Списали деньги

Безопасность средств клиентов Сбербанка обеспечивается надежной системой онлайн-платежей, однако не менее важно следовать правилам использования карт и оплаты через интернет. Если произошло списание денег с карты Сбербанка, следует немедленно предпринять меры, препятствующие повторению ситуации, и попытаться вернуть деньги.

Возможные причины списания средств в Сбербанке

С ростом возможностей банка расширяется перечень методов, которыми пользуются мошенники. Благодаря беспечности граждан, случаи мошеннических списаний встречаются в Сбербанке.

Список мошенничества представлен:

1. Скиммингом, с использованием устройств, считывающих пинкоды и информацию с магнитной ленты карты.
2. Фишингом, через рассылку писем со ссылками на вредоносные сайты, переход на которые открывает доступ к логинам, паролям от личного кабинета.
3. Мошенничеством через мобильное устройство, украденное преступниками или потерянное, когда доступ к карте обеспечен через смс с подтверждающими паролями.

Помимо откровенного мошенничества несанкционированное снятие средств возможно по другим причинам:

• неотключенный автоплатеж;
• принудительное списание по судебному постановлению;
• банк сам распорядился в взимании средств.

Бывают еще случаи, когда номер длительное время не используется, что дает право оператору передавать сим-карту другому человеку. В таких случаях доступ к мобильному банку может получить совсем посторонний человек, а вот сможет ли он воспользоваться полученными данными, зависит уже от человека.

Мошенники несанкционированно списали деньги

Если произошло списание, от скорости реакции потерпевшего зависит масштаб последствий. Иногда удается вернуть средства, если банк узнал о мошенничестве в момент исполнения операции. В лучшем случае, средства вернут в течение 30 дней, в худшем средства успевают раствориться после обналичивания и отследить их далее не получается.

При несанкционированном снятии денег с карты предстоит выполнить следующую процедуру:

1. Звонок на горячую линию банка с просьбой о мгновенной блокировке. Если открыт Сбербанк Онлайн, операцию выполняют из личного кабинета.
2. Находясь рядом с отделением, можно одновременно решить 2 вопроса – заблокировать карточку и снять оставшуюся сумму наличными через кассу банка.
3. Запрашивают выписку с разъяснениями, откуда и куда двигались средства через карточный счет. Блокировка карты не спасет от судебных приставов или проблем с техническим сбоем системы.
4. Если выписка показывает, что расходная операция не была инициирована владельцем карты, обращаются в отделение с заявлением об оспаривании обстоятельств списания. К составлению заявления относятся особо внимательно, поскольку представленная информация будет использована при рассмотрении обращения.
5. Поскольку клиент не согласен с произведенными расходными операциями, Сбербанк обратится к другому финучреждению, по реквизитам которого произошло списание, и просит отменить зачисление.
6. На официальный ответ от банка получателя или совершение возвратной операции отводится 1,5-3 месяца.
7. Если служба безопасности банка сочтет доводы владельца карты несостоятельными, в возврате откажут. Если вины заявителя нет, что подтверждено запросами в различные инстанции, Сбербанк распоряжается о возврате.
8. Обращение в банк дополняется подачей заявления в полицию. Если замечена подозрительная активность по счету, свидетельствующая о действиях мошенника, в свободной форме составляется заявление с просьбой разобраться в ситуации. В сферу полномочий представителей правоохранительных органов входит изъятие записей у банкомата.
9. При отказе финансового учреждения принимать меры против мошенников, обращаются в судебную инстанцию, предварительно подготовив документальные доказательства, что списание произошло незаконно.

Судебное разбирательство отнимает много сил, времени, средств на юридическую подготовку к заседаниям. Если основания и доказательства окажутся существенными, банку придется вернуть сумму.

Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

При регулярных списаниях и постоянной потребности в одной и той же операции клиент настраивает автоплатеж, чтобы средства списывались без подтверждения.

Неожиданное снятие суммы возникает, когда:

• клиент забыл отменить автопогашение;
• была случайно оформлена платная услуга, по ошибке сделана отметка на сайте, позволяющая снимать деньги.

Чтобы избежать несанкционированного списания денег с карты, стоит внимательнее относится в любой операции в сети и переходу на случайные ссылки. На некоторых сайтах достаточно зайти на новую вкладку, ресурс, чтобы незаметно подключить к себе платную подписку или дополнительную услугу.

В зависимости от причины расходования средств, прекратить дальнейшие операции может отмена услуги на том же сайте (иногда приходится обращаться в службу техподдержки интернет-ресурса) или отказ от автоплатежа через Сбербанк Онлайн.

Последовательность отмены автоплатежа представлена ниже:

1. Авторизация в системе.
2. Переход на вкладку с автоплатежами.
3. Выбор опции управления автоматическими платежами и выбор отключения операции.

Иногда проблема не связана с невнимательностью клиента, просто накопилась непогашенная задолженность, которую приставы вправе покрывать свободными средствами с карт и счетов клиентов.

Судебные приставы списали деньги

Многие владельцы пластиковых карт жалуются – «операция произошла без моего ведома» в пользу кредитора, добившегося судебного постановления о принудительном взыскании. Если инициировано исполнительное производство, судебный пристав вправе:

• отправлять в банки и получать запросы о финансовой ситуации с клиентом-должником;
• производить списание денежных средств в счет аннулирования долга без согласия клиента.

Поскольку судебные приставы вправе списывать с банковской карты, не интересуясь статусом карточки, есть риск использования с кредитных счетов.
Если есть непогашенный долг, расследование стоит начать с обращения к судебным приставам. Сайт ФССП помогает обнаружить неизвестный долг и исполнительное производство, если причина списания неизвестна.

Если информация о списании неизвестна, в отделении банка берут выписку, где будет отражена спорная транзакция. С этой выпиской предстоит посетить отдел судебных приставов и попросить разъяснений. При отказе сотрудников ФССП предоставить сведения о расходной операции, пишут письменный запрос на имя руководителя отдела с приложением копии выписки. В течение недели служба обязана дать официальный ответ.

Когда выясняется, что деньги сняты на незаконных основаниях, пишут заявление об отмене постановления пристава и возврате средств на карту. В банк предоставляют информацию о отсутствии претензий со стороны приставов для разблокировки карточного счета.

Банк самостоятельно списал деньги

Иногда инициатором списания выступает сам банк. Если Сбербанк списал деньги с карты без уведомления, по горячей линии обращаются в банк и просят объяснить причину. Аналогичные действия выполняют из личного кабинета, если клиент подключен к Сбербанк Онлайн.

Если обнаружится, что с карты списали 100% от зарплатного поступления, транзакцию оспаривают в связи с нарушением порядка принудительного погашения долга. По закону, максимальная сумма при погашении просроченных финансовых претензий по кредитной карте – половина заработной платы.

Чтобы урегулировать проблему с чрезмерными суммами списаний, письменно обращаются к руководству предприятия с просьбой о переходе на наличный расчет или перечисление по другим банковским реквизитам.

Если кредитор самостоятельно списал средства с зарплатной карты в счет погашения просроченного кредита, внимательно изучают текст подписанного ранее договора кредитования. У банка нет полномочий списывать все поступления со счета клиента, если будет известно, что деньги зарплатные.

Как вернуть деньги снятые с карты

Вернуть деньги, списанные незаконным образом, можно, если приложить достаточно усилий и доказать, что вины владельца счета нет.

При взаимодействии с банком опираются на следующие законодательные нормы:

1. Закон №161-ФЗ о работе платежной системы.
2. ст. 7, 14 закона о правах потребителей.

Клиент банка вправе получать безопасные услуги, а нанесенный в результате оказания вред подлежит полному возмещению.

Если с карточки Сбербанка сняли деньги, необходимо незамедлительно связаться с банком и сообщить о факте мошенничества. Когда клиент выявляет несанкционированное списание быстро, необходимо быстро звонить по единому номеру банка и блокировать карту.

Если операция еще не завершена и имеет статус «на исполнении», человек успевает отменить платеж и возвращает сумму.

К сожалению, об операции часто узнают спустя некоторое время, и оформить быструю отмену и возврат уже не удалось. В таком случае, действуют в следующем порядке:

1. Подача заявления в банк с указанием в выписке, какая транзакция вызывает сомнения. К заявлению прилагают любые подтверждающие документы. Например, при списании с карты на территории России будет полезно подать копию загранпаспорта с отметками о пересечении границ.
2. На основании заявления банк проводит расследование, выясняя обстоятельства списания и проверяя сведения о заявителе. Могут быть затребованы характеристики с места работы, отзывы коллег, другие документы, устанавливающие причастность или невиновность владельца карты.
3. Если вины клиента в потере средств со счета нет, банковская организация обязана восполнить баланс. Если платеж был отправлен в другой банк, готовится просьба о возврате ошибочно переведенной суммы. На урегулирование проблемы уйдет 3 месяца и более.
4. Дополнительно подают заявление в полицию. Работники банка не советуют тратить время на обращение в органы правопорядка, однако подача заявления поможет ускорить процесс разбирательства и заставит организовать качественную проверку.
5. Если из банка пришел неудовлетворительный ответ, подают иск в суд. Поданное ранее заявление в банк и отрицательный ответ кредитора входят в список обязательных мероприятий досудебного урегулирования.
6. От правильного составления иска и грамотного обоснования позиции зависят результаты рассмотрения иска. Важно представить суду веские доводы, подтверждающие правоту клиента.

Нет единой установки для судов, чью сторону занимать в процессе судебного разбирательства. Если истец представил веские доказательства своей правоты, шансы на принудительный возврат средств достаточно высоки.

Как обезопасить свои средства

Сбербанк постоянно напоминает клиентам о необходимой осторожности при совершении самостоятельных финансовых операций через мобильный банк, интернет или терминал.

Соблюдая следующие правила, опасность несанкционированных транзакций сводится к минимуму:

1. Хранить карту вне доступа посторонних, не позволяя чужим лицам завладеть информацией о номере карты, CVV-коде, имени владельца и сроке действия. Этой информации достаточно, чтобы провести расходные операции без ведома клиента.
2. Подключить смс-оповещение о списаниях и поступлениях на карточку.
3. Ни при каких обстоятельствах не передавать код карты третьим лицам. Пинкод, известный посторонним, дает право на выполнение безналичных списаний в банкомате или через интернет.
4. Вводя пинкод, стоит проверить банкомат или терминал на наличие подозрительных накладок и скрытых приспособлений для считывания. Любое несоответствие во внешнем виде банкомата остальным устройствам самообслуживания может означать считывание информации.
5. В целях безопасности владельцы карт стараются использовать одни и те же банкоматы, выбирая устройства, установленные в самом отделении.
6. Если на телефон пришла смс с подтверждающим паролем, но сам плательщик никаких расходных распоряжений по карте не давал, не нужно передавать пароль незнакомым лицам и самому отвечать на сообщение.
7. Использование незнакомых сайтов грозит заражением ПО вредоносными вирусами, которые помогут мошенникам вскрыть доступ и сменить пароль. Нельзя переходить на незнакомые сайты по ссылкам. Интернет-покупки и оплаты через личный кабинет банка выполняют путем перехода с официальной странички. Рядом с адресом сайта с левой стороны должен быть виден символ «закрытого замочка».
8. При малейших подозрениях в попытках списания, карту блокируют. Заказав перевыпуск, клиент лишает мошенников шансов добраться до личных средств на карточном счету.
9. Не передавать пароли из смс никому, даже если звонивший представляется сотрудником банка. Такое же правило действует в отношении пинкода, CVV, ключевого слова клиента.
10. Не отвечать на смс с незнакомых номеров, даже если в сообщении друг или родственник просит перевести средства. Вначале выясняют, действительно ли потребовалась помощь, позвонив на обычный номер получателя.

У преступников много способов, как заманить владельцев карт и заставить их передать необходимые для платежей сведения. Некоторые плательщики решают отключить мобильный банк, чтобы исключить риск списаний при потере телефона. Полную безопасность не может гарантировать ни один эмитент, поскольку опасные ситуации часто создают сами плательщики. При желании клиент может застраховать карту Сбербанка от действий мошенников, потратит небольшую сумму на страховой взнос. Возврат по застрахованной карте выполняется по первому требованию пострадавшего, в течение 15 дней, без предъявления дополнительных справок и заявлений.

Списание за DM FINES PDD на сумму 275 рублей – что это такое?

Держатели банковских карт все чаще встречаются со странными списаниями со своих счетов. Поэтому им приходится чаще проверять свои выписки, чтобы не пропустить какое-то неожиданное расходование средств с карточного аккаунта. В последнее время многие пользователи жалуются на появление графы DM FINES PDD в своей выписке. При этом суммы списания могут быть разными, например, 275 или 1650 рублей. Что это за списание? Законно ли оно? Об этом и другом – в данной статье.

Что означает DM FINES PDD?

Если вы обнаружили в банковской выписке списание с аббревиатурой DM FINES PDD, то это означает, что вы использовали автомобиль, а данное списание связано с его обслуживанием. Скорее всего, вы использовали какие-то автомобильные услуги, получили штраф, использовали сервис каршеринга или нарушили правила ГИБДД и т.д.

Обычно штраф приходит на небольшую сумму, не превышающую 2 000 рублей. Особенно часто в выписке встречается суммы 275 и 1650 рублей. В большинстве случаев, это – законное списание денежных средств. Поэтому не имеет смысла обращаться в правоохранительные органы. Однако вы вправе оспорить неверно выписанные вам штрафы, если вы с ними не согласны.

Наиболее распространенные причины списания денег

Ниже приведем наиболее вероятные причины списания с назначением DM FINES PDD:

1. штраф за несоблюдение правил дорожного движения;
2. штраф от сервиса carsharing.

Как видим, их всего две. Но они кардинальным образом различаются между собой. Рассмотрим их подробнее.

В первом случае вы нарушили ПДД, и судебные приставы отправили в банк требование списать данную сумму.

Чаще всего подобные штрафы приходят за нарушение скоростного режима. Данное списание стало в последнее время все чаще встречаться на практике. Поэтому эта тема является одной из наиболее часто обсуждаемых на форумах автолюбителей.

Деньги списываются автоматически. Как правило, эта процедура не требует согласия автовладельца. Всё законно. Небольшие штрафы на сумму, не превышающую 3 000 рублей, будут списываться о счета автовладельца автоматически.

Исполнительным органам достаточно будет просто написать соответствующий запрос в банк. В настоящее время данная система находится в режиме тестирования.

Если у нарушителя не будет хватать средств на его карточном счете, то будет запущена стандартная процедура взыскания денежных средств (с уведомлением автовладельца и с нудными бюрократическими процедурами). Но сначала исполнительные органы подождут 20 дней появления средств на счете.

С одной стороны, данная система существенно упростит списание штрафов за нарушения ПДД. С другой стороны, автолюбители-нарушители рискуют остаться без последних средств на жизнь.

Вторая возможная причина подобного списания – нарушение условий использования сервиса каршеринга. Эта услуга уже давно используется за рубежом, однако в России появилась не так давно. В последнее время она получила большое распространение. Ее суть заключается в том, что водитель после регистрации в системе использует машину данного сервиса в целях передвижения по городу. Потом паркует ее, фактически, где ему удобно. Одной из наиболее популярных компаний в этой сфере является Делимобиль. Для того чтобы зарегистрироваться в системе, автолюбитель должен привязать номер своей карты для оплаты и согласиться с условиями компании, подписав ряд пользовательских соглашений. В частности, в них четко прописываются штрафы за нарушения.

В их список входят:

• курение в салоне;
• использование автомобиля не по назначению (в качестве грузового транспорта, такси и т.д.);
• перевозка опасных веществ (легковоспламеняющихся или пачкающих салон предметов и субстанций);
• передача машины третьим лицам для личного пользования.

Однако данные нарушения сложно контролируются. Обычно их выявляют следующие автолюбители. Поэтому существует вероятность того, что эти нарушения были сделаны не вами, а предыдущим пользователем. Поэтому перед использованием автомобиля важно проверить, чтобы не было никаких нарушений. Здесь – как в библиотеке, только штрафы являются более жесткими.

Чтобы уточнить причину штрафа, следует воспользоваться приложением каршеринга. В службе технической поддержки вам помогут разобраться в ситуации. Если вы уверены, что ничего не нарушали, не стесняйтесь писать жалобу. Вам обязаны предоставить исчерпывающую информацию о причинах штрафа.

В выписке назначение расходной статьи может варьироваться в зависимости от региона и филиала фирмы каршеринга:

• Moscow (Москва);
• SPB (Санкт-Петербург);
• Ufa (Уфа);
• Ekb (Екатеринбург);
• NN (Нижний Новгород).

Что делать, если вы не знаете причину списания?

Если вы не знаете, почему с вас списали данную сумму, то обращайтесь в банк, выпустивший вашу карту .Сотрудник кредитной организации изучит назначение платежа и источник списания средств. Он поможет выявить причину штрафа.

Скорее всего, в недалеком будущем мошенники начнут использовать подобные назначения платежа в своих целях. Поэтому рекомендуется заблокировать и перевыпустить карту до выяснения причин.

Выяснить точную причину списания можно по телефону горячей линии банка. Если это не получилось сделать, то следует прийти в отделение и написать соответствующее заявление.

Таким образом, не следует оставлять без внимания графу в выписке DM FINES PDD. Важно знать, за что были списаны деньги. Тогда в будущем будет проще не повторить возникновение подобной ситуации.

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Автоматические списания с карт: как уберечься и вернуть «пропавшие» деньги

• Twitter

Размещено: 23.01.2019 Фото: rv-mo.ua

Вы скачиваете бесплатное приложение, забываете о нем, а затем сталкиваетесь с тем, что деньги автоматически начинают списывать с карты. Если продукт в итоге нужен, то вам повезло. Но бывает и так, что деньги тратятся впустую.

Mastercard решила бороться с этим и пообещала защитить людей от злостных коммерсантов, которые злоупотребляют их доверием. Но есть и более серьезные случаи, когда банки самовольно списывают деньги клиентов со счетов, или когда деньги с карты пропадают без видимых причин.

Удалось ли Mastercard противостоять автоматической подписке? И как защититься от навязчивых приложений и от аферистов, которые так и норовят залезть в ваш кошелек, и вернуть потерянные деньги?

Как можно попасть на крючок

Есть якобы бесплатные приложения со встроенными покупками. Эта функция называется In-App Purchase. Пользователи скачивают подобные приложения и часто не обращают внимание соглашение. В нем соглашении написано, что есть определенный переходной период до момента, когда приложение станет платным. Большинство сервисов предлагают неделю или даже пару месяцев для бесплатного ознакомления.

Вы пробуете программу, понимаете, что она вам не нужна, и просто удаляете. После бесплатного периода платная подписка вступает в силу сама по себе. Об этом нет никаких оповещений. О проблеме узнаете уже тогда, когда с вашей карты списываются деньги. Например, через сутки с вас снимают 40 долларов — больше тысячи гривен. Подписка часто стартует, даже если на карте нет средств. Получается, платите за то, чем не пользуетесь.
Более того, некоторые банки никак не помечают платежи, так что пользователю не понятно, что за программа “сьела” его деньги. Например, просто стоит пометка “App Store”.

Подписка означает, что деньги будут сниматься постоянно с определенной периодичностью — каждый месяц, например. Деньги могут «тянуть” программы с музыкой, новостями, различные интернет-службы. Если раньше, чем за сутки до даты обновления, вы не отмените подписку, с вас снимутся деньги автоматически. В соцсетях некоторые пользователи делятся информацией о том, что попадают и на 70 долларов, а это почти 2 тысячи гривен.
Скачивая приложение, или подписываясь на услуги онлайн-сервиса, вы принимаете условия использования. Данные вашей карты сохраняют. С юридической точки зрения к ним не докопаться: формально компании действуют по закону, поскольку вы сами даете свое согласие с правилами приложения.

Диагностика онлайн и рецепты в электронном виде: как в Украине заработает телемедицина

Увенчалась ли успехом борьба Mastercard с автоподпиской

Некоторые эксперты считают, что схему бесплатных подписок, которые неожиданно превращаются в платные, нужно убить. Но это совсем не выгодно, к примеру, Apple, которая на них зарабатывает. Сама компания тоже практикует такой подход: сначала предлагает 3 месяца Apple Music бесплатно, а затем начинает списывать деньги.

Теперь в ситуацию вмешалась Mastercard. В компании решили изменить свой подход из-за участившихся жалоб пользователей, ведь после списания они часто обращались именно в банк.
После введения новых правил, компания-собственник продукта не сможет “тихо” списать деньги. Любой такой онлайн-сервис должен будет уведомить пользователя о том, что тестовый период закончился. Затем он дополнительно спросит через SMS или электронную почту, согласен ли пользователь на оплату услуги. Ему, в свою очередь, высветится сумма транзакции, название компании, ссылка на ее сайт или телефонный номер, срок действия услуг. Также компании обязаны будут предоставлять своим клиентам четкую инструкцию, как отказаться от сервиса.

По мнению представителей Mastercard, далеко не все пользователи знают, как отменить подписку, а некоторые компании специально усложняют этот процесс. Новые правила защищают клиентов и оставляют механизм бесплатного периода в силе.
Некоторые пользователи беспокоятся, что после введения новых правил они столкнутся с новыми проблемами, ведь каждый раз вручную подтверждать оплату неудобно.

Действительно, изменения касаются только первого подтверждения оплаты. В следующий раз придет только извещение о списании и инструкция, как отменить подписку.

Эти правила должны были стать вполне эффективными в борьбе с навязчивыми приложениями. Но затем в компании передумали. В пресс-релиз о новых правилах списания денег внесли небольшое, но от этого не менее существенное изменение.

Оказывается, все это касается только оплаты физических товаров, которые привозят пользователям на дом. Например, каждую пятницу вам по подписке присылают еду, лекарства или же цветы. Очевидно, что такими услугами пользуется немного украинцев. Изменения больше касаются американского рынка.

В VISA пока тоже не слишком активно борются с автоподпиской на цифровые сервисы, хотя некоторые эксперты говорят о том, что подобные механизмы давно разрабатывают.

“Я клиент с 20-летним стажем. Давно стоит отсечение по этому вопросу и по вопросу двойных транзакций, например, к которому Mastercard еще даже не подошел, по моим сведениям”, — заявил экономист Михаил Кухар.

Некоторые эксперты считают, что Mastercard мог изменить решение из-за своего личного интереса.

“Сама подписка — это, конечно очень выгодная штука для маркетов и разработчиков. Apple например стимулирует именно схему подписки среди издателей. Конечно, и у платежной системы интерес есть. Чем больше ее используют, тем ей лучше. Но определяющий ли это аргумент, чтобы недобросовестно снимать средства — думаю, нет”, — рассказал NEWSONE IT-эксперт Назар Грыник. “С другой стороны, Mastercard — это просто же платежная система. Я подписан на различные сервисы, и, когда у меня возникают вопросы, я обращаюсь к продавцу или в свой банк. Пользователи, как правило, забывают о своих решениях, особенно, если суммы небольшие. Надо просто внимательно смотреть, на что соглашаешься, и требовать, чтобы сервис присылал тебе напоминание о продлении подписки — такая возможность обычно есть”, — добавил он.

Как избавиться от подписки

Поскольку каких-либо серьезных действий от банков пока ждать не приходится, вы можете самостоятельно бороться с системой. Процесс отмены подписки — ложный и далеко не самый приятный квест, но он вполне рабочий.

Если вы — пользователь Android, и скачали приложение через Play Маркет, то можно отменить подписку так:
Откройте Play Маркет, выберите пункт Аккаунт и зайдите в подписки.

Затем выберите ту подписку, которую вы хотели бы отменить, и нажмите отменить.

Если же вы заплатили картой в самом приложении, то необходимо зайти в приложение и в его настройках найти пункт Управление подпиской, а затем отключить автопродление.
Если вы пользователь IOS, избавиться от “яблочных” подписок можно так:

Зайдите в настройки и нажмите на “iTunes Store, App Store”.
Нажмите на свой идентификатор Apple ID. Выберите “Посмотреть Apple ID”. Возможно, вас потребуют зайти в свою учетную запись. Выберите пункт “подписки”.
Если у вас есть действующие подписки, выключите переключатель “автообновление”.

Телефон вместо паспорта: что такое Mobile ID и во сколько идентификатор обойдется украинцам

Как можно вернуть деньги, если вы уже пострадали

«Вообще есть целый ряд разработчиков, которые нацелены списать большую сумму с невнимательных пользователей. Apple по такой подписке, которую я не отключил вовремя, пошёл на встречу и вернул 42$”, — рассказал пользователь Сергей Марусий.

Вы можете написать в поддержку AppStore, что приобрели приложение случайно, или же — сообщить о том, что подписка вам больше не нужна. Будьте внимательны! Если с Вас списали деньги, не заходите в приложение. Чтобы добиться возврата, услуга не должна быть получена. Вернуть деньги за услугу, которую вам уже предоставили — почти нереально.

На самом деле, компании стараются действовать человечно и возвращают деньги в случае существенных трат, часто спасая при этом родителей от дополнительных седых волос. Например, так было с 11-летним Элфи, который играл на iPad.
Со счета семьи Добсонов из Великобритании пропали 6 000 фунтов или 217 000 гривен. Их “сьела” игра всего за один день. Скачать ее можно бесплатно, но она предусматривает упрощение прохождения при оплате различных виртуальных предметов настоящими деньгами. Apple все же решила вернуть деньги, хотя могла бы этого не делать — услуга уже была получена пользователем.
NEWSONE попробовал отменить подписку на приложение с музыкой. Мы написали обращение в техподдержку на английском языке. Ответ пришел через сутки был позитивным. Пять долларов вернули через неделю.
Как правило, деньги не задерживают больше, чем на две недели. Но могут и отказать в возврате средств, мотивируя это тем, что нужно читать условия использования программы.

Полная информация об авто и оплата штрафа онлайн: как работает “Электронный кабинет водителя”

Почему еще деньги могут пропасть с карты

1. Такое возможно при совершении покупок в интернет-магазинах. Ваши средства могли по ошибке заморозить дважды. Необходимо обратиться в call-центр магазина и описать проблему. Если ничего не изменилось, напоминайте о себе.
   Если вас игнорируют, возможно, вы попали на мошенников. Тогда нужно написать заявление в банк на оспаривание операции.
   Бывает также, что при покупке с гривневой карты банк блокирует больше денег, покрывая таким образом разницу в колебании курса валют, ведь он может измениться во время транзакции. Эти заблокированные средства затем должны будут вам вернуть. Иначе придется снова звонить оператору и написать претензию банку.
2. Оплата в физическом магазине. Бывает, что система сбоит, платёж не проходит, и продавец просит снова провести картой. Оплата проходит, и вы уходите из магазина. А затем вам приходит несколько сообщений о том, что все ваши оплаты прошли успешно. Попробуйте решить вопрос с кассиром, а если не удается, важно сохранить чеки с уведомлением о том, что оплата не состоялась, и оспаривать вопрос в банке.
3. Деньги с карты мог списать сам банк, если, к примеру, вы взяли кредит.
   Вы открываете зарплатную карту в банке, который выдал вам кредит. А затем с удивлением обнаруживаете, что вся ваша зарплата куда-то ушла. Это автопогашение долга. В последнее время банкиры все чаще прибегают к данной практике: могут списывать и по 100 тысяч гривен.
   Такое могло случиться, если вы подписали кредитный договор, в котором прописано, что банк может снимать задолженность со счета клиента без его согласия. Если с вашего счета списали деньги, важно обратиться в банк и потребовать разъяснить причины. Может быть, имеет место нарушение. Тогда вам обязаны будут вновь зачислить соответствующую сумму на счет.
4. Кража. Если вам приходят сообщения о том, что деньги снимают, но вы картой не пользовались, необходимо срочно ее заблокировать. Сделать это можно, позвонив оператору и назвав данные по карте, а также ваше кодовое слово. Пароль сообщать не нужно.
   Затем придется оспаривать операции, при чем, чем скорее, тем лучше. Вам придется повоевать за возврат денег: доказать, что вы не пользовались антивирусами, покупая в интернете, и не разглашали свои данные. Напишите заявление в полицию и приложите копию заявления к заявлению, адресованного банку. Если вы потеряли серьезную сумму, но ее не возмещают, попробуйте оспорить это в судебном порядке.

Как обезопасить себя от потерь

Если придерживаться правил, то потери денег с карты удастся избежать. Вот несколько советов, как не попасть на крючок платной подписки и мошенников:

1. Подключите SMS-уведомления. Это дешево и чрезвычайно полезно.
2. Проверяйте свою электронную почту. Apple, например, присылает квитанции именно туда. Расчистите почту, чтобы не потерять уведомления.
3. Перед тем, как установить программу из AppStore, внимательно прочтите условия использования. Если они написаны на английском — переведите. И время от времени проверяйте список своих подписок и отписывайтесь от ненужных.
4. Если вы боитесь лишних списаний, то лучше не держите привязанной карточку. Или же заведите вторую карту и сохраняйте на ней минимальную сумму. Ею и платите в интернет-магазинах: так у вас не заблокируют двойную сумму на длительный срок. Но если вы уже попали на автоматическую подписку, отвязать карточку не выйдет. Сначала придется решать первоочередную проблему.
5. Храните чеки о совершённых, даже неудачных операциях и подтверждения оплаты при покупках в интернет-магазинах и маркетах.
6. Записывайте разговоры с операторами горячей линии магазинов.

Будьте бдительны и берегите кошелек. Большинство проблем с банковской картой можно избежать, если внимательно проверять все онлайн-траты.

Анна Пешкова

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Банковскими картами принято называть электронные средства платежей. И сегодня огромное число людей используют именно их для расчетов за товары и услуги, а также для осуществления ряда других операций.

Но многие ли в курсе, что действующее российское законодательство (в п 19 ст 3 и в ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) устанавливает, как для банков, так и для их клиентов, ряд обязанностей? И именно оттого, насколько владелец банковской карты соблюдает возложенные на него обязанности, напрямую зависит, будут ему возвращены или не возращены средства, в случае их похищения с карты.

Оглавление: 1. Информирование об операциях со счетами 2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам 3. Правила безопасности при использовании банковских карт

Информирование об операциях со счетами

На банк, выдавший клиенту пластиковую карту, законом возложена обязанность информирования пользователя по каждой из совершенных операций с использованием банковской карты. Уведомления клиенту направляются в том порядке и таким способом, как прописано в соответствующем договоре (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г). Это могут быть смс-уведомления, электронные письма или интернет-банк-информирование. При этом хотя бы один из перечисленных способов поставки сведений клиенту должен предоставляться бесплатно.

Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если, будучи обладателем банковской карты, вы обнаружили операции, которых лично по ней не совершали, придерживайтесь определенного алгоритма действий. Вам нужно:

Шаг 1. Убедиться, что вы действительно не совершали той или иной операции

Вопросов по списанию денег со счета банковской карты у клиента может возникнуть множество. Так, например, если оплата за покупку производится с помощью пластиковой карты, деньги с нее не всегда списываются моментально. Иногда они блокируются на счете, а фактически списание происходит спустя несколько часов, а то и дней. В редких случаях время списания может затянуться до 2-3-х недель, а за этот период легко забыть о каких-то приобретениях и совершенных в связи с ними операциях. Поэтому-то сначала и рекомендуется убедиться — совершалось то или иное действие владельцем карты или нет? Вдруг списание произошло в результате давней покупки или оплаты услуги.

Если у клиента подключено смс-оповещение о банковских операциях, то по вине мобильного оператора, сообщение о списании средств может прийти с задержкой (вплоть до нескольких часов). И тут тоже важно убедиться, что средства расходовались именно владельцем карты, а не сторонними лицами. Потому что из-за проблем с оповещением могут возникнуть самые разные подозрения.

Шаг 2. Незамедлительно позвонить в контакт-центр банка

Прямая обязанность клиента — незамедлительно уведомить банк:

• об утрате пластиковой карты;
• или о случае использования карты без согласия владельца.

Как только стало известно о чем-то таком (не позднее суток с момента информирования, согласно ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необходимо оперативно связаться с банковским контакт-центром, телефонный номер которого указан на обороте банковской карты или в договоре обслуживания.

Оператору нужно не только сообщить об утрате или несанкционированных действиях с пластиком, но и попросить срочно заблокировать скомпрометированную карту.

Возможно оператор контакт-центра предложит звонящему выполнить какие-то действия, ответить на вопросы. Это нужно сделать для максимальной эффективности взаимодействия.

Шаг 3. Обратиться в отделение банка с претензией, а при необходимости подать также заявление в полицию

Если есть подозрения, что в отношении клиента с незаконным использованием его банковской карты были совершены мошеннические действия, не стоит пренебрегать визитом в полицию. Там следует подать заявление по факту мошенничества (см. ч 2 ст 141 и ч 1 ст 144 УПК РФ).

Что же касается взаимоотношений с банком по этому поводу, туда также придется подать заявление — составленное в свободной форме или по форме банка. Суть такого обращения — несогласие с произведенными операциями. В подтверждение придется предоставить дополнительные документы. Скажем, постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических операций, если в полицию потерпевший клиент обратился раньше, чем в свой банк.

Кстати, несанкционированное списание денег с банковской карты может произойти и в результате технического сбоя. Может дважды пройти одна и та же операция, например. Или терминал оплаты выдаст справку об отмене списания по расчету, а средства со счета все-таки «уйдут». В таких ситуациях следует обязательно сохранять чеки, которые также прикладываются к заявлению в банк о несогласии с выполненными операциями.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения банком претензии

Законом на рассмотрение претензии клиента банком отводится 30 дней (календарных, не рабочих). А если речь идет о международных банковских операциях, то 60 дней. Впрочем, в индивидуальном договоре банка с клиентом могут быть прописаны и другие сроки рассмотрения, согласно ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

После принятия положительного решения по ситуации деньги клиента возвращаются на его счет — банковской карты или иной, указанный в соответствующем заявлении. Если же в претензии отказано, отказ этот должен быть мотивирован. В любом случае ответ клиенту дается в письменном виде.

Шаг 5. Обратиться в суд

Когда средства клиента списываются без его ведома с его карты по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с требованием возмещения (см. п 1 ст 11 и ст 395 ГК РФ, а также п 1 ст 17 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г.):

• понесенных убытков;
• процентов за неправомерное удержание денег.

Правила безопасности при использовании банковских карт

Довольно часто причиной мошенничества с банковскими картами является беспечность самих клиентов, их пренебрежение элементарными правилами банковской безопасности. Тогда вернуть ушедшие деньги крайне затруднительно.

В связи с этим Банк России в своем письме за № 120-Т от 01.10.2009 г. настоятельно рекомендует:

• никогда и никому не сообщать ПИН карты (ни друзьям, ни родственникам, ни сотрудникам банка);
• хранить ПИН отдельно от пластика, в недоступном третьим лицам месте;
• никому не передавать для использования собственную банковскую карту;
• обязательно поставить личную подпись в специально отведенной строке на обороте пластиковой карты (это позволит снизить риск ее несанкционированного использования).