Процедура оформления ипотеки в Сбербанке
Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.
Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:
- собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
- выбрать жилье;
- заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
- определиться со страховой компанией для заключения договора.
Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:
- заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
- совершение сделки для перехода прав собственности;
- регистрация квартиры и ссуды;
- взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.
Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:
- Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
- Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
- Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
- Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
- Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
- Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
- Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
- Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
- Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.
Недостатки жилищной ссуды:
- Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
- В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
- Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
- Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.
Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.
Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.
Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.
Анализ и подбор ипотечной программы
На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.
Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:
- Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
- Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
- Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
- Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.
При выборе программы необходимо обратить внимание на:
- размер комиссии за открытие расчетного счета;
- величину страховой премии;
- стоимость оценки недвижимости;
- наказание за просрочку платежа.
Сбор необходимых документов
Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:
- Паспорт заемщика/созаемщика.
- Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
- Копию трудовой книжки.
- Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
- Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
- Свидетельства о браке и рождении детей.
Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.
Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.
Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.
Выбор объекта для ипотечного кредита
При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:
- Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
- В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
- Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
- В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
- Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
- Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.
После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.
Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.
Подача заявки и ее рассмотрение
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.
Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.
Подача заявки в онлайн-режиме
Этапы оформления анкеты:
- Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
- Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
- Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
- Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
- Отправить анкету на рассмотрение.
Оформление залога по ипотеке
После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.
Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.
Проведение сделки купли-продажи
После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:
- Подписать ипотечный договор.
- Внести аванс (первоначальный взнос).
- Подписать договор купли-продажи недвижимости.
- Передать все документы в органы для регистрации собственника.
Регистрация ипотеки и права собственности
Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.
Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.
Оформление страховки по ипотеке
Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.
Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.
Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.
Причины долгого рассмотрения заявки
- Клиент предоставил неполную информацию.
- В анкете допущены ошибки.
- У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
- Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
- Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
- Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
- Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.
Как ускорить процесс рассмотрения
В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.
- Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
- По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
- При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
- Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.
Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.
Требования Сбербанка к заемщику
В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.
Базовые критерии отбора:
- Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
- Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
- Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
- Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.
Требования по льготной программе для молодых семей:
- площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
- условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
- семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
- соискателям до 35 лет.
При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.
Важно! Средства маткапитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и на погашение задолженности.
Требование банка к недвижимости
При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.
Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.
Готовое жилье
Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:
- Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
- Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
- Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
- В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
- Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
- Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.
Не кредитуются следующие объекты:
- жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
- здания с деревянными перекрытиями;
- дома, предназначенные для реконструкции;
- квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
- хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
- помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
- малосемейки, общежития, коммуналки.
Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.
Ипотека на стройку
До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:
- Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
- Участок не находится в залоге.
- Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
- Все собственники выступают в качестве залогодателей.
Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.
Материнский капитал и молодая семья
Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2020 года).
Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.
Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.
Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:
- на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
- жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
- семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
- возраст участников до 35 лет.
При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.
Смотрите также: Алексей Трубников, начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка поясняет, как использовать материнский капитал при покупке жилья.
Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке
Статьи расходов при ипотечном кредитовании:
- Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
- Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
- Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
- Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
- Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
- Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
- Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.
Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка
В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.
Существует три варианта:
- перевод средств на банковский счет продавца;
- передача наличных под расписку;
- открытие банковской ячейки.
Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.
Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости
Средства перечисляются продавцу в течение 5 дней после подписания ипотечного соглашения.
Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки
Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.
Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.
Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?
Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.
Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?
Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?
Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?
Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.
Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?
В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.
Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?
Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.
Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?
Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.
Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция
7 847 просмотров
У значительной части людей нет сразу всей суммы на покупку квартиры. В такой ситуации, единственным способом обзавестись собственным жильем станет ипотечный кредит. Чаще всего их оформляют в Сбербанке, так как эта финансовая организация является самой распространенной и популярной. Да и ставки с условиями тут абсолютно конкурентоспособны. Как именно можно оформить такой кредит через Сбербанк – читайте в этой статье.
Как получить ипотеку в Сбербанке
Так как оформить ипотечный кредит сможет не каждый, первым делом нужно убедиться, что заемщик действительно соответствует требованиям банка. Любые дальнейшие шаги без этого пункта будут бессмысленными. Дальше нужно выбрать подходящую программу (их в Сбербанке множество) и только потом переходить непосредственно к процедуре поиска жилья, оформления и так далее.
Требования к клиенту
Для получения кредита, клиент обязан соответствовать определенным требованиям. Ниже представлен их перечень, актуальный на момент написания этой статьи:
- Возраст клиента на дату подписания договора: 21 год и старше.
- Возраст клиента на момент окончательный выплаты долга: не более 75 лет.
Пример: Если оформить кредит в 60 лет, то можно будет рассчитывать только на 15 лет платежей (хотя по программе может быть доступно 25-30 лет).
- Общий рабочий стаж: 1 год за последние 5 лет или больше.
- Рабочий стаж не последнем месте: 6 месяцев и более.
- Требуется гражданство РФ.
Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.
Нужно учитывать тот факт, что в некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки и немного «подвинуться» в своих требованиях. Но при этом клиент обязан предложить действительно что-то выгодное и интересное для финансовой организации.
Ипотечные программы Сбербанка на 2020 год
Если клиент соответствует всем требованиям банка, то следующих шаг – подобрать подходящую программу кредитования. Они представлены в широком ассортименте:
- Свой дом под ключ. Актуально только для тех лиц, которые хотят построить собственный жилой дом в Липецкой и Московской области, а также непосредственно в самой Москве.
- Срок: до 30 лет.
- Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
- Годовая ставка: 10,9%.
- Приобретение строящегося жилья. Подходит для тех лиц, которые планируют приобрести жилье еще на стадии строительства многоквартирного дома.
- Срок: до 30 лет.
- Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
- Годовая ставка: 8,5%.
- Приобретение готового жилья. Самый распространенный вариант, в рамках которого можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
- Срок: до 30 лет.
- Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
- Годовая ставка: 10,2%.
Помимо всего перечисленного, у Сбербанка есть множество узкоспециальных программ предназначенных, например, для семей с детьми, военнослужащих и так далее. Они во многом схожи с перечисленными выше, однако требований тут больше. С другой стороны, условия кредитования лучше: больше срок, меньше ставка и так далее.
Порядок действий
Для оформления ипотечного кредита в банке необходимо:
- Проверить требования к клиенту.
- Выбрать подходящую программу.
- Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.
- Дождаться решения банка.
- Заполнить анкету клиента.
- Подписать договор купли-продажи, залога и кредита.
- Оформить право собственности.
Нужно учитывать тот факт, что предварительно придется найти подходящее жилье и договориться с продавцом о том, что сделка будет происходить с участием банка. Искать продавца можно самостоятельно или же обратиться за помощью в АН (Агентство недвижимости). Отдельно следует отметить тот факт, что вместо подачи заявки в режиме онлайн ее можно написать и в отделении банка, но на практике, если подавать ее через интернет можно получить условия получше, да и времени это займет меньше.
Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен будет предоставить примерно следующий перечень документов:
- Заявление. Заполняется онлайн или в отделении банка.
- Паспорт клиента. Нужно убедиться, что он действующий (своевременно менялся по достижении определенного возраста).
- Любой второй документ, который поможет идентифицировать личность потенциального заемщика. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и так далее.
- Справка о доходах. Идеальный вариант – классическая справка 2-НДФЛ, но банк готов рассмотреть и другие документы, на основании которых можно понять уровень доходов клиента.
- Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки.
- Документы на залог и цель ипотечного кредита. Если это один и тот же объект (квартира приобретается на заемные средства и сразу же передается в залог) то, соответственно, нужен будет только один комплект бумаг.
Нужно помнить, что не всегда и не все документы из представленного списка являются обязательными, однако, чем больше бумаг готов предоставить клиент, тем больше вероятность того, что его заявку одобрят.
Кредитный и ипотечный договора
Так как оформляется договор кредита и ипотеки банковскими служащими, задумываться о том, как его составить клиенту не нужно. Более того, Сбербанк дорожит своей репутацией и обычно никакие спорные или опасные для заемщика пункты в этот документ не вносятся (разве что клиента об этом заранее предупредят).
С другой стороны, у многих клиентов возникают проблемы из-за того, что они не изучили даже базовые пункты этого договора. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучить все условия соглашения и не стесняться просить у менеджера банка разъяснения по тем пунктам, которые будут непонятны.
Расходы
Если ситуация стандартная, то клиент банка не несет никаких дополнительных расходов, ведь обычно все операции производятся банком. Однако при определенных условиях, могут возникать дополнительные затраты:
- Если клиент женат/замужем требуется согласие второй половины. Оно обязательно заверяется нотариально. Стоимость такой услуги – около 2-5 тысяч рублей.
- Если клиент по какой-то причине не может или не хочет сам общаться с представителями банка потребуется оформлять доверенность. Ее цена будет варьироваться в очень широких пределах. Минимальная стоимость составляет около 2 тысяч рублей.
- Продавец квартиры может не захотеть тратить деньги, например, на получение свежей выписки из ЕГРН, которую затребует банк. В такой ситуации покупатель будет вынужден дать продавцу деньги: 350 рублей.
- Услуги агентства недвижимости (поиск продавца) могут обойтись примерно в 2-5% от стоимости жилья.
Сроки
После отправки заявки, ответ от банка придется через несколько минут или через несколько дней. Позвонит менеджер и предложит пообщаться об условиях будущего кредита. Если заявка получит предварительное одобрение, то дальше придется самостоятельно посетить отделение банка и заполнить/подписать все необходимые документы.
Именно процедура оформления, если покупатель уже найден и, в целом, он согласен на все условия сделки, а также при условии, что у клиента все в порядке с документами, займет от силы 1 неделю. Уже полностью согласованная заявка, после которой последует подписание договора, может ждать клиента около 1 месяца.
Отдельно нужно сказать о том, сколько регистрируется договор купли-продажи. Так как банк заинтересован в максимальном ускорении процедуры, займет это от силы 1 день. В некоторых случаях – 2-5 дней, но редко больше.
Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке через Сбербанк
При покупке квартиры в новостройке через Сбербанк нужно одновременно искать продавца и уточнять у банка возможность оформления кредита. С одной стороны, нет смысла обращаться в банк, пока не найдено подходящее жилье. С другой же стороны, если банк не согласует кредит, то и в поиске продавца не будет никакого смысла.
Пошаговая инструкция может выглядеть примерно так:
- Найти подходящую квартиру и связаться с застройщиком.
- Обсудить предварительные условия сделки. Отдельно уточнить, что оплата будет производиться через банк, при помощи ипотечного кредита. Сейчас это уже мало кого смущает, но раньше могло становиться серьезной проблемой. Может попасться такой продавец, который будет категорически против оформления ипотеки. Среди застройщиков – это огромная редкость, но учитывать следует все возможные варианты.
- Запросить у продавца документы на жилье, чтобы предоставить их в банк.
- Выбрать подходящую программу Сбербанка.
- Оформить ипотечный кредит, как это описано выше. Следует учитывать, что обычно банк требует заключения предварительного договора купли-продажи. Этот документ не требует нотариального заверения и государственной регистрации, однако по требованиям банка, он обязан быть идентичным основному договору купли-продажи, который будет подписываться сторонами уже после одобрения заявки.
Конкретные действия и их очередность могут изменяться в зависимости от того, что именно хочет делать клиент банка.
От покупателя в данном случае требуется только паспорт. А вот продавец обязан предоставлять достаточно обширный перечень бумаг. И запрашивать их придется лично покупателю. Исключение составляют ситуации, когда квартира приобретается у того застройщика, который сотрудничает со Сбербанком. В таком случае финансовая организация сама занимается этим вопросом. Примерный перечень документов:
- Свидетельство регистрации застройщика как юридического лица.
- Документы, подтверждающие тот факт, что дом возводился с разрешения муниципалитета и соответствует всем требованиям.
- Техпаспорт или иные аналогичные документы, на основании которых можно составить представление о жилье: адрес, площадь, количество комнат и так далее.
Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк
Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).
Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:
- Найти подходящую квартиру и ее продавца.
- Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
- Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
- Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
- Дождаться решения Сбербанка.
- Подписать все документы.
- Перерегистрировать право собственности.
- Оформить квартиру в залог.
Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита. От покупателя нужно затребовать:
- Паспорт продавца.
- Техпаспорт на квартиру.
- Выписка из ЕГРН.
- Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
- Выписка из домовой книги.
- Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.
В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк. Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.
Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.
Пример: Если это договор приватизации, то есть вероятность, что в квартире имеет право пожизненно проживать какой-то человек, о чем продавец может «забыть».
Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений. Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить возможную незаконную перепланировку, а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.
Пример: Если в квартире прописан несовершеннолетний, его обязательно нужно выписать в другое жилье до окончания сделки. А для этого требуется разрешение от органов опеки (еще один дополнительный документ). В противном случае покупатель никак не сможет выписать несовершеннолетнего.
Справка из управляющей компании указывает на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.
Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк
В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения предварительного договора) будут практически идентичными. Примерное содержание таких документов:
- Данные сторон.
- Условия сделки.
- Информация о квартире.
- Порядок расчета.
- Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
- Условия расторжения договора.
- Дата и подписи.
Образец предварительного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк
Скачать образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
Образец основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк
Скачать образец основного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
Как происходит передача денег при покупке квартиры в ипотеку через Сбербанк
Алгоритм сделки купли-продажи квартиры с использованием заемных средств не предполагает выдачу денег наличными или любым другим образом покупателю квартиры. Он просто указывает счет продавца, на который нужно перевести определенную сумму.
А вот первоначальный взнос может передавать множеством различных способов. Самый простой, с точки зрения банка, вместе с продавцом посетить любое отделение Сбербанка и внести наличными нужную сумму на счет продавца. Также можно совершить безналичный перевод или вообще передать наличные деньги на руки продавцу.
Очень важно потребовать от продавца расписку о том, когда, сколько и за что он получил. Иначе могут возникнуть проблемы.
Риски при покупке квартиры по ипотеке
Любая сделка по покупке квартиры потенциально связана с многочисленными рисками. Части можно избежать просто при помощи обычной внимательности. Но многие проблемы сможет увидеть только опытный юрист.
На вторичном рынке
Несмотря на тот факт, что при покупке квартиры на вторичном рынке через Сбербанк, жилье и его продавец будут проверяться не только покупателем, но еще и банком, всегда остается вероятность того, что что-то будет упущено. Кроме того, никто не застрахован от ошибок. Как следствие, если не пользоваться услугами опытного юриста, то могут возникнуть следующие риски:
- Право постоянного проживания. В квартире может быть прописано какое-то лицо, не являющееся ее владельцем, но имеющее право постоянного проживания. Выписать такого человек невозможно ни при каких условиях.
- Прописанные несовершеннолетние лица. Как уже было сказано выше, если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, их нужно выписать еще до окончания процедуры купли-продажи такого жилья. Кроме того, если несовершеннолетнее лицо является совладельцем квартиры, обязательно потребуется разрешение из органов опеки.
- Квартира была получена по договору дарения. В такой ситуации даритель может просто отменить свой дар. Для этого нужны некие основания, однако покупатель в результате потеряет новое жилье, что является самым главным.
- Нет разрешение на сделку от супруга/супруги. Если продавец женат или замужем, то с большой долей вероятности квартира находится в общей совместной собственности (хотя по документам владелец может быть и один). При таком условии, если не будет согласия от второй половинки (нотариально заверенного), сделка купли-продажи может быть оспорена в суде.
В новостройке
С точки зрения безопасности, сложно представить что-то более надежное, чем покупка квартиры в новостройке у застройщика через ипотеку Сбербанка. Тут вероятность проблем, которые преимущественно связаны с предыдущими владельцами или прописанными лицами, сводится к нулю хотя бы потому, что у этого жилья еще вообще не было собственников. Однако это не значит, что никаких рисков нет вообще:
- Застройщик не имеет разрешения. Не особо распространенная, но самая и опасная проблема. Если у застройщика нет разрешения на возведение дома, в котором продается квартира, вполне вероятно, что это строение придется сносить (и квартира будет потеряна). Кроме того, тут не получится зарегистрироваться, ведь фактически, дома не существует.
- Квартира не соответствует требованиям. Это уже более распространенный риск. Некоторые застройщики откровенно халатно относятся к своим обязательства. Их квартиры могут быть плохо звукоизолированы, могут течь трубы, искрить проводка и так далее. Заранее проверить все это не всегда бывает возможно. Потому нужно требовать от застройщика хоть каких-то гарантий, чтобы потенциальный ремонт производится за его счет, а не за счет покупателя. Это, разумеется, не исключает тот факт, что застройщик просто откажется что-либо делать, но других вариантов нет вообще.
Нужно очень внимательно изучать рекомендации застройщика, отзывы клиентов и так далее. Должен настораживать тот факт, что до сдан давно, а тут никто не живет и так далее. Не лишним будет при осмотре квартиры пройтись по будущим соседям и поинтересоваться у них, нет ли с их жильем каких-то проблем.
- Нет всей информации об окружающей инфраструктуре. Далеко не всегда продавец предоставляет всю информацию о том, как будет выглядеть жилой массив в будущем. Тут, разумеется, рано или поздно появятся магазины и другие блага цивилизации, но значительно лучше, если это все будет запланировано заранее. Кроме того, нужно изучить вопрос о том, не будет ли возводится еще один дом поблизости. Шум от стройки может стать серьезной проблемой, не говоря уже о виде из окон.
Пример: Покупатель приобрел квартиру с отличным видом на реку. Именно из-за этого вида стоимость такого жилья была на 20% выше, чем у точно такой же квартиры, у которой окна выходят во двор. И через некоторое время выясняется, что прямо под окнами будет возводиться еще один точно такой же дом. Мало того, что будет мешать шум и грязь, так еще и вид из окна станет далек от того, за который переплачивал клиент.
- Постоянные ремонты. Еще одна проблема заселения в новостройку – постоянные ремонты. Очень часто такое жилье сдается в черновой отделки или близком к ней состоянии. Как следствие, долгое время придется терпеть постоянный шум от ремонта у соседей.
На кого оформляется квартира, кому принадлежит
После подписания всех документов, покупатель переоформляет право собственности на себя. Он является полноценным собственником этой квартиры. Однако нужно помнить, что сразу после оформления права собственности жилье оформляется в залог банка.
Из-за этого, несмотря на то, что жилье формально является собственностью покупателя, сделать он с ним практически ничего не может. Банк контролирует любые действия с недвижимостью и за невыполнение обязательств перед Сбербанком, могут последовать штрафные санкции или вообще банк выдвинет требование о досрочном погашении кредита.
Можно ли купить две квартиры по ипотеке
Можно, но только при условии, что они обе, во-первых, будут оформлены в залог (или будет предоставлено соответствующее по стоимости обеспечение), а во-вторых, что это позволяет финансовое состояние покупателя.
Пример: Если платеж за каждую из квартир составляет 20 тысяч рублей в месяц (вместе – 40 тысяч), а ежемесячная прибыль клиента превышает 100 тысяч рублей, банк вряд ли будет отказываться от такой сделки. Нередко покупатели одновременно приобретают несколько расположенных по соседству квартир для того, чтобы объединить их в одну большую жилплощадь.
Как выплачивается ипотека
Порядок расчета ипотеки и последующих выплат зависит от:
- Суммы кредита.
- Первоначального взноса.
- Срока действия кредитного договора.
- Процентной ставки.
На основании этих данных банк формирует график платежей и предоставляет его клиенту. Платить нужно строго в соответствии указанным графиком. Можно досрочно погашать, но нельзя допускать просрочку. Выплаты производятся ежемесячно. Обычно безналичным образом, однако клиент вправе вносить деньги и наличным способом. Чаще всего применяется аннуитетная система платежей, однако в некоторых случаях возможна и дифференцированная.
Аннуитетные платежи
Если выбрана такая система, то сумма платежа из месяца в месяц остается неизменной. Сначала на погашение тела кредит идут лишь очень незначительные суммы, а остальное – на оплату процентов. Постепенно ситуация меняется на обратную.
Дифференцированные платежи
Такая система платежей предполагает постоянно изменяющуюся сумму (за что ее и не любят, постоянно нужно отслеживать, сколько придется заплатить в том или ином месяце). Сумма платежа будет в начале погашения кредита выше, чем в аннуитетном варианте, однако после выплаты половины долга пойдет на понижение и станет меньше.
Досрочное погашение ипотечного кредита
Все банки, и Сбербанк тут не исключение, позволяют погашать кредит досрочно. Однако нужно помнить, что нельзя просто прийти и дать деньги. Сначала об этом финансовую организацию необходимо предупредить. Обычно за 1 месяц, однако можно попробовать договориться и на более короткий срок рассмотрения заявки о досрочном погашении.
В этом документе нужно указывать конкретную дату погашения и сумму, которую собирается внести клиент. Это необходимо для того, что заранее рассчитать остаток задолженности и подготовить новый график платежей (при условии, что погашение было полным).
Просрочка платежей ипотечного кредита
Если клиент не выполняет свои обязательства и допускает просрочку платежей (или не вносит нужную сумму в полном объеме), банк начнет начислять штрафные санкции. У Сбербанка процент штрафа зависит от действующей ключевой ставки Банка России. По состоянию на дату написания этой статьи: 7,75%.
Однако это не единственная проблема. Всегда нужно помнить, что квартира клиента остается в залоге у банка. Как следствие, если клиент будет признан злостным неплательщиком, в конечном итоге его квартиру могут отобрать и продать с торгов. Причем по значительно меньшей, сравнительно с рыночной, стоимости.
Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк – сравнительно безопасная и надежная процедура, однако и тут могут возникать многочисленные проблемы. На бесплатной консультации опытные юристы расскажут о том, на что следует обращать внимание в первую очередь. Они же могут сопровождать сделку, сводя вероятность возникновения рисков и проблем к минимуму. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Автор статьи Наталья Фомичёва Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право. Задать вопрос Рейтинг автора Написано статей 513 Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!
Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.
Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением
Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.
Вам может быть интересно:
Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.
Этапы оформления ипотека в Сбербанке
Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:
- изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
- исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
- используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
- собрать необходимые документы для подачи заявки;
- после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
- оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
- зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.
Процедура оформления
Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства.
При желании получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все условия и саму процедуру
В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.
Порядок оформления
Пошагово порядок оформления выглядит так:
- получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
- подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
- учреждение проводит анализ предоставленных документов;
- принятие решения (2-5 дней);
- заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
- собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
- подписать предварительный договор купли-продажи;
- передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
- кредитор оценивает документы на объект;
- подтвердить наличие собственных средств;
- подписать кредитный договор;
- провести сделку купли – продажи;
- оформить залоговую накладную и страховые полисы;
- зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
- перечисление средств продавцу.
Вам может быть интересно:
Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:
- прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
- отправить онлайн-заявку;
- отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
- после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
- дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.
Правила заполнения заявки
Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.
Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банкаПри выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.
Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.
Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке
Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:
- грамотно заполненная анкета-заявка;
- копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
- ИНН претендента;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- справка о регистрации;
- трудовая книжка (копия);
- свидетельство о заключении брака;
- при наличии детей – свидетельства их рождения.
Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику
При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.
Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
- технический паспорт;
- выписка из Единого государственного реестра прав;
- выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
- паспорт продавца (копия);
- лицевой счет (копия).
Оформление заявки без предоставления трудовой книжки на ДомКлик
Для граждан, использующих ДомКлик для подачи онлайн-заявки на ипотеку, Сбербанк предусмотрел специальный сервис. Суть нового сервиса заключается в том, что заявителю не понадобится обращаться к своему работодателю для заверения копии трудовой книжки. При оформлении заявки пользователи могут получить для подтверждения своей трудовой занятости онлайн-выписку из ПФР. Для ее получения необходимо:
- на этапе подачи заявки через ДомКлик пользователю нужно указать свой СНИЛС (номер);
- придет СМС о формировании запроса;
- необходимо отправить ответное СМС-сообщение, подтверждающее факт запроса выписки из Пенсионного Фонда.
После этого заявитель продолжает оформлять кредитную заявку. За это время ответ на запрос с данными о трудоустройстве в автоматическом режиме будут отправлены системой ПФР в Сбербанк.
Банк максимально упросил порядок подачи заявки и облегчил сам кредитный процесс
Подобный сервис значительно сокращает время ипотечному заемщику на получение копии трудовой книжки с дальнейшей подачей ее банку-кредитору. Напомним, что не требуется представления сведений о трудоустройстве от клиентов, получающих зарплату на карты, эмитированные Сбербанком: все данные о зарплатных клиентах уже имеются в базе банка.
Требования к заемщику
Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.
Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент
Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:
- гражданство РФ;
- возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
- трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
- обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.
Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.
Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
Как проходит ипотечная сделка в Cбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.
1. Обращение в банк. Одобрение кредита.
Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.
2. Поиск объекта недвижимости.
После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше Cбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.
Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.
3. Одобрение объекта в банке.
После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток продавцу и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам список необходимых документов. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.
Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы сами или ваш риэлтор должны составить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.
4. Одобрение объекта недвижимости банком.
Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.
5. Сделка в Сбербанке.
После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.
6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.
7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.
8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день.
Минусы сделки в Сбербанке.
1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.
2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.
3. У Сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.
4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.
5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.
6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.
Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.
Если у вас остались вопросы, задавайте на моей странице в социальной сети «В контакте». Я обязательно отвечу!
Желаю удачи! Галина Черкис
Как взять ипотеку без первоначального взноса?