Пример абстрактной сделки

01.05.2020 by admin

Содержание

Каузальная сделка (от лат. causa — основание) — сделка, исполнение которой настолько связано с её основанием, что действительность такой сделки ставится в зависимость от его наличия. То есть исполнение сделки должно соответствовать той правовой цели, ради которой она совершается. Например, при заключении договора купли-продажи возможность продавца реализовать требование по оплате находится в жесткой зависимости от выполнения им своего обязательства по передаче имущества.

Если доказано, что в сделке отсутствует основание, то она должна быть признана недействительной. Например, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Доказывая неполучение денег, заемщик оспаривает самое основание сделки, утверждает, что оно изначально отсутствовало полностью или в соответствующей части, поэтому сделка не была совершена вообще или в какой-то ее части.

Большинство сделок носит каузальный характер.

По действующему законодательству все сделки по выдаче и передаче ценных бумаг отнесены к разряду абстрактных сделок. Такие сделки не могут быть оспорены по основанию. Действительность абстрактных сделок, недопустимость оспаривания их основания возможны лишь при обязательном отражении их абстрактного характера и установлении соответствующего запрета в законе.

сделка

определение понятие значение информация система структура принцип

слово знак символ смысл

Многозначное слово СДЕЛКА в русском языке подразумевает какое-то действие по созданию нового обязательства, хотя в быту мы иной раз подразумеваем значение слова сделка как сокращенное название формы оплаты труда при сдельной системе, в отличие от повременной.

Потребительский кредит

Потребительский кредит на неотложные нужды

Потребительский единовременный кредит

Потребительский возобновляемый кредит

Потребительский кредит на недвижимость

Потребительский доверительный кредит

Кредит на приобретение товаров

Потребительский кредит для молодых семей

Потребительский пенсионный кредит

Инвестиции в золото Ипотека Автокредит

Понятие СДЕЛКА в российском законодательстве раскрывает Гражданский кодекс РФ (текст статьи ГК взят с сайта КонсультантПлюс)

Глава 9. СДЕЛКИ

§ 1. Понятие, виды и форма сделок

Статья 153. Понятие сделки

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Как видим, определение СДЕЛКИ существует лишь в правовом поле, иначе сделка считается незаконной и противоправной.

Признаки сделки мы найдем в Википедии. Слово СДЕЛКА Википедия определяет аналогично ГК РФ, но там подробно описываются виды и формы сделок. Поэтому далее предлагаю вам перепечатку статьи Сделка с сайта Википедия.

Таким образом, сделку характеризуют следующие признаки:

является юридическим актом
сделка — всегда волевой акт, то есть действия людей
это правомерное действие
сделка специально направлена на возникновение, прекращение или изменение гражданских правоотношений
сделка порождает гражданские правоотношения только для её участников, но иногда — «сделки в пользу третьего лица»

В немецкой доктрине, которая и выработала в свое время учение о сделке, сделка определяется как способ достичь правовых последствий посредством выражения частной воли в пределах дозволенных правопорядком. Такое понимание сделки изложено в Мотивах Германского Гражданскогог уложения. Это понятие выражает компромисс между теорией частной воли и теорией закона. Первая из этих теорий говорит о том, что воля и волеизъявление определяют сделку, без них сделка невозможна. Вторая теория возражает, что воля и волеизъявление не имеют значения до тех пор, пока они не признаны правопорядком. Аналогичные споры отражены и в работах российских дореволюционных цивилистов.

Для понимания сделок необходимо учитывать еще один важный момент: сделки носят интеллектуальный характер. Мы можем договориться, что сделка есть, можем договориться, что сделки нет. Именно это отличает её от, например, фактических действий. Кроме того, необходимо отличать сделки от сделкоподобных действий. В отношении фактических действий нормы о сделках, в частности, о последствиях недействительности, в отношении сделкоподобных действий такие правила применяются лишь частично.

Условия действительности сделки

Основная статья: Недействительность сделки

Условия действительности сделки вытекают из её определения как правомерного юридического действия субъектов гражданского права, порождающего тот правовой результат, к которому они стремились. То есть чтобы обладать качеством действительности сделка в целом не должна противоречить закону.

Это требование выполняется при одновременном наличии следующих условий:

Законность содержания сделки.
Способность сторон к совершению сделки.
Соответствие воли и волеизъявления.
Соблюдение формы сделки.
Невыполнение одного из перечисленных условий влечет недействительность сделки, если иное не предусмотрено законом.

Законность содержания сделки

Под содержанием сделки понимается совокупность всех составляющих сделку условий, порождающая определенный правовой результат. Законность содержания означает соответствие условий сделки требованиям законодательства. По своему содержанию сделки могут отличаться от установленных законом диспозитивных норм (признаются сделками по аналогии закона) либо вообще не быть ими предусмотрены (признаются сделками по аналогии права), но в любом случае они не должны противоречить основам правопорядка и нравственности и в целом — общим началам и смыслу гражданского законодательства, требованиям добросовестности, разумности и справедливости.

Способность сторон к совершению сделки

Субъектами, уполномоченными на совершение сделки, являются дееспособные физические лица и правоспособные юридические лица. Закон признает собственное волеизъявление необходимым, но достаточным условием для совершения сделки ограниченно или частично дееспособными физическими лицами, однако воля таких лиц должна быть одобрена уполномоченным законом лицом (родителем, усыновителем, попечителем). Юридические лица, обладающие общей правоспособностью, могут совершать любые сделки, не запрещенные законом. Юридические лица, обладающие специальной правоспособностью, могут совершать сделки, не запрещенные законом, за исключением противоречащих установленным законом целям их деятельности. Отдельные виды сделок могут совершаться организациями только при наличии специального разрешения (лицензии).

Однако, способность лица к совершению сделки нельзя сводить лишь к вопросу его правосубъектности — она шире и заключается также в легитимности действий участника сделки, то есть предполагает наличие у него права распоряжения имуществом, являющимся предметом сделки.

Если сделку совершает от имени государства государственный орган, то его способность к участию в сделке означает наличие необходимой для этого компетенции, установленной актами, определяющими статус этого органа.

Воля и волеизъявление участника сделки

Действительность сделки предполагает совпадение воли и волеизъявления участника. Несоответствие между действительными желаниями, намерениями лица и их выражением вовне может служить основанием признания сделки недействительной. При этом следует учитывать, что до обнаружения судом указанного несовпадения действует презумпция совпадения воли и волеизъявления.

Воля должна быть сформирована свободно. Лицо должно иметь чёткое представление о существе сделки или её отдельных элементах и отражать действительные желания и устремления. Таким образом, необходимым является отсутствие факторов, искажающих это представление (заблуждение, обман), либо создающих видимость внутренней воли при её отсутствии (угроза, насилие), в противном случае будет иметь место так называемая упречная (дефектная) воля, или сделка с пороком воли.

Волеизъявление должно быть выражено чётко и однозначно и соответствовать воле, то есть сделка должна быть совершена не для вида (притворная и мнимая сделки), а с намерением породить определённые юридические последствия.

В странах общего права (в силу доктрины «синего карандаша») суды наделены правомочием изменять условия договора, исключая из него невыполнимые и недействительные положения и определяя, какие условия стороны в действительности имели в виду.

Соблюдение формы сделки

Сделка должна совершаться в предусмотренной законом и соглашением сторон форме. Несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность сделки только в случаях, специально указанных в законе. Несоблюдение же требуемой законом нотариальной формы, а в ряде случаев — требований закона о государственной регистрации сделки влечет её недействительность.

В научной литературе различают следующие основания классификации и соответствующие виды сделок:

В зависимости от числа сторон: односторонние и многосторонние сделки.
В зависимости от наличия встречного представления: возмездные и безвозмездные сделки.
В зависимости от момента вступления в юридическую силу: консенсуальные и реальные сделки.
По значению основания сделки для ее действительности: каузальные и абстрактные сделки.
В зависимости от того, предусматривает ли сделка срок исполнения: срочные и бессрочные сделки.
По признаку зависимости правовых последствий от определённых обстоятельств: условные и безусловные сделки.
По характеру взаимоотношений участников: фидуциарные и алеаторные сделки.
По форме: вербальные (устные) и литеральные (письменные) сделки.

Односторонние и многосторонние сделки

Односторонняя сделка — сделка, для совершения которой необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Такая сделка порождает права и обязанности, как правило, только для совершившего её лица; права и обязанности у третьих лиц возникают лишь в случаях, прямо предусмотренных законодательством или соглашением с этими лицами.

Среди односторонних сделок различают:

Также, односторонние сделки делятся на требующие восприятия и не требующие восприятия волеизъявления. Сделка, требующая восприятия, вступает в силу только после того, когда о ней становится известно другой стороне. Большинство односторонних сделок требуют восприятия волеизъявления.

По общему правилу в односторонней сделке воля может быть изъявлена сразу несколькими лицами (множественность лиц), если закон не предусматривает иное (например, доверенность может быть выдана от имени нескольких лиц, но завещание может быть составлено только одним лицом). В подобных случаях несколько лиц рассматриваются как одна сторона сделки.

Многосторонняя сделка — сделка, для совершения которой необходимо выражение согласованной воли двух и более сторон, то есть договор.

Волеизъявление сторон в многосторонней сделке должно быть направлено на единый правовой результат, то есть быть встречным и совпадающим. Встречный характер волеизъявлений обусловлен взаимно удовлетворяемыми интересами сторон (например, сделка аренды имущества может иметь место, если одна сторона хочет пользоваться вещью, а другая — сдать ее внаем). Совпадающий характер волеизъявлений означает их взаимную согласованность, свидетельствует о достижении соглашения между сторонами (например, такая сделка, как договор поставки, может считаться состоявшейся только в том случае, если стороны согласуют наименование и количество товара, подлежащего поставке). Таким образом, по своему объему понятия «сделки» и «договоры» не совпадают.

Односторонние и многосторонние сделки и договоры

Договоры, как и сделки, подразделяются на односторонние и многосторонние, однако это деление следует отличать от одноименного деления сделок. Договоры классифицируются в зависимости от того, какое количество лиц становится обязанным и приобретает права по заключенному договору (например, договор дарения с точки зрения выделения отдельных видов сделок является двухсторонней сделкой, поскольку для её совершения необходимо выражение воли как дарителя, так и одариваемого. .Даритель обладает правом и обязанностью,А одариваемый лишь право(принять объект либо отказаться),обязанностей у него.

Возмездные и безвозмездные сделки

Возмездная сделка — сделка, предполагающая наличие встречного представления, которое может выражаться в передаче денежных средств или иного имущества, выполнении работы, оказании услуги.

Безвозмездная сделка — сделка, исполнение которой не требует встречного представления.

Возмездность или безвозмездность сделки предопределяется её природой или соглашением сторон. По общему правилу, любой договор предполагается возмездным, если иное не вытекает из закона, существа и содержания договора. Это означает, что даже если договором оплата не предусмотрена, то при отсутствии указаний закона на безвозмездность договора лицо вправе требовать плату за исполнение своих обязанностей. Односторонние сделки всегда являются безвозмездными.

Размер платы (цена) определяется соглашением сторон. Если цена не установлена договором, то оплата должна быть произведена по цене, обычно взимаемой за аналогичные товары, работы, услуги при сравнимых обстоятельствах.

Безвозмездные сделки могут совершаться без ограничения в отношениях между физическими лицами. В отношениях с участием юридических лиц безвозмездные сделки возможны, только если это не противоречит требованиям закона.

Консенсуальные и реальные сделки

Консенсуальная сделка (от лат. consensus — соглашение) — сделка, права и обязанности по которой возникают с момента достижения сторонами соглашения, выраженного в требуемой форме, а правовое действие совершается во исполнение уже заключённой сделки (например, передача помещения при исполнении договора аренды).

Реальная сделка (от лат. res — вещь) — сделка, при которой для возникновения прав и обязанностей, помимо соглашения сторон, необходим еще один юридический факт — передача одним субъектом другому денег или иных вещей либо совершение определённого действия (например, передача имущества при заключении договора ренты).

Каузальные и абстрактные сделки

Большинство сделок носит каузальный характер.

Абстрактная сделка (от лат. abstrahere — отрывать, отделять) — сделка, действительность которой не зависит от её основания. К таковым относятся, например, вексель, банковская гарантия, коносамент — обязательства, отказ от исполнения которых со ссылкой на отсутствие их основания либо недействительность не допускается. Так, при расчетах векселем нельзя отказаться оплатить товар на основании того, что он не был поставлен. По действующему законодательству все сделки по выдаче и передаче ценных бумаг отнесены к разряду абстрактных сделок. Такие сделки не могут быть оспорены по основанию. Действительность абстрактных сделок, недопустимость оспаривания их основания возможны лишь при обязательном отражении их абстрактного характера и установлении соответствующего запрета в законе.

Срочные и бессрочные сделки

Срочная сделка предполагает, что в ней определён один из двух или оба следующих момента:

Начало исполнения сделки.
Прекращение исполнения сделки.

Срок, который стороны определили как момент возникновения прав и обязанностей по сделке, называется отлагательным. Например, стороны в сделке договорились, что права и обязанности по сделке купли-продажи возникают с момента поступления денег на расчетный счет продавца и передачи продавцом товара покупателю в течение трех дней с момента его оплаты.

Если сделка вступает в силу немедленно, а стороны обусловили срок, когда сделка должна прекратиться, такой срок называется отменительным. Например, стороны в сделке договорились, что аренда имущества должна быть прекращена до 1 июля.

Возможно упоминание в договоре и отлагательного и отменительного сроков. Например, в договоре аренды здания школы на летний период, заключенный в феврале, аренда начинает действовать с 1 июня и прекратится 31 августа. В этом договоре 1 июня — отлагательный срок, а 31 августа — отменительный.

Срочная сделка и сделка, совершённая под условием

Не следует путать срочные сделки и сделки, совершённые под условием. Особенность срочных сделок заключается в том, что наступление срока неизбежно и обязательно должно произойти, в то время как наступление обстоятельства, от которого зависит совершение условной сделки, носит вероятностный характер.

Бессрочная сделка — сделка, которая не предусматривает срок исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок. Такая сделка должна быть исполнена в разумный срок после её заключения. Разумность определяется из существа конкретной сделки.

В случае неисполнения в разумный срок, а также когда срок исполнения определен моментом востребования, должник обязан исполнить сделку в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о её исполнении, если только обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, обычаев делового оборота, существа обязательства или условий договора.

Условные и безусловные сделки

Условная сделка — сделка, при совершении которой наступление правовых последствий ставится в зависимость от обстоятельств, относительно которых неизвестно, наступят они в будущем или нет.

Условная сделка характеризуется следующими признаками:

Условие относится к будущему, то есть указанное в сделке обстоятельство не имеет место в момент её совершения.

Условие должно быть возможным, то есть реально осуществимым как юридически, так и по объективным естественным законам. По этой причине обстоятельство, избранное участниками сделки в качестве условия, не должно противоречить закону, основам правопорядка и нравственности. Например, сделка, в которую в качестве условия включается, например, требование причинения вреда, является недействительной.

Условие сделки не должно наступить неизбежно, то есть должна существовать неопределённость относительно того, наступит оно или нет. Например, не может быть использовано в качестве условия истечение срока, наступление определённой даты, достижение определённого возраста.

Условие является дополнительным элементом сделки, то есть сделка данного вида может быть совершена и без такого условия.

В качестве условия могут выступать:

События (например, получение высокого урожая пшеницы, достижение оборудованием согласованных показателей).

Действия физических и юридических лиц (например, переезд на новое место жительства, изменение места службы).

При этом в качестве условия могут рассматриваться как действия самих участников сделки, так и действия третьих лиц.

Если одна из сторон недобросовестно препятствует или содействует наступлению условия, то условие признается наступившим или ненаступившим соответственно. Возможность влияния на наступление или предотвращение события не повлечет описанных выше последствий, если влияние осуществлялось правомерными добросовестными действиями. Например, гражданин заключил договор купли-продажи жилого дома, по которому он становился собственником дома при условии, что в течение трёх месяцев продавец сумеет найти работу в другом городе. Используя свои возможности, он оказал помощь продавцу в поисках работы. В этом случае недобросовестности в действиях покупателя нет, а его заинтересованность на наступление события не влияет, поэтому событие должно считаться наступившим без каких-либо ограничений.

Условие сделки может быть отлагательным или отменительным.

Сделка, совершенная под отлагательным (суспензивным) условием предполагает, что стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, о котором неизвестно, наступит оно или нет. Например, сделка, по которой продавец обязуется поставить покупателю дополнительную партию зерна при получении высокого урожая пшеницы. Такая сделка будет совершена под отлагательным условием, так как оговоренное условие (получение высокого урожая) отлагает вступление сделки в силу.

Сделка с отлагательным условием и предварительный договор

Сделку, совершенную под отлагательным условием, необходимо отличать от предварительного договора. При наступлении отлагательного условия сделка, в содержание которой оно включено, без каких-либо дополнительных юридических фактов порождает те права и обязанности, возникновение которых ставилось в зависимость от наступления условия. При заключении предварительного договора права и обязанности возникают у сторон только после заключения основного договора.

Сделка, совершенная под отменительным (резолютивным) условием предполагает, что стороны поставили прекращение прав и обязанностей в зависимость от условия, в отношении которого неизвестно наступит оно или нет. Например, сделка, по которой при получении низкого урожая пшеницы (наступление отменительного условия) зерно поставляться вообще не будет.

Безусловная сделка — сделка, при совершении которой наступление правовых последствий не поставлено в зависимость от каких-либо обстоятельств.

Фидуциарные сделки

Фидуциарная сделка (от лат. fiducia — доверие) — сделка, основанная на особых, лично-доверительных отношениях сторон. Утрата такого характера взаимоотношений дает возможность любой из сторон в одностороннем порядке отказаться от исполнения сделки. К таковым относятся, например, договоры пожизненного содержания с иждивением, поручения, доверительного управления имуществом.

Форма сделки

Форма сделки — внешнее выражение волеизъявления её участников. Сделка может быть совершена в устной или письменной форме, а также путём конклюдентных действий или молчанием. Письменная форма сделки, в свою очередь, может быть простой или квалифицированной (нотариальной). Зачастую сделка предваряется рамочным соглашением. Для осуществления валютного контроля сделки может быть оформлен паспорт сделки.

Устная форма сделки

Устная форма сделки представляет собой словесное выражение воли, при котором участник формулирует на словах своё намерение вступить в сделку, а также условия её совершения. Согласно ст. 159 ГК РФ во всех случаях, когда законом или договором не установлено иное, сделки могут совершаться в устной форме.

Исполнение сделки, совершенной в устной форме, может сопровождаться выдачей документов, подтверждающих её исполнение (например, товарного чека). Это не меняет сути устной формы.

Конклюдентные действия

Сделка, которая может быть совершена устно, может совершаться также путем осуществления лицом конклюдентных действий. Конклюдентные действия (лат. concludere — заключать, делать вывод) — поведение, из которого явствует намерение лица вступить в сделку (например, опуская в автомат деньги, лицо изъявляет волю на покупку товара, содержащегося в автомате).

В случаях, прямо предусмотренных законом или договором, в качестве конклюдентного действия может выступать молчание, которое в строгом смысле является бездействием (например, правило автоматической пролонгации в договоре аренды: если при отсутствии возражений со стороны арендодателя арендатор продолжает пользоваться имуществом после истечения срока договора, договор считается возобновленным на тех же условиях на неопределенный срок; таким образом воля арендодателя на продолжение арендных отношений выражается молчанием.

Простая письменная форма сделки

Простая письменная форма сделки предполагает составление специального документа либо совокупности документов, которые отражают содержание сделки и волю сторон сделки на её заключение. Волю на заключение сделки подтверждают подписи сторон или их представителей. Иногда к простой письменной форме сделки могут устанавливаться дополнительные требования: исполнение на специальном бланке, скрепление печатью и т. п. В простой письменной форме сделки совершают сделки:

]а) если хотя бы одним из её участников является юридическое лицо;
б) между физическими лицами на сумму, превышающую 10 000 руб.
в) если это установлено законом или соглашением сторон.

Общим последствием несоблюдения простой письменной формы сделки является лишение сторон в случае спора права ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания. В этих случаях стороны сохраняют право приводить письменные (письма, расписки, квитанции и т. п.) и другие доказательства.

Несоблюдение простой письменной формы сделки влечет её недействительность, если это прямо указано в законе или в соглашении сторон

Квалифицированная форма сделки

Квалифицированная, или нотариальная форма сделки представляет собой частный случай письменной сделки и заключается в том, что на документе, соответствующем простой письменной форме, нотариус или должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия, проставляет удостоверительную надпись. В соответствии со ст. 163 Гражданского кодекса РФ и ст. 53 Основ законодательства РФ о нотариате, сделки подлежат нотариальному удостоверению в следующих случаях:

Если законом для них установлена обязательная нотариальная форма.
Если обязательная нотариальная форма установлена соглашением сторон, даже если закон такого требования не предусматривает.

Несоблюдение нотариальной формы влечет недействительность сделки.

Сделки, требующие нотариального удостоверения:

Завещание;

Доверенность:

а) на совершение сделок, требующих нотариальной формы;
б) выдаваемая в порядке передоверия;
в) на получение повторного свидетельства о государственной регистрации акта гражданского состояния;

Договор ренты, в том числе договор пожизненного содержания с иждивением;

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, договор об ипотеке;

Уступка требования, основанная на сделке, совершенной в нотариальной форме;

Брачный договор;

Соглашение об уплате алиментов;

Согласие супруга на совершение сделки, требующей нотариального удостоверения или государственной регистрации;

Сделка, направленная на отчуждение доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, за исключением следующих случаев:

а) переход доли к обществу;
б) распределение доли между участниками общества;
в) продажа доли всем или некоторым участникам общества;
г) использование преимущественного права покупки;

Требование акционера о выкупе обществом принадлежащих ему акций, а также отзыв такого требования;

Согласие залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Государственная регистрация сделки

Государственная регистрация сделки является средством обеспечения публичной достоверности сведений о существовании или отсутствии сделки, гражданско-правовые последствия которой наступают только после осуществления государственной регистрации. То есть если закон связывает действительность сделки с необходимостью ее государственной регистрации, то сама по себе сделка, даже будучи совершенной в надлежащей форме, никаких гражданско-правовых последствий не порождает.

Сделки подлежат государственной регистрации:

а) если объектом сделки выступает недвижимое имущество;
б) если объектом сделки выступают отдельные виды движимого имущества (например, музейные предметы и музейные коллекции);
в) в иных случаях, установленных законом (например, лицензионный договор).

Последствием несоблюдения требования о государственной регистрации является ничтожность сделки. Совершение сделки, требующей государственной регистрации, порождает у сторон право требовать друг от друга исполнения обязанности по её государственной регистрации. Отказ в государственной регистрации либо уклонение как соответствующего органа, так и участников сделки от её регистрации могут быть обжалованы в арбитражный суд. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда. Участник, уклоняющийся от государственной регистрации сделки, должен возместить контрагенту убытки, вызванные задержкой в регистрации. Стороны не вправе требовать государственной регистрации сделки, если это не предусмотрено законом.

Регистрация сделки, регистрация права и регистрационно-технический учёт

Государственную регистрацию сделки необходимо отличать от государственной регистрации права, возникающего в связи с совершением сделки. Например, для договора продажи недвижимости установлена простая письменная форма в виде единого документа, подписанного сторонами, тогда как переход права собственности на недвижимость по договору продажи недвижимости подлежит государственной регистрации. Права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают с момента их регистрации. Факт государственной регистрации сделки или права подтверждается либо путем выдачи документа о зарегистрированном праве или сделке, либо совершением надписи на документе, представленном на регистрацию

Акты государственной регистрации сделок и прав, являющихся необходимым элементом юридического состава, с наступлением которого связывается возникновение, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей, необходимо также отличать от актов государственного регистрационно-технического учёта отдельных видов имущества. Например, постановка покупателем на учёт автотранспортного средства. Отсутствие акта постановки на учет не может опорочить право собственности покупателя на автотранспортное средство и не может повлечь недействительности сделки по его купли-продаже.

Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. на данную статью: http://design-for.net/page/sdelka

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

аванс
автокредит
банк
банковские операции
банковский кредит
бумажные деньги
БЫСТРОкредит
быстро кредит
быстрый кредит
валюта
Виды потребительского кредита
государство термин
гражданин
Гражданский кодекс

деньги
денежный долг
деньги фидуциарные
долг
договор
задаток
заём
залог
заработная плата
золото
инвестиции
инвестиции в золото
ипотека
история возникновения денег
история сбербанка

клиент
кредит
Кредит на приобретение товаров
кредитная организация
кризис
ломбард
ломбардный кредит банка
металлические деньги
микрокредитование
микрофинансирование
микрофинансовая организация
монета
неокономика
неокономика Хазина
НЕОКОНОМИКА Григорьева
нужда

пенсия
предоплата
потребительский кредит
потребность
разделение труда
реквизит
реквизиты документов
рента
Россия
сделка
средство
ссуда
таможенный союз
товарные деньги
фидуциарные деньги
физическое лицо
центральный банк
эволюция электронных денег
юридическое лицо

Сделки казуальные и абстрактные

По значению основания сделки для ее действительности различают каузальные (от лат. causa — причина) и абстрактные.

При совершении любой сделки ее участники руководствуются определенными целями и мотивами. Эти цели и мотивы не имеют юридического значения, если они не относятся в силу закона к тем типовым правовым результатам, которые свойственны для сделок данного вида.

Если же цель или мотив составляют типовой правовой результат для сделки данного вида, они приобретают характер юридической цели (основания) для соответствующей сделки, которая на юридическом языке именуется каузой (от лат. «сausa» — причина).

Например, заключая договор аренды предприятия как имущественного комплекса (ст. 656 ГК), арендатор рассчитывает получать от деятельности предприятия прибыль, размер которой в несколько раз превышает затраты на арендную плату. Однако эта цель не имеет юридического значения для договора аренды предприятия: он будет продолжать оставаться таковым независимо от того, для каких фактических целей он заключается. И даже если деятельность арендованного предприятия оказывается убыточной, арендатор не может по этой причине считать такой договор недействительным или незаключенным.

Юридической же целью (основанием) договора аренды является получение вещи в пользование в обмен на арендную плату. Если такой цели нет, нельзя говорить и об аренде. Так, если одна сторона передает другой стороне вещь в пользование, рассчитывая получить за нее арендную плату, а другая сторона принимает эту вещь, считая, что вещь передается в безвозмездное пользование, соответствующая сделка не будет порождать юридических последствий, поскольку отсутствует выраженное в соглашении определенное основание (юридическая цель).

Таким образом, основание, или кауза сделки — это типовые юридически значимые для сделки данного вида цели ее совершения, от которых зависят юридическая природа и действительность данной сделки. При этом основание (кауза) сделки должно являться законным и осуществимым, иначе сделка будет считаться недействительной. Например, при покупке оружия лицом, не имеющим соответствующего права, сделка должна быть признана недействительной как имеющая незаконное основание — приобретение оружия лицом, не имеющим права на его ношение.

Каузальные сделки всегда имеют определенное основание (каузу) и совершаются с целью купить вещь в собственность, арендовать ее и т.д. При отсутствии основания каузальная сделка является недействительной.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда основание является юридически безразличным, такие сделки признаются абстрактными.

В абстрактных сделках (от лат. «abstrahere» — отрывать, отделять) основание либо вовсе отсутствует, либо юридически безразлично и не влияет на их действительность. Кредитор в абстрактной сделке не должен доказывать наличие основания ее совершения.

Для действительности абстрактных сделок обязательно указание на их абстрактный характер в законе. Так, абстрактной сделкой является вексель. Выдаваемый в качестве платы за конкретные товары или услуги, вексель представляет собой не обусловленное никаким встречным предоставлением общее обещание выплатить определенную денежную сумму. Таким образом, надлежаще оформленный вексель сохраняет действительность независимо от основания его выдачи. Абстрактной признана и банковская гарантия (ст. 370 ГК), поскольку она не зависит от основного обязательства, в отношении которого гарантия была предоставлена.

По действующему гражданскому законодательству все сделки по выдаче и передаче ценных бумаг отнесены к разряду абстрактных сделок. Согласно п. 2 ст. 147 ГК отказ от исполнения обязательства, удостоверенного ценной бумагой, со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо его недействительность не допускается. Только владелец ценной бумаги, обнаруживший подлог или подделку ценной бумаги, вправе предъявить к лицу, передавшему ему бумагу, требования о надлежащем исполнении обязательства, удостоверенного ценной бумагой, и о возмещении убытков.

Казуальная сделка

У этого термина существуют и другие значения, см. Сделка (значения).

Сде́лка — действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Таким образом, сделку характеризуют следующие признаки:

сделка — всегда волевой акт, то есть действия людей
это правомерное действие.
сделка специально направлена на возникновение, прекращение или изменение гражданских правоотношений, таким образом, сделка — это юридический факт.
сделка порождает гражданские правоотношения (не только для её участников, но иногда — «сделки в пользу третьего лица»).

В немецкой доктрине, которая и выработала в своё время учение о сделке, сделка определяется как способ достичь правовых последствий посредством выражения частной воли в пределах дозволенных правопорядком. Такое понимание сделки изложено в Мотивах ГГУ. Это понятие выражает компромисс между теорией частной воли и теорией закона. Первая из этих теорий говорит о том, что воля и волеизъявление определяют сделку, без них сделка невозможна. Вторая теория возражает, что воля и волеизъявление не имеют значения до тех пор, пока они не признаны правопорядком. Аналогичные споры отражены и в работах российских дореволюционных цивилистов.

Для понимания сделок необходимо учитывать ещё один важный момент: сделки носят интеллектуальный характер. Мы можем договориться, что сделка есть, можем договориться, что сделки нет. Именно это отличает её от, например, фактических действий. Кроме того, необходимо отличать сделки от сделкоподобных действий. В отношении фактических действий нормы о сделках, в частности, о последствиях недействительности, в отношении сделкоподобных действий такие правила применяются лишь частично.

Условия действительности сделки

Основная статья: Недействительность сделки

Условия действительности сделки вытекают из её определения как правомерного юридического действия субъектов гражданского права, порождающего тот правовой результат, к которому они стремились. То есть, чтобы обладать качеством действительности, сделка не должна противоречить законодательству.

Это требование выполняется при одновременном наличии следующих условий:

Законность содержания сделки.
Способность сторон к совершению сделки.
Соответствие воли и волеизъявления.
Соблюдение формы сделки.

Невыполнение одного из перечисленных условий влечёт недействительность сделки, если иное не предусмотрено законом.

Законность содержания сделки

Под содержанием сделки понимается совокупность всех составляющих сделки условий, порождающая определённый правовой результат. Законность содержания означает соответствие условий сделки требованиям законодательства. По своему содержанию сделки могут отличаться от установленных законом диспозитивных норм (признаются сделками по аналогии закона) либо вообще не быть ими предусмотрены (признаются сделками по аналогии права), но в любом случае они не должны противоречить основам правопорядка и нравственности и в целом — общим началам и смыслу гражданского законодательства, требованиям добросовестности, разумности и справедливости.

Сделка, противоречащая закону, считается ничтожной.

Способность сторон к совершению сделки

Субъектами, уполномоченными на совершение сделки, являются дееспособные физические и правоспособные юридические лица. Закон признаёт собственное волеизъявление необходимым, но достаточным условием для совершения сделки ограниченно или частично дееспособными физическими лицами, однако воля таких лиц должна быть одобрена уполномоченным законом лицом (родителем, усыновителем, попечителем). Юридические лица, обладающие общей правоспособностью, могут совершать любые сделки, не запрещённые законом. Юридические лица, обладающие специальной правоспособностью, могут совершать сделки, не запрещённые законом, за исключением противоречащих установленным законом целям их деятельности. Отдельные виды сделок могут совершаться организациями только при наличии специального разрешения (лицензии).

Воля и волеизъявление участника сделки

Соблюдение формы сделки

Сделка должна совершаться в предусмотренной законом и соглашением сторон форме. Несоблюдение простой письменной формы влечёт недействительность сделки только в случаях, специально указанных в законе. Несоблюдение же требуемой законом нотариальной формы, а в ряде случаев — требований закона о государственной регистрации сделки влечёт её недействительность.

Виды сделок

В научной литературе различают следующие основания классификации и соответствующие виды сделок:

В зависимости от числа сторон: односторонние и многосторонние сделки.
В зависимости от наличия встречного представления: возмездные и безвозмездные сделки.
В зависимости от момента вступления в юридическую силу: консенсуальные и реальные сделки.
По значению основания сделки для её действительности: каузальные и абстрактные сделки.
В зависимости от того, предусматривает ли сделка срок исполнения: с указанием срока и бессрочные сделки.
По признаку зависимости правовых последствий от определённых обстоятельств: условные и безусловные сделки.
По характеру взаимоотношений участников: фидуциарные и алеаторные сделки.
По форме: вербальные (устные) и литеральные (письменные) сделки.
субординарные сделки (Кадиев Т. А.)

Односторонние и многосторонние сделки

Среди односторонних сделок различают:

а) Правопорождающие сделки (завещание, доверенность); б) Правоизменяющие сделки (принятие долга, исполнение обязательства) в) Правопрекращающие сделки (зачёт требования, отказ от права)

Волеизъявление сторон в многосторонней сделке должно быть направлено на единый правовой результат, то есть быть встречным и совпадающим. Встречный характер волеизъявлений обусловлен взаимно удовлетворяемыми интересами сторон (например, сделка аренды имущества может иметь место, если одна сторона хочет пользоваться вещью, а другая — сдать её внаём). Совпадающий характер волеизъявлений означает их взаимную согласованность, свидетельствует о достижении соглашения между сторонами (например, такая сделка, как договор поставки, может считаться состоявшейся только в том случае, если стороны согласуют наименование и количество товара, подлежащего поставке). Таким образом, по своему объёму понятия «сделки» и «договоры» не совпадают.

Односторонние и многосторонние сделки и договоры

Договоры, как и сделки, подразделяются на односторонние и многосторонние, однако это деление следует отличать от одноимённого деления сделок. Договоры классифицируются в зависимости от того, какое количество лиц становится обязанным и приобретает права по заключённому договору (например, договор дарения с точки зрения выделения отдельных видов сделок является двухсторонней сделкой, поскольку для её совершения необходимо выражение воли как дарителя, так и одаряемого. Однако с точки зрения классификации договоров это односторонний договор, поскольку права и обязанности по нему возникают только у одаряемого. Даритель же никаких прав и обязанностей по совершенному договору не несёт).

Возмездные и безвозмездные сделки

Безвозмездная сделка — сделка, исполнение которой не требует встречного представления.

Консенсуальные и реальные сделки

Консенсуальная сделка (от лат. consensus «соглашение») — сделка, права и обязанности по которой возникают с момента достижения сторонами соглашения, выраженного в требуемой форме, а правовое действие совершается во исполнение уже заключённой сделки (например, передача помещения при исполнении договора аренды).

Реальная сделка (от лат. res «вещь») — сделка, при которой для возникновения прав и обязанностей, помимо соглашения сторон, необходим ещё один юридический факт — передача одним субъектом другому денег или иных вещей либо совершение определённого действия (например, передача имущества при заключении договора ренты).

Каузальные и абстрактные сделки

Каузальная сделка (от лат. causa «основание») — сделка, исполнение которой настолько связано с её основанием, что действительность такой сделки ставится в зависимость от его наличия. То есть исполнение сделки должно соответствовать той правовой цели, ради которой она совершается. Например, при заключении договора купли-продажи возможность продавца реализовать требование по оплате находится в жёсткой зависимости от выполнения им своего обязательства по передаче имущества.

Если доказано, что в сделке отсутствует основание, то она должна быть признана недействительной. Например, заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Доказывая неполучение денег, заёмщик оспаривает самое основание сделки, утверждает, что оно изначально отсутствовало полностью или в соответствующей части, поэтому сделка не была совершена вообще или в какой-то её части.

Большинство сделок носит каузальный характер.

Абстрактная сделка (от лат. abstrahere «отрывать, отделять») — сделка, действительность которой не зависит от её основания. К таковым относятся, например, вексель, банковская гарантия, коносамент — обязательства, отказ от исполнения которых со ссылкой на отсутствие их основания либо недействительность не допускается. Так, при расчётах векселем нельзя отказаться оплатить товар на основании того, что он не был поставлен. По действующему законодательству все сделки по выдаче и передаче ценных бумаг отнесены к разряду абстрактных сделок. Такие сделки не могут быть оспорены по основанию. Действительность абстрактных сделок, недопустимость оспаривания их основания возможны лишь при обязательном отражении их абстрактного характера и установлении соответствующего запрета в законе.

Срочные и бессрочные сделки

Срочная сделка предполагает, что в ней определён один из двух или оба следующих момента:

Начало исполнения сделки.
Прекращение исполнения сделки.

Срок, который стороны определили как момент возникновения прав и обязанностей по сделке, называется отлагательным. Например, стороны в сделке договорились, что права и обязанности по сделке купли-продажи возникают с момента поступления денег на расчётный счёт продавца и передачи продавцом товара покупателю в течение трёх дней с момента его оплаты.

Возможно упоминание в договоре и отлагательного и отменительного сроков. Например, в договоре аренды здания школы на летний период, заключённый в феврале, аренда начинает действовать с 1 июня и прекратится 31 августа. В этом договоре 1 июня — отлагательный срок, а 31 августа — отменительный.

Срочная сделка и сделка, совершённая под условием

В случае неисполнения в разумный срок, а также когда срок исполнения определён моментом востребования, должник обязан исполнить сделку в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о её исполнении, если только обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, обычаев делового оборота, существа обязательства или условий договора.

Условные и безусловные сделки

Условная сделка характеризуется следующими признаками:

Условие относится к будущему, то есть указанное в сделке обстоятельство не имеет место в момент её совершения.
Условие должно быть возможным, то есть реально осуществимым как юридически, так и по объективным естественным законам. По этой причине обстоятельство, избранное участниками сделки в качестве условия, не должно противоречить закону, основам правопорядка и нравственности. Например, сделка, в которую в качестве условия включается, например, требование причинения вреда, является недействительной.
Условие не должно наступить неизбежно, то есть должна существовать неопределённость относительно того, наступит оно или нет. Например, не может быть использовано в качестве условия истечение срока, наступление определённой даты, достижение определённого возраста.
Условие является дополнительным элементом сделки, то есть сделка данного вида может быть совершена и без такого условия.

В качестве условия могут выступать:

События (например, получение высокого урожая пшеницы, достижение оборудованием согласованных показателей).
Действия физических и юридических лиц (например, переезд на новое место жительства, изменение места службы). При этом в качестве условия могут рассматриваться как действия самих участников сделки, так и действия третьих лиц.

Если одна из сторон недобросовестно препятствует или содействует наступлению условия, то условие признаётся наступившим или ненаступившим соответственно. Возможность влияния на наступление или предотвращение события не повлечёт описанных выше последствий, если влияние осуществлялось правомерными добросовестными действиями. Например, гражданин заключил договор купли-продажи жилого дома, по которому он становился собственником дома при условии, что в течение трёх месяцев продавец сумеет найти работу в другом городе. Используя свои возможности, он оказал помощь продавцу в поисках работы. В этом случае недобросовестности в действиях покупателя нет, а его заинтересованность на наступление события не влияет, поэтому событие должно считаться наступившим без каких-либо ограничений.

Условие сделки может быть отлагательным или отменительным.

Сделка, совершённая под отлагательным (суспензивным) условием предполагает, что стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, о котором неизвестно, наступит оно или нет. Например, сделка, по которой продавец обязуется поставить покупателю дополнительную партию зерна при получении высокого урожая пшеницы. Такая сделка будет совершена под отлагательным условием, так как оговорённое условие (получение высокого урожая) отлагает вступление сделки в силу.

Сделка с отлагательным условием и предварительный договор

Сделку, совершённую под отлагательным условием, необходимо отличать от предварительного договора. При наступлении отлагательного условия сделка, в содержание которой оно включено, без каких-либо дополнительных юридических фактов порождает те права и обязанности, возникновение которых ставилось в зависимость от наступления условия. При заключении предварительного договора права и обязанности возникают у сторон только после заключения основного договора.

Сделка, совершённая под отменительным (резолютивным) условием предполагает, что стороны поставили прекращение прав и обязанностей в зависимость от условия, в отношении которого неизвестно наступит оно или нет. Например, сделка, по которой при получении низкого урожая пшеницы (наступление отменительного условия) зерно поставляться вообще не будет.

Фидуциарные сделки

Фидуциарная сделка (от лат. fiducia «доверие») — сделка, основанная на особых, лично-доверительных отношениях сторон. Утрата такого характера взаимоотношений даёт возможность любой из сторон в одностороннем порядке отказаться от исполнения сделки. К таковым относятся, например, договоры пожизненного содержания с иждивением, поручения, доверительного управления имуществом.

Алеаторная сделка (вероятно, из англ. aleatoric «случайный» < лат. aleatorius «игорный» < aleator «игрок» < alea «игральная кость») — рискованная сделка; сделка «на счастье» (пари, лотерея, некоторые биржевые сделки). Исполнение алеаторного договора зависит от обстоятельств, не известных сторонам при заключении такого договора.

Форма сделки

Форма сделки — внешнее выражение волеизъявления её участников. Сделка может быть совершена в устной или письменной форме, а также путём конклюдентных действий или молчанием. Письменная форма, в свою очередь, может быть простой или квалифицированной (нотариальной). Зачастую сделка предваряется рамочным соглашением. Для осуществления валютного контроля сделки может быть оформлен паспорт сделки.

Устная форма

Исполнение сделки, совершённой в устной форме, может сопровождаться выдачей документов, подтверждающих её исполнение (например, товарного чека). Это не меняет сути устной формы.

Конклюдентные действия

Основная статья: Конклюдентные действия

Сделка, которая может быть совершена устно, может совершаться также путём осуществления лицом конклюдентных действий. Конклюдентные действия (лат. concludere — заключать, делать вывод) — поведение, из которого явствует намерение лица вступить в сделку (например, опуская в автомат деньги, лицо изъявляет волю на покупку товара, содержащегося в автомате).

В случаях, прямо предусмотренных законом или договором, в качестве конклюдентного действия может выступать молчание, которое в строгом смысле является бездействием (например, правило автоматической пролонгации в договоре аренды: если при отсутствии возражений со стороны арендодателя арендатор продолжает пользоваться имуществом после истечения срока договора, договор считается возобновлённым на тех же условиях на неопределённый срок; таким образом воля арендодателя на продолжение арендных отношений выражается молчанием).

Простая письменная форма

а) если хотя бы одним из её участников является юридическое лицо; б) сделки граждан между собой на сумму, превышающую 10 тыс. руб., а в случаях, предусмотренных законом, — независимо от суммы сделки. ( Гражданский кодекс РФ ст. 161 ч.1 п.2); в) если это установлено законом или соглашением сторон.

Несоблюдение простой письменной формы сделки влечёт её недействительность, если это прямо указано в законе или в соглашении сторон

Квалифицированная форма

Если законом для них установлена обязательная нотариальная форма.
Если обязательная нотариальная форма установлена соглашением сторон, даже если закон такого требования не предусматривает.

Несоблюдение нотариальной формы влечёт недействительность сделки.

Сделки, требующие нотариального удостоверения:

Завещание;
Доверенность:

а) на совершение сделок, требующих нотариальной формы; б) выдаваемая в порядке передоверия; в) на получение повторного свидетельства о государственной регистрации акта гражданского состояния;

Договор ренты, в том числе договор пожизненного содержания с иждивением;
Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, договор об ипотеке;
Уступка требования, основанная на сделке, совершённой в нотариальной форме;
Брачный договор;
Соглашение об уплате алиментов;
Согласие супруга на совершение сделки, требующей нотариального удостоверения или государственной регистрации;
Сделка, направленная на отчуждение доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, за исключением следующих случаев:

а) переход доли к обществу; б) распределение доли между участниками общества; в) продажа доли всем или некоторым участникам общества; г) использование преимущественного права покупки;

Требование акционера о выкупе обществом принадлежащих ему акций, а также отзыв такого требования;
Согласие залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Государственная регистрация сделки

Государственная регистрация сделки является средством обеспечения публичной достоверности сведений о существовании или отсутствии сделки, гражданско-правовые последствия которой наступают только после осуществления государственной регистрации. То есть если закон связывает действительность сделки с необходимостью её государственной регистрации, то сама по себе сделка, даже будучи совершённой в надлежащей форме, никаких гражданско-правовых последствий не порождает.

Сделки подлежат государственной регистрации:

а) если объектом сделки выступает недвижимое имущество; б) если объектом сделки выступают отдельные виды движимого имущества (например, музейные предметы и музейные коллекции); в) в иных случаях, установленных законом (например, лицензионный договор).

Последствием несоблюдения требования о государственной регистрации является ничтожность сделки. Совершение сделки, требующей государственной регистрации, порождает у сторон право требовать друг от друга исполнения обязанности по её государственной регистрации. Отказ в государственной регистрации либо уклонение как соответствующего органа, так и участников сделки от её регистрации могут быть обжалованы в суд. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда. Участник, уклоняющийся от государственной регистрации сделки, должен возместить контрагенту убытки, вызванные задержкой в регистрации. Стороны не вправе требовать государственной регистрации сделки, если это не предусмотрено законом.

Регистрация сделки, регистрация права и регистрационно-технический учёт

Государственную регистрацию сделки необходимо отличать от государственной регистрации права, возникающего в связи с совершением сделки. Например, для договора продажи недвижимости установлена простая письменная форма в виде единого документа, подписанного сторонами, тогда как переход права собственности на недвижимость по договору продажи недвижимости подлежит государственной регистрации. Права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают с момента их регистрации. Факт государственной регистрации сделки или права подтверждается либо путём выдачи документа о зарегистрированном праве или сделке, либо совершением надписи на документе, представленном на регистрацию.

Акты государственной регистрации сделок и прав, являющихся необходимым элементом юридического состава, с наступлением которого связывается возникновение, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей, необходимо также отличать от актов государственного регистрационно-технического учёта отдельных видов имущества. Например, постановка покупателем на учёт автотранспортного средства. Отсутствие акта постановки на учёт не может опорочить право собственности покупателя на автотранспортное средство и не может повлечь недействительности сделки по его купли-продаже.

См. также

Договор

Литература

Первоисточники Исследования

В Викисловаре есть статья «сделка»

Примечания

В научной литературе завещание традиционно относят к односторонним сделкам. Однако, по мнению отдельных юристов, само по себе завещание не создаёт, не изменяет и не прекращает обязанностей завещателя, а следовательно, в соответствии с действующим Гражданским кодексом оно не может относиться к сделкам в целом и к односторонним сделкам в частности. Сторонники такого подхода не учитывают, что сделкой в соответствии с ГК РФ признаётся действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Иначе говоря, сделкой является не действие, которое порождает с момента своего совершения гражданские права или создаёт обязанности, но действие, совершая которое, лицо стремится к порождению прав или созданию обязанностей. Именно поэтому завещание, как выражение воли, желания завещателя на распоряжение своим имуществом на случай смерти, является сделкой. Стоит упомянуть и о том, что завещание прямо названо односторонней сделкой в п. 5 ст. 1118 ГК РФ.

Ссылки

Сделка // Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона : в 86 т. (82 т. и 4 доп.). — СПб., 1890—1907.

Специфика страхования флитов от «Ингосстраха»

Согласно последнему рейтингу РА «Эксперт», страховая компания «Ингосстрах» занимает второе место в России по объемам автострахования, но особенность этой компании в том, что 56% застрахованных ею машин принадлежит корпоративным клиентам. И значительную долю этих 56% составляют так называемые «флитовые» машины. О специфике страхования флитов мы и решили поговорить с начальником отдела маркетинга департамента комплексного страхования «Ингосстрах» Игорем Александровым.

Eхecutive.ru: Как бы вы могли охарактеризовать специфику клиентской базы Ингосстраха?

Игорь Александров: Клиентская база была заложена еще в 60-е годы. «Ингосстрах» изначально был ориентирован на западного клиента: дипломатические миссии, представительства иностранных фирм, международных организаций. По мере появления СП, предприятий со стопроцентным иностранным капиталом, представительств крупных западных компаний, расширялся круг нашей клиентуры. Такие компании (я имею в виду не автокомбинаты, а парки дистрибьютерских сетей) покупали большое количество машин, которые использовали для бизнеса. Так и появилось то, что мы сейчас называем «флитами».

Привыкнув на Западе страховать свой бизнес, они, естественно, стали делать это и в России. Мы старались обеспечить иностранным кампаниям тот уровень сервиса, к которому они привыкли в Европе. Разумеется, свое влияние оказали и международные брокеры, которые с нами работали, потому что крупная западная компания в России страхуется через того же брокера, с которым работает во всем мире. Кроме того, западные компании, приходившие в Россию, нередко делали свой выбор в пользу «Ингосстрах» по рекомендации посольств своих стран, а посольства – традиционные многолетние клиенты нашей компании.

Eхecutive.ru: Вы хотите сказать, что «Ингосстрах» уже тогда позиционировал себя как компанию, занимающуюся коммерческим страхованием?

И.А.: Ну кто же позиционировался в начале девяностых? Тогда никакого позиционирования и в помине не было. То ли в силу опыта, то ли интуитивно так получилось, но мы просто перенесли в автострахование максимально близкий нам западный опыт, и это заработало.

Eхecutive.ru: Получается, это просто случай – то, что сегодня компания имеет такую клиентскую базу? Просто государство в свое время волевым решением разделило: Госстрах страхует физических лиц, а Ингосстрах будет страховать иностранцев…

И.А.: Доля истины в этом, конечно, есть. Другое дело, что мы, грубо говоря, не почивали на лаврах, а использовали представившиеся возможности для постоянного повышения уровня сервиса, создания соответствующей инфраструктуры. Поэтому наши клиенты у нас и остались, а не разбежались в другие страховые компании. Мы удержали их тем высоким уровнем сервиса, к которому они привыкли. У нас эти стандарты прописаны в правилах страхования, введенных в 1994 году, по которым мы до сих пор работаем.

Eхecutive.ru: По правилам 1994 года?

И.А.: Да. Они были очень грамотно составлены, в них уже тогда была прописана система «все включено», благодаря которой человек страхуется и не думает о том, что у него есть какие-то ограничения. Небольшие изменения в эти правила были внесены в 2000-2001 гг., но они не затрагивали саму стратегию, концепцию работы. Вот почему эта база клиентская до сих пор никуда не ушла, более того – продолжает расти. Кстати, в последние годы выбор страховщика во многих крупных банках и промышленных компаниях осуществляется на основе тендера, и мы, как правило, выигрываем тендеры, в которых участвуем. Потому что мы можем оценить степень риска, реальную для этого банка, этой компании, мы можем посчитать реальные тарифы. Да, конечно, эти тарифы для кого-то окажутся высокими, но что ж поделаешь – это реальный бизнес… Например, мы застраховали один таксопарк, только месяц его обслуживаем, так он за месяц на своих ДТП уже всю премию выбрал. Это как раз и есть вопросы оценки степени риска – как используется машина, где хранится, кто за рулем – то, что непосредственно влияет на тарифы.

Eхecutive.ru: Давайте об оценке риска и поговорим. Как осуществляется оценка риска при страховании флита?

И.А.: На основании статистики. Мы имеем очень солидную статистическую базу, и у нас сформировался аналитический подход к каждому клиенту. В рамках этого анализа мы можем проводить углубленную оценку риска парка, который принимаем на страхование. Это позволяет очень точно определять риски автопарков и выступать риск-менеджером для клиентов. Мы разрабатываем индивидуальное страховое покрытие для каждого клиента, исходя из большого набора конкретных параметров. Корпоративные клиенты у нас тщательно анализируются: по размеру автопарков, по характеру использования автомобилей, по организации работы, по характеру рисков. Мы даже учитываем личность руководителя паркового хозяйства, его позиции в компании – это является очень важным аспектом. Также обязательно учитываем, кто сидит за рулем, где расположен офис, имеется ли парковка и т.п. Бывает, например, так, что за рулем сидят не профессиональные водители, а сотрудники компании, которые ездят на этих машинах в рабочее время или в качестве бонуса, и это, естественно, влияет на величину ставки.

Eхecutive.ru: Это делает ваш андеррайтер или вы взаимодействуете в этом вопросе с риск-менеджерами компаний?

И.А.: Это очень важный вопрос. Если бы риск-менеджеры существовали, это было бы замечательно, однако эта профессия сегодня в России является достаточно экзотической, так что мы часто выступаем как риск-менеджеры и андеррайтеры одновременно.

Дело в том, что в разных компаниях страхованием корпоративных автомобилей занимаются разные люди – начиная от специально выделенных сотрудников и заканчивая секретарем офиса. И естественно, там, где они не способны самостоятельно произвести оценку риска, мы им в этом помогаем. Когда с клиентами складываются партнерские отношения, мы практически выступаем для них в роли риск-менеджеров: даем обоснованные расчетами и статистикой рекомендации, как снизить убыточность флита, какие необходимо провести мероприятия, что надо сделать, чтобы на следующий год мы могли снизить для них тариф.

Eхecutive.ru: Если у нас до сих пор не обучают профессии риск-менеджера, то о том, что такое флит-менеджер, я думаю, никто просто даже и не слышал. В чем особенность работы с флитами и, как вы считаете, кто должен отвечать за это в компании?

И.А.: Флит-менеджер – это человек, обеспечивающий бесперебойную эксплуатацию парка автомобилей, технологически задействованных в бизнес–процессе компании. Естественно, мы не будем вмешиваться в чужие бизнес-процессы и диктовать, кто за что в компании должен отвечать.

Eхecutive.ru: Я не предлагаю вам диктовать, я предлагаю вам как представителю страховщика ответить на вопрос, как в идеале это должно быть построено для того, чтобы взаимодействие между компанией и страховщиком осуществлялось наиболее эффективно.

И.А.: Нас устраивает система, которая есть сейчас, потому что мы готовы подстроиться под любого клиента и мы, в принципе, можем найти способ взаимодействия с любой системой. Дело в том, что если в крупной производственной фирме наличие риск-менеджера оправдано, то торговая компания вряд ли станет заводить риск-менеджера специально для того, чтобы сэкономить 10 тыс. долл на страховании парка автомобилей, когда речь идет о сумме страховой премии в 50-60 тыс долл. Ведь хорошему риск-менеджеру надо платить, и платить немало. Кроме того, тендерная система означает, что условия диктует клиент, а мы под него подстраиваемся, открываем филиалы там, где клиенту это надо, включаем в договор те условия, какие он хочет.

Вообще, конечно, проблемы флитов переплетены в тугой узел. С моей точки зрения, ключевые вопросы – это наличие у руководства компаний четкого представления о роли и значении флита в обеспечении успешного бизнеса организации; готовность выделять, в ряде случаев, очень большие ресурсы для развития флитов; личность флит-менеджера, его реальное позиционирование внутри структуры и наличие у него властных полномочий по управлению выделенным бюджетом. В тех случаях, когда подобные вопросы успешно решены, мы имеем дело с эффективно работающим механизмом. Безусловно, страхование является неотъемлемой частью этого механизма. При работе с флитами в подавляющем большинстве случаев используются все классические виды автострахования: КАСКО, страхование ответственности автовладельцев, страхование лиц, находящихся в автомобиле, от несчастного случая. Полный пакет обеспечивает надежную защиту и бесперебойную эксплуатацию автомобилей, а также решает важную социальную задачу поддержки сотрудников и членов их семей в случае получения травм, увечий или гибели при ДТП.

Eхecutive.ru: Какова сегодня специфика флитов в России?

И.А.: На мой взгляд, флитовые стандарты, привнесенные к нам западными компаниями, сегодня успешно осваивают российские структуры. Например, у крупных клиентов Ингосстраха (их у нас около 200) сейчас идет структуризация автопарков. Если раньше автопарки, которые мы получали на страхование, были весьма разномастными, и это объяснялось тем, что российский бизнес был очень молод, то теперь ситуация меняется. У нас есть категория клиентов, которые за период работы с нами начали переходить на модельный ряд одного, максимум двух производителей. Как показывает практика, переход от разношерстного парка к автопарку, базирующемуся на одном бренде, позволяет снизить расходы на транспорт до 25%. Кстати, Ингосстрах выступает серьезным помощником своим клиентам в обеспечении экономии ресурсов.

Eхecutive.ru: Как осуществляется контроль за рисками, взаимодействие в процессе страхового периода?

И.А.: Когда у клиента происходит страховой случай, мы его тщательно анализируем и даем свои рекомендации. Маленькая иллюстрация. Анализ убытков одного из крупных клиентов выявил большое количество повреждений на стоянке. Когда стали разбираться, выяснилось, что ряд сотрудников компании прошел аттестацию и получил повышение в должности, которое предполагает включение в социальный пакет пользование корпоративным автомобилем. Таким образом, молодые водители получили автомобили. Парковка у клиента очень плотная, и юные водительницы, отрабатывая парковку в стесненных условиях, регулярно цепляли машины коллег. Но и это еще не все. Выяснилось, что бордюрный камень на парковке выше, чем спойлер бампера. А конструкция автомобиля такова, что при наезде на бордюр спойлером лопается бампер, а это уже совсем другие деньги. Мы подготовили наши рекомендации флит-менеджеру, он их правильно воспринял. Общими усилиями удалось уменьшить убыточность, и страховая защита на следующий год стоила этому клиенту существенно дешевле.

Еще пример. Для нас, страховщиков, совершенно жуткий период – зимние каникулы: наши клиенты в первые 15 дней нового года на российских зимних дорогах ставят рекорды убыточности. Это особенно характерно для тех компаний, которые дают автомобили своим сотрудникам в круглосуточное пользование. Мы и это учитываем. Поэтому тщательный анализ риска обязателен.

Eхecutive.ru: Вы говорите, что подстраиваетесь под клиента. А на рынке вы известны как компания, которая еще далеко не каждого клиента застрахует.

И.А.: Это не так. Конечно, согласно правилам, мы имеем право отказать в страховании без объяснения причин, но мы делаем это крайне редко – только в том случае, когда есть серьезные подозрения в мошенничестве: например, документы на автомобиль вызывают сомнение, да еще у владельца нет полного комплекта ключей. Во всех остальных случаях автомобиль принимается на страхование. Другое дело, что стоимость нашего страхования есть точное отражение степени риска, и вследствие этого для кого-то может показаться слишком дорогой.

Безусловно, страховая компания – это не благотворительная организация. У нас есть тарифная политика, и она очень хорошо просчитана. Наше серьезное преимущество как раз в том, что наши тарифы учитывают все. Таким образом, заключая договор, клиенту не нужно «между строк» читать правила страхования, не нужно все время помнить, что у него есть какие-то ограничения по количеству водителей или, например, по парковке в ночное время. И поэтому, когда речь идет о том, что в одной компании страховые тарифы ниже, а в другой выше, нужно учитывать, что входит в продукт этих компаний.

Еще один базовый стандарт «Ингосстрах» – возмещение «новое за старое». То есть мы даем возможность при повреждении машины произвести ремонт у официального дилера с полной заменой битых запчастей на оригинальные новые с полным восстановлением товарного вида (окраской, полировкой и т.д.). Эта схема распространяется на все автомобили, в том числе и на подержанные, так что, естественно, когда мы восстанавливаем подержанный автомобиль у авторизованного дилера, ставим новые детали, делаем полную окраску, то все это закладывается в страховой тариф, который будет выше, чем «старое за старое» или расчет со страхователем по калькуляции. Поэтому страховать подержанные автомобили по общим правилам у нас иногда не выгодно. И в этом году мы специально ввели новый продукт для владельцев подержанных иномарок, где предусматривается выплата возмещения по калькуляции, и таким образом страховой тариф снижается почти на четверть. Ведь очень часто владелец, например, 5-летнего «Фольксвагена Пассат» у официального дилера не ремонтируется и оригинальные запчасти не ставит, соответственно, хочет сэкономить и на страховании. Конечно, это в большей степени касается физических лиц, но в определенной степени имеет отношение и к юридическим.

Однако, когда заходит речь о сравнении тарифов в различных страховых компаниях, все эти факторы не учитываются. В результате получается, что если к «низкому» тарифу других компаний прибавить схему «новое за старое», ремонт у авторизованного дилера, разрешение на трех и более водителей, снять ограничения на стоянку в ночное время, тогда тариф в «Ингосстрах» получится самым выгодным.

Eхecutive.ru: В чем особенности вашей работы с корпоративным клиентом?

И.А.: Главные задачи, которые мы решаем для нашего клиента – это экономия средств, минимизация затрат на администрирование, планирование финансовых потоков, повышение эффективности эксплуатации транспорта. Тема эта многогранная и глубокая. Остановлюсь только на одном аспекте: оптимизация финансовых затрат. Основная форма урегулирования убытков для корпоративных клиентов – возмещение в натуральной форме. На нормальном языке – ремонт автомобиля после ДТП. Чем привлекательна для клиента работа с Ингосстрахом? Во-первых, клиенты не оплачивают ремонт из своих средств, а просто доставляют поврежденный автомобиль на станцию техобслуживания с направлением «Ингосстрах», а затем получают его уже отремонтированным. Все расчеты с СТО «Ингосстрах» производит напрямую. Во-вторых, «Ингосстрах» преимущественно работает с официальными дилерами практически всех основных мировых производителей. Более того, по каждому бренду существуют договоры не с одним, а с несколькими дилерами, с тем, чтобы клиент сам выбирал, куда ему удобнее ехать. В случае, если клиент говорит, что ему удобнее работать с той или иной конкретной станцией, мы заключаем с ней договор. В-третьих, у корпоративных клиентов действует график оплаты страховой премии, что позволяет планировать бюджет. В-четвертых, наличие персональных менеджеров по приему на страхование и урегулированию убытков позволяет решать с клиентом широкий круг вопросов по телефону. В-пятых, наличие единого тарифа позволяет четко просчитывать затраты при замене и обновлении парка. В-шестых, полис по страхованию ответственности владельцев средств транспорта (ГО) распространяется на всех сотрудников клиента, допущенных к управлению автомобилем. Не возникает никаких вопросов при приеме сотрудников на работу в страховой период. И этот список преимуществ можно продолжить.

Eхecutive.ru: Рынок корпоративных страховых услуг сегодня является высококонкурентным, и клиенты уже привыкли к тому, что им предлагают массу околостраховых вспомогательных услуг и различных программ лояльности. Что в этом плане предлагает «Ингосстрах»?

И.А.: Наряду с большим пакетом стандартных услуг, в который включены круглосуточная диспетчерская служба, бесплатная эвакуация, выезд наших групп поддержки к месту ДТП, юридическая партнерская поддержка в рамках договора, обеспечение клиента прокатным автомобилем на период ремонта его автотранспорта, в последнее время входит в практику подключение личного транспорта сотрудников компаний к программе страхования корпоративного парка. Если предположить, что клиент общается со страховой компанией два раза – когда заключает договор и когда происходит страховой случай, то нашей задачей было сделать общение клиента и страховой компании максимально комфортным, предоставить максимум преференций клиенту. Для этого была создана программа «Ингосстрах-клуб», с которой впервые на российском рынке наша компания вышла за рамки страховых услуг и реально подарила своим клиентам целый набор предложений по сервису, связанному с эксплуатацией автомобиля, с наилучшим соотношением цены и качества услуг. Сюда вошли основные компоненты всего того, что необходимо автомобилисту в течение цикла жизни его автомобиля – это и обслуживание у официальных дилеров, и получение скидок на горючее, и надежная резина, и охранная сигнализация, и служба экстренной эвакуации и экстренной техпомощи, и служба юридической поддержки, и так далее. Периодически мы проводим совместно с нашими деловыми партнерами различные мероприятия для клиентов. Например, недавно был проведен трест-драйв внедорожников. Но поскольку собрать всех клиентов вместе, конечно же, сложно, большей частью мы используем такую форму работы как информирование клиента о специальных предложениях. И практика показывает, что эта информация часто используется.

Eхecutive.ru: «Ингосстрах» – компания, которая работает преимущественно с крупными корпоративными клиентами – как западными, так и российскими. Однако все крупные компании, работающие сегодня в России, говорят о том, что им не хватает капиталоемкости российского страхового рынка, из-за чего многие вынуждены отдавать свои риски на Запад. Сегодня ситуация двигается к тому, что скоро Запад сам придет сюда. И не исключено, что западные страховщики – с их капиталом, их опытом, их именем – будут более привлекательны для страхователей, чем даже «Ингосстрах» со всеми его преимуществами. Чего от прихода западных страховщиков ожидаете вы и насколько, на ваш взгляд, изменится конкуренция на том поле, на котором вы работаете?

И.А.: В таких массовых видах как автострахование, ДМС требуется очень хорошо знать российскую специфику. Так что крупным западным страховым компаниям нужно будет очень внимательно, тонко здесь работать, более того, я думаю, им понадобится значительное время, чтобы понять, как с этим работать. А мы будем успешно конкурировать с ними.

Eхecutive.ru: За счет чего вы намерены конкурировать?

И.А.: За счет того, что мы знаем специфику рынка, а они нет. Кроме того, на нас работает временной фактор. Если некий западный страховщик, придя на российский рынок, сможет обеспечить своим клиентам высокий сервис не только в Москве, но и еще в 30 регионах, тогда не исключено, что клиенты к нему уйдут. Но сможет ли? Налаживание работы, создание инфраструктуры требует огромного времени, кроме того, эту сеть мало создать – ее нужно еще и контролировать (особенно в части рассмотрения претензий). Мы же в России. Налаживание работающей системы – это очень трудный процесс, занимающий не один год.

Eхecutive.ru: Но опыт стран Восточной Европы – той же Венгрии, например, – показал, что после открытия рынков этих стран для крупных западных страховщиков через два-максимум три года местные страховые компании начинали сдавать позиции.

И.А.: Да, но Венгрия, согласитесь, территориально немножко поменьше, чем Россия.

Eхecutive.ru: Вы хотите сказать, что за счет территории у нас этот процесс займет больше времени?

И.А.: Естественно. Кроме того, в Польше страховая компания, продолжающая традиции польского Госстраха, как работала, так и работает, в Чехии та же история. Так что, я думаю, такого глобального развала ожидать не стоит.

Eхecutive.ru: Подавляющую долю портфеля Ингосстраха по автострахованию занимает КАСКО, доля АГО у вас очень маленькая. С чем это связано и планирует ли компания ее увеличивать? И как вы планируете менять подход к наполнению портфеля по АГО после 1 июля?

И.А.: Давайте разделим добровольное и обязательное страхование. Понятно, что в структуре любой компании доля страхования КАСКО будет больше, чем добровольное страхование АГО, потому что КАСКО в 10 раз дороже, чем страхование ответственности.

Eхecutive.ru: Однако КАСКО страхуют не всегда, а ответственность часто страхуют даже те, кто не страхует КАСКО.

И.А.: Да, но те, кто страхует только ГО, составляют всего порядка 10% от тех, кто покупает комбинированный полис КАСКО+ГО.

Eхecutive.ru: Так или иначе, но после 1 июля вы столкнетесь с тем, что обязательное страхование АГО придется брать на себя.

И.А.: Естественно, потому что закон вступает в силу, и те страховые компании, которые получат лицензии, обязаны будут принимать на страхование всех. Так что доля застраховавших обязательную гражданскую ответственность будет расти.

Eхecutive.ru: ОСАГО подразумевает очень маленький лимит ответственности, и многие страховые компании уже заявили о том, что будут делать дополнительный продукт, повышающий лимит ответственности. Вы намерены это делать?

И.А.: Обязательно, это будут делать все. На такой продукт будет очень хороший спрос – исходя из запросов наших клиентов, мы можем это сказать уже сейчас – люди готовы и хотят дополнительно страховать гражданскую ответственность. Для этого мы сейчас направили на лицензирование новые правила добровольного страхования ГО, чтобы привести их в соответствие с ОСАГО.

Eхecutive.ru: В скольких регионах вы сегодня присутствуете?

И.А.: Мы имеем более 130 филиалов, дочерних компаний и дополнительных офисов в России и ближнем зарубежье – в России они покрывают сегодня 70 регионов. Пока там, где мы не присутствуем, мы заключаем договоры об урегулировании убытков с теми компаниями, которые намерены получить лицензию на ОСАГО.

Eхecutive.ru: Если для большинства страховых компаний работа на рынке ОСАГО – это возможность привлечь клиента, то для вас, похоже, это просто вынужденная необходимость?

И.А.: В какой-то степени – да, хотя, с другой стороны, мы прекрасно понимаем, что тот, кто сейчас не будет заниматься ОСАГО, в стратегической перспективе уйдет с рынка совсем – в кэптив либо в корпоративный сегмент. Он просто не сможет конкурировать на рынке массового страхования. А для нас развитие рынка массового страхования – стратегический приоритет.

Eхecutive.ru: На Западе страховые компании вкладывают серьезные деньги в пропаганду безаварийного вождения, во взаимодействие с автопроизводителями при разработке систем безопасности автомобиля, с дорожными службами по поводу контроля за состоянием дороги, разметки, светофоров. У нас вообще ничего в этой области не происходит? Как на это смотрят российские страховщики?

И.А.: Да, это серьезная проблема, но решать ее надо в государственном масштабе, Страховщики, думаю, с удовольствием подключились бы к ее решению.

Eхecutive.ru: В государственном масштабе никто ничего не решит, пока кто-то не пролоббирует этот вопрос, а кроме как страховщикам, лоббировать больше некому. Ведь они же кровно заинтересованы в том, чтобы повысить безопасность на дорогах.

И.А.: У страховщиков пока существует масса других проблем, которые требуют безотлагательного решения. Или таких, которые вообще не решить – например, российский климат. Вот если бы у нас еще и климат был другой, чтобы покрытие дорожное не лопалось от морозов. Но с климатом нам не повезло.

Eхecutive.ru: А с чем нам повезло? С климатом не повезло, с законами не повезло, с размером территории не повезло, с дорогами не повезло…

И.А.: Я с вами согласен, дело не в невезении. Но мы же только начинаем серьезную работу – посудите сами, Российский союз автостраховщиков делает пока первые шаги. Понятно, что сначала надо наладить взаимодействие с органами власти. Пройдет время, и мы к этому придем, ведь и на Западе пришли к этому не сразу. Сам рынок у нас в процессе становления. Еще пять лет назад на страховщиков смотрели как на продавцов Гербалайфа, но прошло время – и это уже уважаемая профессия. А кто бы мог подумать пять лет назад?

сделка

Глава 9. СДЕЛКИ

Условия действительности сделки

Законность содержания сделки

Способность сторон к совершению сделки

Воля и волеизъявление участника сделки

Соблюдение формы сделки

Односторонние и многосторонние сделки

Односторонние и многосторонние сделки и договоры

Возмездные и безвозмездные сделки

Консенсуальные и реальные сделки

Каузальные и абстрактные сделки

Срочные и бессрочные сделки

Срочная сделка и сделка, совершённая под условием

Условные и безусловные сделки

Сделка с отлагательным условием и предварительный договор

Фидуциарные сделки

Форма сделки

Устная форма сделки

Конклюдентные действия

Простая письменная форма сделки

Квалифицированная форма сделки

Государственная регистрация сделки

Регистрация сделки, регистрация права и регистрационно-технический учёт

Сделки казуальные и абстрактные

Казуальная сделка

Условия действительности сделки

Законность содержания сделки

Способность сторон к совершению сделки

Воля и волеизъявление участника сделки

Соблюдение формы сделки

Виды сделок

Односторонние и многосторонние сделки

Возмездные и безвозмездные сделки

Консенсуальные и реальные сделки

Каузальные и абстрактные сделки

Срочные и бессрочные сделки

Условные и безусловные сделки

Фидуциарные сделки

Форма сделки

Устная форма

Конклюдентные действия

Простая письменная форма

Квалифицированная форма

Государственная регистрация сделки

См. также

Литература

Примечания

Ссылки

Специфика страхования флитов от «Ингосстраха»

Добавить комментарий Отменить ответ