Государственная страховая компания

Глава 12. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ И ОБЩЕСТВА В РОССИИ

Конкурентность страховой компании или общества в России в первые годы вступления в рыночную экономику мало отражались на деятельности, емкость рынка была огромной. Но быстрый рост и продвижение страховщика по стране завоевали сегменты страхового рынка. Экономические кризисы и требования страхователей к индивидуальному страховому сервису для каждого клиента на международном уровне привело к исчезновению многих фирм. Остались лишь те, что имели устойчивое финансовое положение, сбалансированный страховой портфель, профессиональный подход к оценке рисков, льготные условия страхования.

Применяя передовые методы маркетинговых исследований как планирование, ценообразование, организацию сети продвижения страховых полисов на различных сегментах рынка, они расширились филиалами по всей стране. Доступность информации о компании и конфиденциальность данных о клиентах позволили завоевать им авторитет среди миллионов россиян. Одним из первых страховых обществ на страховом рынке в 1992 году появилось Российское страховое народное общество «РОСНО». На его примере читатели смогут представить размеры могущества и процветания бизнеса, когда им руководят устремленные свободой предпринимательского риска такие россияне как Е.А. Кургин, С.С. Иванов, В.Г. Войтнов, В.И. Гришуткин и тысячи их коллег.

Укрепление позиций компании на страховом рынке осуществлялось путем формирования широкой сети филиалов в различных регионах страны и создания самостоятельных страховых организаций с участием АО «РОСНО». В целом экономическое положение АО «РОСНО» характеризуется показателями:

• валюта баланса выросла к 01.01.1995 г в 2,75 раза или в долларовом эквиваленте в 2,02 раз и составила 190121 млн руб.;
• увеличение собственных средств в 13.95 раз до 24922 млн руб. служит дополнительной гарантией выполнения компанией обязательств перед страхователями;
• оборотные активы возросли в 2,65 раз или в 1,97 раз в долларовом эквиваленте;
• объем поступлений только по добровольным видам страхования достиг 1812 млрд руб., что составило 362% от уровня поступлений за весь 1994 год; с учетом же поступлений по обязательному медицинскому страхованию — 415%;

• объем выплат страхового возмещения и страховых сумм по добровольным видам страхования составил 382% по сравнению с 19945 годом;
• доходы от инвестирования страховых резервов по добровольным видам страхования составили 18442 млн руб. или 300% по сравнению с 1994 годом;
• по состоянию на 01.01.1996 год величина страховых резервов составила 108510 млн руб., что в 2,68 раз превышает величину резервов на 01.01.1995 год;
• резерв предупредительных мероприятий возрос за год в 6,27 раз и на 01.01.1996 составил 20700 млн руб.;

Рациональная структура инвестиций страховых резервов обеспечила надежную базу повышения доходности от их вложений. Несмотря на опережающие темпы роста выплат страховых сумм и возмещений по сравнению с объемом поступивших страховых взносов, значительный прирост последних позволяет компании уверенно выполнять взятые на себя обязательства перед страхователями.

Сегодня Вы здоровы и полны жизненных сил. Вас не мучает мысль о том, где достать денег на лечение и где получить квалифицированную помощь. Но даже обычная зубная боль может доставить массу неприятностей и выбить из колеи, если Вы вовремя не подумали о полисе медицинского страхования.

А ведь уже сотни тысяч москвичей являются владельцами полисов РОСНО.

В РОСНО

• Размер страховой суммы, необходимой для лечения, не ограничен размером страхового взноса.
• Собственная система круглосуточной «скорой помощи»;
• Эксклюзивная сеть медицинской эвакуации по всей стране «Assist».
• Гарантированное обслуживание в лучших медицинских учреждениях страны по вашему выбору.
• Граждане, выезжающие за рубеж, получают право на экстренную медицинскую помощь на территории всего земного шара.

Рис. 12.1. Поступления страховых взносов и выплат страховых возмещений по добровольным видам страхования

Страховой полис РОСНО гарантирует:

• Выбор медицинского учреждения: более чем 140 лечебных баз, расположенных во всех округах г. Москвы;
• Поликлиническое и амбулаторное обслуживание в полном объеме.
• Услуги личного врача и врача-диспетчера.
• Вызов врача на дом.
• Стационарное лечение в престижных больницах и профилакториях.
• Скорая помощь и «медицинское такси»,
• Стоматологическую помощь, в том числе: неотложную и на дому.
• Аптечное обслуживание.

РОСНО специализируется на:

• универсальном страховании жизни;
• страховании от несчастного случая;
• пенсионном страховании;
• страховании детей.

По данным Лондонского страхового рынка, большинство деловых людей Европы и Америки имеют полисы страхования жизни. Они и их семьи защищены от случайностей: универсальное страхование жизни стало для них «незыблемым капиталом».

В России «РОСНО» — первая компания, предложившая новую страховую услугу — «Универсальное страхование жизни». Этот полис обеспечивает бессрочное страхование жизни от всех рисков. Одновременно на счетах в крупнейших международных банках будет накапливаться Ваш личный пенсионный фонд, который к достижению преклонного возраста- может вырасти до нескольких сотен тысяч долларов. При этом, в любой момент Вы можете воспользоваться уплаченными взносами. Более того, благодаря минимальным комиссионным универсальное страхование жизни РОСНО дешевле аналогов, действующих на территории России, на 30-60%. РОСНО предлагает страховой полис мирового класса, обеспеченный гарантиями крупнейших международных перестраховочных компаний и банков, располагающих активами в сотни миллиардов долларов.

Даже самый рачительный хозяин, принявший меры по сохранности своего имущества, не всегда в состоянии предусмотреть и предотвратить все возможные неприятности. Возместить нанесенный ущерб без чьей-то помощи порой бывает практически невозможно. РОСНО готово взять на себя большую часть ответственности за сохранность Вашего имущества. В случае нанесения ущерба Вашему имуществу страховое возмещение выплачивается в течение 72 часов.

Заключает договоры по добровольному страхованию имущества граждан, в том числе:

• домов, дач, коттеджей, квартир, офисов, гаражей;
• видео- и аудиотехники;
• коллекций, антиквариата, произведений искусства, ювелирных изделий;
• имущества туристов, отъезжающих за рубеж;
• личного транспорта.

Разработана система льгот и скидок. Наши специалисты всегда могут выбрать наиболее подходящий Вам вариант.

Предлагает выгодные условия страхования имущества предприятий и организаций:

• зданий и сооружений;
• оборудования и техники, в том числе находящейся на складах;
• транспорта и подъемно-транспортных устройств;
• грузов, перевозимых всеми видами транспорта.

Осуществляет также страхование всех видов речных и морских судов, летательных аппаратов (от дельтапланов до космических кораблей). Принимает на страхование строящиеся объекты, строительную технику, все виды материалов, находящихся на строительной площадке; возмещает ущерб из-за допущенных ошибок в проектировании и монтаже.

Готово застраховать работников любых предприятий и организаций, а также экипажи речных, морских и воздушных судов на случай потери трудоспособности в результате несчастного случая на рабочем месте.

Перестрахование — система экономических отношений, при которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности передает другим страховщикам или профессиональным перестраховщикам. Перестрахование является неотъемлемой частью страховой деятельности, организованной в соответствии с международной практикой.

Появление в России коммерческих страховых компаний и резкий рост стоимости застрахованных объектов повлекли за собой необходимость создания отечественных перестраховочных компаний.

Перестраховочная компания РОСНО-Центр была образована в 1994 году и работает более чем с 70 страховыми компаниями в разных регионах России.

Среди зарубежных партнеров РОСНО-Центр — крупнейшие брокерские компании, такие как «Sedgwick», «E.W.Payne», «Jardines», а также перестраховочные компании: «Swiss Re», «Eagle Star Rea, «Die Кцlnische Rьck».

РОСНО-Центр предлагает:

• надежную перестраховочную защиту всем заинтересованным страховым компаниям;
• услуги по созданию сбалансированного «страхового портфеля2;
• обслуживание крупных корпораций-клиентов путем обеспечения состраховочных пулов надежной перестраховочной защитой;
• брокерские услуги, квалифицированные рекомендации по выбору страховой компании, обширную информацию о потенциальном страховщике (перестраховщике);
• консультационные услуги по страховому рынку России, методологическую поддержку перестраховочных отделов страховых компаний.

РОСНО-Центр готов по вашей просьбе провести оценку рисков, исследование причин возникновения убытков.

Штат РОСНО-Центра укомплектован сотрудниками с высшим образованием со стажем работы в страховой отрасли не менее 2 лет.

В своей работе РОСНО-Центр широко использует опыт отечественных негосударственных и государственных страховых компаний. Деятельность РОСНО-Центра организована по международным стандартам.

Как известно, во многих странах мира страхование стало неотъемлемой чертой цивилизованной жизни. Услугами страховых компаний пользуются частные лица, государственные и коммерческие структуры, бизнесмены, крупные корпорации. Именно поэтому страхование является одним из самых мощных финансовых институтов и играет важную роль в социально-экономической жизни своих стран.

В России, несмотря на все сложности, становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховых компаний. В 1997 году продолжалась тенденция по увеличению их удельного веса на российском страховом рынке. Если в 1996 году первые сто по величине компаний страны собрали 57,6% страховых взносов, то в 1997 году этот показатель составил уже 64,2%. Ведущее место среди них занимает Российское страховое народное общество (РОСНО). По данным Департамента страхового надзора Министерства Финансов РФ, РОСНО на протяжении 3 лет лидирует по сбору страховых премий в России.

Эффективность работы повысилась в результате проведенной реструктуризации и использования современных методов управления. Существенную информацию и техническую поддержку РОСНО оказывают авторитетные консалтинговые и аудиторские компании «Coopers amp; Lybrand» и «Andersen Consulting». РОСНО имеет долгосрочные и прочные деловые отношения с западными перестраховочными и брокерскими компаниями: «Cologne Re», «Munich Re», «Sedgwick Group», «Jardine Insuranse International».

Характерная черта РОСНО — разработка, совершенствование и предложение страхователям новых, самых современных продуктов. Спектр страховых предложений РОСНО юридическим компаниям и физическим лицам является самым широким среди российских страховых компаний. Разнообразие и качество услуг позволяют компании еженедельно заключать более 500 договоров страхования. На сегодняшний день почти 3 тысячи корпоративных клиентов и более 6 млн человек доверили свою страховую защиту РОСНО.

РОСНО готово предложить каждому гражданину, трудовому коллективу, предприятию и организации комплексный подход к страхователю, обеспеченный полный учет потребностей и возможностей сторон в целях устойчивости и благополучия в обществе.

Достигнутые результаты оказались возможны благодаря:

• активной маркетинговой политике;
• разработке и распространению новых страховых продуктов;
• развитию филиалов компании в регионах;
• расширению агентской сети;
• проведению четкой корпоративной политики.

РОСНО создано в октябре 1992 года в Москве как акционерное общество открытого типа. Сегодня в числе его акционеров: правительство Москвы, Федерация независимых профсоюзов России, Московская федерация профсоюзов, Акционерная финансовая корпорация «Система», а также ряд крупнейших предприятий и организаций Москвы. Уставный капитал компании в 1997 году составил 14 млрд рублей. В мае 1998 года на годовом общем собрании акционеров РОСНО принято решение об увеличении уставного капитала до 324 млн деноминированных рублей, что превысит 50 млн долларов США.

РОСНО является головной компанией страхового субхолдинга АФК «Система». Кроме РОСНО в него входят страховые компании «Лидер», «Инкорстрах», «РОСНО-МС», «Самара-РОСНО», «Самара-РОСНО-Мед», перестраховочная компания «РОСНО-Центр», входящая в пятерку ведущих российских перестраховщиков.

РОСНО — универсальная страховая компания. Обладая значительными финансовыми ресурсами и штатом высокопрофессиональных специалистов, компания имеет государственные лицензии на проведение 33 видов страхования, что позволяет ей полностью удовлетворять потребности клиентов в любых страховых услугах. С точки зрения страхователя, такой подход не только удобен, но и выгоден, поскольку при комплексном страховании позволяет значительно снижать тарифы. Компания стремится делать свои страховые продукты привлекательными и многофункциональными. Так, созданные в 1996 году пластиковые карты РОСНО — Countdown — стали визитной карточкой РОСНО, подтверждая высокий рейтинг популярности, сервиса и удобства. За 1997 год количество видов страховых карт увеличилось в два раза.

РОСНО участвует в подготовке и функционировании 15 страховых пулов (это наибольший показатель среди российских страховщиков), что говорит об активности компании в реализации социально значимых программ страхования.

РОСНО проводит открытую информационную политику по отношению к клиентам, партнерам и широкой общественности.

В 1997 году дальнейшее развитие компании характеризуется высокой динамикой, имеющей положительную тенденцию. Достигнутые результаты обеспечены как за счет страховой деятельности в уже ставших традиционными для РОСНО областях, так и в результате развития новых направлений.

На диаграмме представлена динамика изменения поступлений страховых взносов в 1997 году по сравнению с 1996 годом.

Рис. 12.2. Динамика изменения поступлений страховых взносов (тыс. руб.)

Наиболее полное представление о деятельности страховой компании дает сравнение показателей страховых взносов и страховых выплат за определенный период.

Таблица 12.2

Основные показатели деятельности РОСНО (тыс. руб.)

Показатель	1996	1997
Поступления	764 857	1 403 698
личное страхование	649 292	1 029 531
имущественное страхование и страхование ответственности	115565	374 167
Выплаты и премия, переданная в перестрахование	652 076	1 260 754
личное страхование	536 628	889 375
имущественное страхование и страхование ответственности	1 15448	371379

Показатели, приведенные в таблице, демонстрируют высокую динамику роста сбора страховых премий и уменьшение отношения выплат к поступлениям.

Уменьшение отношения выплат к поступлениям произошло не только за счет прогрессивного увеличения объема поступлений, но и за счет реализации ряда дополнительных факторов. Во-первых, в общем портфеле выросла доля договоров имущественного страхования, доходность по которым в настоящий момент выше, чем доходность по договорам личного страхования. Во-вторых, рост портфеля договоров имущественного страхования происходил в основном за счет договоров, длительностью не менее одного года. В-третьих, компания стала использовать новую тактику при построении перестраховочной защиты, что позволило ей повысить доходность имущественных договоров страхования

Устойчивость компании подтверждается и другими важными финансовыми показателями ее работы:

• валюта баланса выросла на 52 % и составила 316,67 миллиона рублей;
• оборотные активы превысили 197,3 миллиона рублей, увеличившись за год более чем в 2,3 раза;
• страховые резервы возросли со 165,5 миллиона рублей до 265,2 миллиона рублей, т.е. увеличились на 60 %,

РОСНО — одна из первых российских страховых компаний, прошедших аудиторскую проверку по стандартам международного аудита. Аудиторская фирма»Coopersamp;Lybrand», чей авторитет в мире не вызывает сомнений, подтвердила, что балансовый отчет РОСНО, подготовленный в соответствии с международными бухгалтерскими стандартами, достоверно отражает финансовое положение.

Росгосстрах

Для этого термина существует аббревиатура «РГС», которая имеет и другие значения: см. РГС.

ПАО СК «Росгосстрах»

Тип

Публичное акционерное общество

Листинг на бирже

MCX: RGSS

Деятельность

Имущественное страхование

Девиз компании

Под крылом сильной компании

Год основания

Прежние названия

ОАО «Российская государственная страховая компания»

Расположение

Россия Россия, Люберцы

Ключевые фигуры

• Фрай Николаус (генеральный директор)
• Задорнов Михаил (председатель совета директоров)

Виды страхования

страхование имущества, страхование ответственности,каско,ОСАГО

Страховые премии (сборы)

▼ 78,8(2017 год)

Страховые выплаты

▲ 79,1 млрд руб. (2017 год)

Операционная прибыль

▼ -53,3 млрд руб. (2016 год)

Чистая прибыль

▼ -33 млрд руб. (2016 год)

Число сотрудников

Более 60 тыс. человек (2017 год)

Сайт

«Росгосстра́х» (сокр. от Российская государственная страховая компания, популярная аббревиатура также — РГС) — российская страховая компания, является одной из крупнейших по масштабам (присутствию в регионах), собранным страховым премиям, активам и резервам страховой организацией в России. На протяжении многих лет занимала первое место по объёмам собираемой страховой премии в стране. Относится к категории системообразующих российских страховых компаний. Является правопреемником Госстраха СССР (основан 6 октября 1921 года), в этом качестве планирует отметить своё 100-летие в 2021 году.

Организационно-правовая форма юридического лица — публичное акционерное общество (ПАО). Номер в государственном реестре страховых компаний — 1, лицензии ЦБ РФ от 6 июня 2018 года ОС 0001-02,-03,-04 и -05 (обязательные виды страхования), ПС 0001 (перестрахование), СИ 0001 (имущественное страхование) и СЛ 0001 (личное страхование).

Центральный офис — в Москве.

История

Образование

Образована 10 февраля 1992 года (традиционно отмечает в качестве даты основания 6 октября 1921 года, по дате основания Госстраха СССР) в форме акционерного общества, 100 % акций которого принадлежали государству. Наименование при создании — ОАО «Российская государственная страховая компания». Компания стала правопреемником созданного в 1921 году Госстраха РСФСР.

Приватизация

В сентябре 2010 года государство продало оставшиеся 13,1 % акций компании (одновременно утратила свою силу сохранявшаяся у государства «золотая акция»).

Реорганизация

16 ноября 2015 года реорганизована в ПАО СК «Росгосстрах».

Смена собственника

В декабре 2016 года было достигнуто соглашение о продаже компании холдингу Открытие.

Собственники и руководство

В начале сентября 2017 года банк «ФК Открытие» получил полный контроль над компаниями, которые владеют акциями «Росгосстраха». Полномочия президента ПАО СК «Росгосстрах» Данила Хачатурова были прекращены досрочно, был также расторгнут трудовой договор с генеральным директором Дмитрием Маркаровым. Генеральным директором компании с 4 сентября 2017 года назначен Николаус Фрай, занимавший в ней с мая 2017 года пост главного управляющего директора .

В ноябре 2017 года избран новый состав cовета директоров, который был обновлён в 2018 году:

• Задорнов Михаил – председатель правления банка «ФК Открытие» (председатель совета директоров);
• Галушин Николай – президент – председатель правления «Российской национальной перестраховочной компании»;
• Горегляд, Валерий – главный аудитор Центрального Банка Российской Федерации;
• Полянцев Вениамин – член правления банка «Открытие»;
• Пятаков Олег;
• Соколов Александр;
• Фрай Николаус – генеральный директор СК «Росгосстрах»;
• Чернин Максим – руководитель комитета по страхованию жизни ВСС;
• Мамлеева Эльмира

В 2018 году закончилось формирование нового правления компании в составе:

• Фрай Николаус – председатель правления;
• Вячеслав Воробьев – первый заместитель председателя правления;
• Аллен Гессен – управляющий директор блока урегулирования убытков;
• Филипп Майзенберг – управляющий директор блока технологий и операций;
• Дмитрий Пурсанов – руководитель блока «Автострахование»;
• Максим Шепелев – финансовый директор;
• Кирилл Бровкович – руководитель блока корпоративного страхования;
• Галина Таланова – руководитель блока медицинского страхования.

Главным управляющим директором назначен Игорь Клименов.

Показатели деятельности

Прибыль компании за 2012 год составила 7,1 млрд руб. В 2013 году был зафиксирован результат в 4 млрд руб. чистой прибыли, в 2014 — 4,4 млрд руб. Начиная с 2015 года компания «Росгосстрах» демонстрирует отрицательные показатели по чистой прибыли. Так, в 2015 году убыток составил 4,6 млрд руб., 2016 год компания закончила с убытком в 33 млрд руб., 2017 год — с убытком 55,6 млрд руб.

История группы компаний «Росгосстрах»

История группы компаний «Росгосстрах», во главе которой всегда стояло ОАО (позже —- ПАО) «Росгосстрах» состоит из нескольких резко разграниченных временных периодов — дезинтеграция (1991—2001 годы), консолидация (2002—2010), стабилизация (2010—2016) и обособление (2017—по настоящее время). Начальный этап истории РГС в 90-х годах XX века носил отчётливый дезинтеграционный характер. На месте территориальных управлений Госстраха РСФСР возникает множество региональных страховых компаний, которые не обладают достаточной финансовой мощностью, не в состоянии эффективно конкурировать на страховом рынке и, зачастую, только номинально подчиняются головной компании. Так, в реестре страховых компаний за июль 1999 года было около 80 дочерних компаний, в названии которых использовалось фирменное наименование «Росгосстрах». Затем, после приватизации, в 2002 году начинается быстрая консолидация, вводится строгая централизация, компании группы постоянно сливаются и укрупняются и уже к концу 2004 года группа «Росгосстрах» представляет собой жёстко управляемый вертикально-интегрированный холдинг, состоящий из ОАО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональных страховых компаний. К тому моменту они объединили 76 республиканских, краевых и областных филиалов, 2300 агентств и страховых отделов.

Помимо консолидации компаний, уже входящих в группу, в этот период «Росгосстрах» активно скупает страховые активы на рынке — приобретаются страховые компании «Сибирь» (Москва), «Пермь-АСКО» (Пермь), «Аккорд» (Уфа) , «Русский мир» (Санкт-Петербург).

С середины 2000-х годов — во исполнение требований новой редакции Закона о страховом деле — в отдельную компанию «Росгосстрах-Жизнь» выделяется весь бизнес по страхованию жизни.

В 2007—2008 годах «Росгосстрах» выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании «КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование» и «КапиталЪ Страхование Жизни», которые продолжили вести бизнес в составе группы под брендом «Капитал». В октябре 2018 года все компании группы «Капитал» были присоединены к ПАО СК «Росгосстрах».

1 января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ группы «Росгосстрах» создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ группы «Росгосстрах» перед их клиентами и партнёрами. В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть. Полностью консолидация была завершена к середине 2010 года — в реестре страховых компаний за июль 2010 года остаётся всего 4 компании — ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах-Медицина» и ООО «Росгосстрах-Жизнь». На этом период консолидации заканчивается и наступает период стабилизации.

До конца 2017 года в состав группы «Росгосстрах» входили также ООО СК «РГС-Жизнь» и ОАО «Негосударственный пенсионный фонд „РГС“», которые были выкуплены компанией «Рэдванс».

Центральный офис компании «Росгосстрах» в Москве

Всего в состав группы входит 83 филиала во всех субъектах РФ, порядка 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Численность персонала — порядка 100 тыс. человек (2012 год). Численность страховых агентов на 2012 год оценивается в 65 тыс. человек. В перечень финансовых услуг, которые оказывает группа «Росгосстрах», входят страхование, банковские услуги и пенсионные программы. Численность частных клиентов компании составляет 43 млн. (физических лиц с ОМС), численность корпоративных клиентов — 240 тыс. юридических лиц

В компании выходит корпоративная ежемесячная газета «Госстрах», организован музей страхования. По данным службы мониторинга «Страхование сегодня» и сервиса СКАН-Интерфакс, «Росгосстрах» — одна из наиболее часто упоминаемых в СМИ страховых компаний.

«Росгосстрах» развивал бизнес и в ряде стран СНГ — в Армении («Росгосстрах Армения»), на Украине («Провидна») и в Белоруссии (СООО «Росгосстрах»). В августе 2014 года было объявлено о продаже украинской дочерней компании «Провидна» международному консорциуму инвесторов.

Рейтинги

ПАО «Росгосстрах» много лет подряд присваивалась высшая рейтинговая оценка (А++) от рейтингового агентства Эксперт РА. В настоящее время — после смены шкалы рейтингов и реорганизации РГС — компании присвоена оценка ruA . Рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило компании рейтинг cо стабильным прогнозом.

Спонсорская деятельность

«Росгосстрах» на протяжении 2006 – 2010 и 2015 – 2018 годов — официальный спонсор Чемпионата России по футболу.

Центр стратегических исследований (ЦСИ) «Росгосстраха»

ЦСИ «Росгосстраха» — исследовательская организация, являющаяся структурным подразделением «Росгосстраха». Специализируется на исследованиях финансовых рынков и экономических настроениях населения. Основные проекты ЦСИ:

• прогнозирование развития экономики России,
• построение среднесрочных и долгосрочных прогнозов страхового рынка и его видов;
• оценка стоимости человеческой жизни;
• экономические настроения россиян;
• потребительская оценка страховых компаний, рейтинг брендов страховщиков по потребительским оценкам;
• оценка численности среднего класса в России;
• качество жизни в России, удобство городов для жизни,;
• динамика цен на недвижимость в российских городах.

В 2008 году ЦСИ стал лауреатом Всероссийской Премии в области страхования «Золотая Саламандра» в разделе «Научно-аналитическое исследование» за серию маркетинговых исследований страхового рынка, потребительского поведения и экономических настроений населения.

Примечания

1. 1 2 3 Данные о сборах и выплатах РГС, по годам
2. Татьяна Воронова, Анна Холявко. «Росгосстрах» удваивает убытки. За первые шесть месяцев 2017 года потери компании достигли 23,6 млрд рублей. «Ведомости» (30 августа 2017). — Из-за убыточности ОСАГО в 2016 г. «Росгосстрах» получил чистый убыток по МСФО в 33 млрд руб., отрицательный операционный денежный поток тогда достиг 54 млрд руб. Проверено 22 марта 2018.
3. ТОР 20 — крупнейшие страховые компании по размерам собранных премий (данные ЦБ РФ)
4. Место компании РГС в ренкинге по собранным премиям, данные по годам
5. На долю группы федеральных страховщиков под спецнадзором приходится свыше 75% от общероссийских сборов. «Финамаркет» (21 января 2014). — Приказ Банка России о создании выделенного надзора за системообразующими страховщиками был зарегистрирован на этой неделе. В группу таких компаний было включено 20 ведущих страховщиков по показателю страховых сборов. Проверено 28 января 2014.
6. Реквизиты на сайте компании
7. Постановление Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 76 «О создании Российской государственной страховой компании»
8. Анна Бараулина, Алексей Рожков. Продать «Росгосстрах» // Ведомости, № 112 (1886), 21 июня 2007
9. Павел Миледин, Ирина Малкова. Как рос «Госстрах» // Forbes, № 94, Январь 2012
10. Алексей Рожков. «Росгосстрах» перестал быть государственным // Ведомости, 30.09.2010, № 184 (2882) (Проверено 13 апреля 2014)
11. Раскрытие информации. www.rgs.ru. Проверено 6 октября 2016.
12. Уставы. Редакция от 16.11.2015 действующая (PDF). ПАО «Росгосстрах» (17 ноября 2015). — Раскрытие информации. Проверено 15 января 2016.
13. Данил Хачатуров отдал «Росгосстрах» бесплатно «Банки.ру», 09.2017
14. Главным управляющим директором ПАО СК «РОСГОССТРАХ» стал Николаус Фрай| РГС (рус.). https://www.rgs.ru.+Проверено 19 февраля 2018.
15. Гендиректором «Росгосстраха» назначен управляющий директор компании Николаус Фрай| Финмаркет (рус.). http://www.finmarket.ru.+Проверено 19 февраля 2018.
16. Михаил Задорнов возглавил Совет директоров ПАО СК «Росгосстрах»| РГС (рус.). https://www.rgs.ru.+Проверено 19 февраля 2018.
17. 1 2 «Росгосстрах» — Руководство компании
18. Годовой отчёт ГК «Росгосстрах» за 2012 год
19. Раскрытие информации. www.rgs.ru. Проверено 15 августа 2017.
20. Потеряй и властвуй. Татьяна Гришина — об убытках «Росгосстраха» и их последствиях. «Коммерсантъ» (19 марта 2018). — Перешедшая под контроль ЦБ в результате санации банка «Открытие» компания зафиксировала чистый убыток в 55,6 млрд руб.. Проверено 22 марта 2018.
21. Реестр страховых компаний, июль 1999 года
22. Б.Сафронов. Росгосстрах стал более сложным. Чтобы спасти региональный бизнес. «Ведомости», (13 января 2003). — Частные акционеры «Росгосстраха» завершили первый этап реструктуризации компании: «спасение» регионального бизнеса обошлось в $50 млн, а структура собственности заметно усложнилась. Проверено 20 марта 2018.
23. Росгосстрах инициировал банкротство своей мурманской «дочки». AK&M (20 декабря 2004). Проверено 20 марта 2018.
24. Росгосстрах завершил реорганизацию ГК «Капитал»
25. Пресс-релиз: РОСГОССТРАХ стал единой компанией // RGS.ru, 22 января 2010
26. Реестр страховых компаний, июль 2010 года
27. «Росгосстрах жизнь» вышла из состава активов «Росгосстраха» | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 6 февраля 2018.
28. Антон Трифонов. Агентская доля // Ведомости, 94 (2612), 26 мая 2010
29. Сборы группы РГС в 2012 г.
30. «Госстрах» — корпоративное издание
31. Росгосстрах — музей страхования
32. Наиболее упоминаемые компании в 2017 году
33. Наиболее часто упоминаемые в СМИ страховые компании. Итоги 2011 года
34. Гришина, Татьяна. «Росгосстрах» выводит из-под удара украинский бизнес. «Коммерсантъ» (12 августа 2014). — Бывший управляющий директор системы «Росгосстрах» Виллем Якоб Вестерлакен нашёл покупателей на украинскую «дочку» «Росгосстраха» — компанию «Провидна». Проверено 16 октября 2014.
35. Эксперт РА: Рейтинги ПАО СК «Росгосстрах»
36. S&P повысило рейтинг «Росгосстраха». Прайм (28 сентября 2018). — «Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) повысило кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости «Росгосстраха» в национальной валюте до уровня «В+» с «B» со стабильным прогнозом, следует из сообщения агентства».
37. Алексей Рожков. «Для страховщиков кризис не закончился», — Данил Хачатуров, президент группы «Росгосстрах» // Ведомости, 18.03.2010, 47 (2565)
38. Федоров, Евгений; Каверина, Мария. «Росгосстрах» стал титульным спонсором Российской футбольной премьер-лиги. Ведомости (17 сентября 2015). — Спорт. Проверено 28 сентября 2015.
39. Центр стратегических исследований компании «Росгосстрах»
40. Основные итоги развития страхового рынка за 9 месяцев 2012 года
41. Агентство экономической информации ПРАЙМ «Рынок страхования жизни к 2060 г. вырастет в 443 раза, «нежизни» — в 20 раз — «Росгосстрах»
42. Дорогами в России довольны 41 % россиян — Utro.ru
43. Газета «Ведомости». «Росгосстрах: россияне всё меньше довольны медицинским обслуживанием»
44. «Золотая Саламандра» — Всероссийская премия в области страхования. Лауреаты 2008 года Архивировано 2 ноября 2013 года.

Ссылки

• Официальный сайт компании
• Сводная справочная информация об ООО «Росгосстрах»
• Сводная справочная информация об ПАО «Росгосстрах»

Какая страховая компания лучше?

Надежность и возможность оперативного исполнения обязательств — важнейшие критерии при выборе страховой компании.
Узнать больше…
Выбирая страховую компанию, стоит учесть ее финансовые возможности: выплаты лидеров рынка могут достигать 14,9 млрд рублей!
Ознакомиться с примерами выплат…

Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации:

• Страхование физлиц…
• Страхование юрлиц…

Рейтинговым классом определяется степень надежности страховщика, поэтому стоит выбирать компанию с высоким рейтингом.
Ознакомиться с примером…
Приобрести страховой полис можно не выходя из дома, в несколько кликов – онлайн.

Этим сакраментальным вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имевшие в прошлом негативный опыт общения с одной или несколькими страховыми компаниями. Зачастую этот отрицательный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. В других случаях клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Рассмотрим общие принципы, как правильно подходить к выбору страховщика и как определить: какая страховая компания лучше?

Конечно же, существует ряд субъективных оснований, на базе которых люди принимают решения: близость филиала страховой компании, невысокая стоимость полиса, сила убеждения и компетентность страхового агента — все это может иметь значение при выборе страховщика в каждом отдельном случае, но ни один из этих факторов не должен быть определяющим.

В первую очередь важна надежность страховой компании, а также ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства.

Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный, кризисный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и при этом не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств — это необременительный для страхователя срок, за который тот получит выплату в соответствии с условиями полиса.

Кроме того, имеет смысл потратить немного времени и провести собственный анализ, опираясь на открытую информацию, размещенную на официальных сайтах страховых компаний, а также на профильных независимых ресурсах — форумах, порталах рейтинговых и информационно-аналитических агентств, в блогах и группах социальных сетей. Очевидно, что не лишним будет поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества с теми или иными страховыми компаниями.

Сложность выбора подходящего страховщика усугубляется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Как же провести ранжирование такого количества страховщиков? Самостоятельно это сделать весьма затруднительно, но существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие ежегодные (иногда — ежеквартальные) рейтинги страховых компаний и их деятельности. Такой информации можно смело присвоить высший уровень доверия.

Рейтинги страховых компаний

Крупнейшее рейтинговое агентство России «ЭКСПЕРТ РА» помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании, давая возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методику расчета рейтинга входит также большое количество факторов, которым при анализе присваивается определенный вес — т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими факторами. Вот они:

1. Внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, такие как:
   • Размерный фактор (величина и динамика активов и собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии);
   • Положение компании в отдельных сегментах рынка (ее нахождение в ассоциациях и объединениях, репутация компании и ее топ-менеджеров, бренд, отношения с надзорными органами, специализация, кэптивность — зависимость от учредителей в определении стратегии);
   • Корпоративное управление (финансовый потенциал владельцев и изменение его состава, структура собственности и организационная структура, риск-менеджмент и стратегия, качество управления, состояние информационной инфраструктуры, аудитор, отчетность по МСФО, прозрачность экономических процессов);
   • География присутствия (эффективность работы компании в регионах и развитие филиальной сети).
2. Страховой бизнес. Этот блок включает:
   • Страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования);
   • База клиентов (размер и структура клиентской базы, наличие постоянных и зависимость от основных клиентов, процент расторгнутых договоров, каналы распространения полисов, партнеры по входящему перестрахованию, для кэптивных компаний — наличие кредитного рейтинга у основного клиента);
   • Перестраховочная политика (надежность, диверсификация и эффективность перестраховочной защиты, перестрахование крупных рисков, отношение максимальной страховой выплаты-нетто по отношению к собственным средствам).
3. Финансовые показатели оцениваются по следующим параметрам:
   • Ликвидность и платежеспособность (коэффициенты текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто, история крупных выплат, дебиторская задолженность и ее качество, наличие займов и кредитов, внебалансовых обязательств, маржа платежеспособности, достаточность собственных средств);
   • Доходность и убыточность (рентабельность активов по РСБУ и по МСФО, собственные средства, коэффициенты убыточности-нетто, убыточности по РСБУ и по МСФО, процент расходов на ведение дела);
   • Инвестиционная политика (инвестиционный портфель: ликвидность, диверсификация по объектам вложений, стабильность и наличие признаков оптимизации; надежность вложений, процент дочерних компаний и аффилированных структур, рентабельность инвестированного капитала, выполнение приказов №100н и №149н).

Краткая методика агентства «ЭКСПЕРТ РА» здесь приведена для иллюстрации того, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний даже с применением математических и социологических методов анализа.

Следовательно, рейтинги, основанные на «народном» голосовании, хотя и имеют право на существование, но весьма субъективны, зачастую ангажированы, имеют нерепрезентативную выборку — то есть количество и качество респондентов не соответствует условиям, которые предъявляет социология к количественным и качественным методам анализа.

К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма, поскольку у всякого страховщика среди клиентов имеются поклонники и противники, а самостоятельно измерить количество тех и других не представляется возможным. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.

ВТБ Страхование

Страховая группа ВТБ Страхование, основанная в 2000 году на данный момент является одной из крупнейших страховых организаций в Российской Федерации и входит в число системно значимых. Филиалы компании открыты в 114 городах различных регионов России. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило страховой группе долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), что является самым высоким показателем среди страховых компаний с отечественным капиталом. Согласно же данным отечественного рейтингового агентства «ЭКСПЕРТ РА» за 2015 год, ВТБ Страхование входит в число самых надежных страховых компаний и имеет рейтинг А++ (исключительно высокий уровень надежности).

Компания предоставляет клиентам полный спектр страховых продуктов и услуг, в том числе страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и т.д. К недостаткам деятельности страховой группы можно отнести длительные сроки рассмотрения выплатных дел.

Общий тон отзывов о «ВТБ Страхование» таков: бесконфликтная, надежная и достойная страховая компания, но услуги ее недешевые. Тем не менее, весьма значительная часть страхователей предпочитают именно ее, особенно среди тех, кто имел негативный опыт общения с другими, более «дешевыми» страховщиками.

РОСГОССТРАХ

Крупнейшая и старейшая в РФ страховая группа, лидер по количеству филиалов в регионах. По данным «ЭКСПЕРТ РА», компания стоит на первом месте по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности «Росгосстраха» на уровне ААА и А++. Компания осуществляет страхование физических и юридических лиц (ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.).

Однако в ряде регионов неоднократно были зафиксированы случаи нарушения компанией антимонопольного законодательства, в частности принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги, на некоторое время у «Росгосстраха» была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО.

Отзывы: очень длительное ожидание выплат, иногда — откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию (но с ними легко судиться и выигрывать), значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами, «забюрократизированность». В качестве плюсов клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.

СПАО РЕСО-Гарантия

Компания основана в 1991 году. На сегодня она включает более 760 филиалов и офисов продаж и 19 000 независимых агентов. Входит в число системообразующих страховых компаний России. Клиентский пул — 10 млн юридических и частных лиц. Компания лицензирована для осуществления более чем 100 видов страховых услуг. Приоритетными видами деятельности являются автострахование, ДМС, страхование имущества физических и юрлиц, ипотечное страхование. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor’s присвоила «РЕСО-Гарантия» рейтинг ВВ (ruAA).

Отзывы о страховой компании «РЕСО-Гарантия», как и в большинстве случаев, касающихся других страховщиков, – отрицательные. Это легко объяснить: человек скорее напишет, будучи во власти отрицательных эмоций, чем положительных. При этом, судя по всему, существуют филиалы и офисы продаж, в которых «чтут букву Закона» и работают компетентные специалисты, а есть такие, где очень непрофессиональное отношение к клиентам.

Страховая группа СОГАЗ

Компания также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий занимает второе место по России. В состав группы входит девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. 14 млн чел. и 40 тыс. юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство (в частности, «СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).

Однако в адрес компании, как и в случае с «Росгосстрахом» поступало немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.

В отзывах о СГ «СОГАЗ» примерно 45% приходится на положительные, и 55% – на отрицательные. В плюсы граждане ставят оптимальное соотношение цена-качество (по полисам КАСКО), в минусы – человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК: одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других –оставляют желать лучшего.

СГ АльфаСтрахование

Созданная в 1992 году, «АльфаСтрахование» является одним из крупнейших страховщиков с универсальным пакетом услуг для физических лиц и корпоративных клиентов (компания предоставляет более сотни различных услуг, включая страхование имущества и жизни). Имеет очень широкую сеть региональных представительств (около 400), благодаря чему уже более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний уже воспользовались предложениями «АльфаСтрахования». В 2015 году международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ВВ (ruAA).

Общий тон отзывов: три владельца полисов из пяти категорически недовольны обслуживанием или возмещением ущерба. В целом претензии касаются преимущественно заниженного уровня возмещения убытков по различным видам страхования, а также «замаскированных» условий возмещения, прописанных в полисах. Безусловно, есть и благодарственные отзывы, в которых говорится даже о том, что сумма выплаты превысила потраченную на ремонт автомобиля.

Страховая группа «Согласие»

Образована в 1993 году и на данный момент входит в ТОП-10 крупнейших страховых компаний России. Филиальная сеть организации состоит из 126 офисов на территории Москвы и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, что позволяет компании осуществлять страховую деятельность практически на всей территории РФ.

В финансовых кругах компанию неоднократно критиковали за слишком частую смену топ-менеджеров и, как следствие, снижение репутации.

В отзывах о деятельности есть жалобы на неквалифицированную работу call-центра, на медленные выплаты, чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба, трудность обратной связи; из позитивных моментов – невысокие цены на КАСКО, неограниченный срок обращения с документами после ДТП (после предварительного звонка).

САО ВСК

Ведет свою деятельность более 20 лет и сегодня предлагает клиентам, как частным, так и корпоративным большой спектр страховых продуктов и услуг. В региональную сеть входит 600 филиалов и пунктов страхования, 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в этой компании, уставный капитал – 3,2 млрд руб.

«ВСК» уделяет также большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.

Общий тон отзывов о ВСК: уровень народного доверия к «ВСК» довольно низкий: не более трети населения удовлетворяет ее сервис. Видимо, это связано с тем, что компания в большей степени ориентируется на работу с юридическими лицами.

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Основана в 1998 году и является частной страховой организацией. Относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил предприятию рейтинг надежности А++.

500 тыс. чел. и тысячи организаций застрахованы в этой компании. Среди партнеров ООО «Группа Ренессанс Страхование» находятся более 700 больниц и других российских лечебных заведений, ведущие автомобильные дилеры и туристические компании.

В отзывах о СГ «Ренессанс Страхование» отмечаются и плюсы – недорогие полисы, и минусы – трудно добиться возмещения даже незначительных убытков, сервис обслуживания на низком уровне.

Страховая компания — советы как выбрать надежного страховщика + рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению страховых услуг

Как проверить и выбрать страховую компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных страховых компаний в Москве? Как подать в суд на страховую компанию, если она отказывает в выплатах?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Сегодня мы поговорим о страховых компаниях. Публикация продолжает серию статей о принципах, методах и видах страхования граждан и юридических субъектов.

Материал будет интересен всем, кто желает застраховать себя или своё имущество с максимальной выгодой.

1. Что такое страховая компания и как она работает?

Вопросы безопасности и сохранности имущества актуальны для каждого гражданина. Ежедневно мы рискуем здоровьем, жизнью, недвижимостью, личными финансами и собственностью.

Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.

Но для начала выясним, что собой представляют такие структуры и как они работают.

Страховая компания – организация, занимающаяся страхованием граждан и юридических лиц. Документом, подтверждающим факт страхования, выступает страховой полис.

Цель любой страховой компании – получение прибыли. Поэтому каждый получатель полиса обязан выплатить страховой взнос. Даже если страхователь не платит из своего кармана, за него это делает работодатель.

Клиент платит за уверенность, что при наступлении страхового случая компенсация ущерба будет выплачена ему в полном объёме. Поскольку страхователей и взносов всегда больше, чем страховых ситуаций, возмещение обычно значительно превышает стоимость полиса.

Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.

Функции страховой компании:

• формирование денежного фонда для выплат клиентам;
• компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
• предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
• защита клиентов;
• инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
• финансовая и хозяйственная деятельность;
• маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.

На современном страховом рынке действуют сотни компаний различного уровня и специализации. Есть универсальные организации, готовые удовлетворить самые эксклюзивные потребности клиентов. Есть узкоспециальные конторы, которые занимаются только транспортом или, скажем, обязательным медицинским страхованием.

Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.

В следующих разделах мы поможем читателям определиться с выбором компании. Однако заранее предупреждаем: универсальных критериев оценки страховщика не существует. Руководствуйтесь не только показателями надёжности и известности компании, но и собственными целями и задачами.

Подробнее о страховании – в обзорной статье нашего сайта.

2. По каким признакам можно классифицировать страховые компании

Страховые организации – главные участники страхового рынка. Эти фирмы занимаются перераспределением средств, возмещением ущерба и удовлетворением финансовых, имущественных и материальных интересов страхователей.

Есть несколько критериев классификации страховых фирм: рассмотрим основные из них.

1) По форме собственности

Организации различаются по форме собственности.

По этому критерию компании делятся на:

• государственные компании, которые работают с социально значимыми рисками, напрямую влияющими на экономику и безопасность страны;
• правительственные – некоммерческие структуры, действующие в рамках конкретных правительственных программ;
• частные – фирмы с юридическим статусом коммерческих компаний, занимающиеся преимущественно добровольным страхованием граждан и юрлиц;
• долевые – компании с общим капиталом, сформированным вкладчиками;
• общества взаимного страхования (ОВС) – некоммерческие структуры с паевым фондом.

Частные страховые компании нередко принадлежат одному владельцу либо его семье. За рубежом такими фирмами часто владеют несколько поколений одной фамилии.

Пример

Многим известна частная страховая фирма «Ллойд» (Англия). Больше трёхсот лет этот синдикат занимается различными видами страхования, привлекая денежных клиентов уровнем сервиса и надёжностью.

В прошлом компания специализировалась на морских перевозках, сейчас представители этой организации страхуют, в числе прочих объектов, части тела и здоровье знаменитостей – например, пальцы Кита Ричардса, гитариста «Роллинг Стоунз».

2) По характеру выполняемых операций

По этому критерию компании подразделяются на:

• специализированные – страхование жизни, имущества, автострахование;
• перестраховочные – защита одним страховщиком интересов другого;
• универсальные – выполняющие все виды страховой защиты.

3) По зоне обслуживания

По территориальному признаку компании подразделяются на национальные (действующие по всей стране), региональные (работающие в конкретных регионах), транснациональные (государственные и международные).

4) По величине уставного капитала

Величина уставного капитала – понятие относительное, поскольку компании не стоят на месте, а продолжают развиваться. По этому признаку организации делятся на крупные, средние и мелкие.

Небольшие компании действуют преимущественно в регионах и занимаются в основном специализированным страхованием.

Дополнительная информация – в статьях «Страховка на машину» и «Страховой случай».

3. Как выбрать надежную страховую компанию – 7 полезных советов

Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.

Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.

Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.

Совет 1. Проверяем лицензию

Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.

Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.

Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость

Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.

В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.

Обратите внимание на активы предприятия, куда входят денежные вложения и материальное имущество. Чем больше у компании свободных средств, тем выше её платежеспособность.

Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.

Совет 3. Изучаем отзывы клиентов

Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.

Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.

Совет 4. Анализируем спектр услуг, которые предлагает компания

Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.

Совет 5. Обращаем внимание на дату основания

Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.

Совет 6. Изучаем рейтинги

Рейтинг – есть количественная и качественная оценка деятельности компании. Пользуйтесь как данными авторитетных рейтинговых агентств, так и «народными» рейтингами.

Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.

Совет 7. Прислушиваемся к друзьям и знакомым

Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.

Читайте статью по смежной теме — «Страховой полис».

4. Кто предлагает лучшие условия страхования – рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению услуг

Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.

1) Альфа Страхование

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

2) Росгосстрах

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

3) ВТБ Страхование

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

4) Ингосстрах

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

5) Ренессанс Страхование

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

6) Согаз

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

7 ) Альянс

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

В таблице представлен текущий рейтинг (по Москве и области) и год основания компаний:

№	Страховщик	Рейтинг	Год основания
1	Альфа Страхование	А++ (высший уровень надежности)	1992
2	Росгосстрах	А++	1992, до этого компания называлась ГОССТРАХ
3	ВТБ Страхование	А++	2000
4	Ингосстрах	А++	1947
5	Ренессанс Страхование	А+ (очень высокий уровень надежности)	1997
6	Согаз	А++	1993
7	Альянс	А+	1890

Читайте также подробную статью по теме «Страховое возмещение».

5. Если отказано в выплатах – инструкция как подать в суд на страховую компанию

Итак, страховщик по каким-либо причинам отказывается выплачивать сумму страховки в полном объёме. Не стоит отчаиваться – вы можете получить компенсацию, подав на компанию в суд.

Многие страхователи не в курсе всех нюансов действующего законодательства: столкнувшись с нечистоплотностью страховщика, они предпочитают махнуть рукой на разбирательства и получить хотя бы то, что дают. Это в корне неверное отношение к собственным правам.

Предлагаем реальную помощь гражданам, имеющим претензии к страховым компаниям.

Шаг 1. Направляем досудебную претензию в страховую компанию

Первый совет – заранее проконсультируйтесь с профессиональным юристом. Выясните, какие у вас шансы, стоит ли тратить время (и финансы) на судебную тяжбу. Если закон на вашей стороне, действуйте смело и решительно.

До обращения в судебные инстанции стоит отправить претензию в страховую компанию, в которой подробно излагается суть вашего дела. Возможно, удастся решить вопрос без привлечения суда.

Шаг 2. Составляем исковое заявление на страховщика

Соберите документы, подтверждающие ваш иск: страховой договор, акт об обращении в компанию, ответ страховщика на претензию, чеки, экспертные заключения.

Иск составляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Желательно, чтобы этим вопросом занимался профессионал. Практика показывает, что в этом случае шанс получить компенсацию увеличивается в несколько раз. Исковое заявление подаётся в мировой суд. Не забудьте оплатить госпошлину за подачу иска.

Первое заседание суда по делу состоится не ранее, чем через месяц. Присутствие на заседании истца и представителей ответчика обязательно. Во время процесса вы имеете право менять цену иска, представлять дополнительные документы, отказываться от некоторых требований.

Шаг 3. Получаем компенсационные выплаты

Возможно несколько вариантов развития событий. Стороны могут подписать мировое соглашение и разойтись на взаимовыгодных условиях. В этом случае сумма иска обычно меньше той, на которую вы претендовали.

Другой вариант – признание действий страховщика противоправными и полное удовлетворение претензий истца. После этого вам выдадут на руки исполнительный лист, с которым вы отправитесь в банк и получите причитающуюся сумму со счета страховой компании.

Рекомендуем к просмотру видео по теме выбора страховой компании.

6. Заключение

Итак, подведём итоги. Теперь вы знаете больше о том, как выбрать страховую компанию и не ошибиться. Самые важные критерии выбора – надёжность и финансовый статус страховщика. Если эти показатели объективно высоки, клиент может спать спокойно.

Мы желаем нашим читателям здоровья и финансового благополучия! Ждём от вас оценок публикации, комментариев и замечаний. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.