Документ об оплате

Блог

Не так давно на форуме возник спор относительно того, чем же является платежный документ, который, в простонародье, называется платежка. Я обещал обосновать свою позицию, что, с точки зрения бухгалтерского учета, платежный документ, оформляемый абсолютным большинством управляющих организаций и ТСЖ, является «филькиной» грамотой.

Итак, поехали…

В ЖКХ все привыкли ссылаться на письма Минстроя, от которых сами чиновники в конце писанины открещиваются мол «мы писали это в пьяном угаре, но по-другому не умеем, к сожалению», на комментарии «экспертов» и на то, что «так исторически сложилось».

Если же брать бухгалтерский учет, то тут законодатель создал общие правила бухгалтерского учета и отчетности, которых должны придерживать предприятия всех отраслей без исключения. Если мы с вами откроем Федеральный закон от 06.12.2011 №402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (далее по тексту – Закон о бухучёте), то найдем в нем прекрасную статью 9 «Первичные учетные документы».

В пункте 1 ст.9 Закона о бухучёте указано, что «каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом».

Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются (п.2 ст.9 Закона о бухучёте):

1. наименование документа;

2. дата составления документа;

3. наименование экономического субъекта, составившего документ;

4. содержание факта хозяйственной жизни;

5. величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения;

6. наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события;

7. подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

Я думаю, мало кто до этого абзаца обратил внимание на то, что среди списка обязательных реквизитов нет печати организации. Однако, как указывают чиновники Минфина в Письме от 06.08.2015 №03-01-10/45390, печать может быть предусмотрена в документе, если такое требование установлено в локальном акте организации, которым утверждена форма первичного документа.

Давайте пойдем в наши родные ЖКХ-шные «дебри» и откроем п.69 Правил предоставления коммунальных услуг, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 №354 (далее – Правила №354). В данном пункте поименованы все требования к платежному документу, и среди них нет ни подписи ответственного лица, ни печати организации.

Идем дальше и открываем необязательный к применению Приказ Минстроя России от 26.01.2018 №43/пр «Об утверждении примерной формы платежного документа для внесения платы за содержание и ремонт жилого помещения и предоставление коммунальных услуг». И, внезапно, тут мы тоже не видим ни печати, ни подписи.

В итоге, нет ни одного документа, который говорил бы о том, что УК или ТСЖ в обязательном порядке должны «шлёпать» на квитанции печати и ставить подписи.

А теперь, давайте представим ситуацию, что я сегодня открываю почтовый ящик и вижу там две квитанции с одинаковыми реквизитами с разными суммами к оплате – 1000 и 1500 рублей. По какой квитанции я должен произвести оплату? Если я оплачу 1000 рублей, а по факту эта квитанция неверная, то управляющая организация легко с меня взыщет оставшиеся 500 рублей, так как в суде очень часто в обоснование суммы исковых требований представляются не квитанции, а так называемые «карточки расчетов» за спорный период. Кроме этого судья легко может проверить правильность расчетов опять же не на основании квитанции, а на основании площади помещений, показаний ИПУ и т.д.

Многие могут возразить, что в квитанции должен быть идентификатор платежного документа в ГИС ЖКХ, по которому можно проверить правильный ли это платежный документ. Но, в п.69 Правил №354 нет ссылки на эти идентификаторы, есть она только в Приказе Минстроя России от 26.01.2018 №43/пр, который, повторюсь, не является обязательным к применению.

А теперь сопоставьте, что такое Постановление Правительства и некий Приказ Минстроя. Делаем вывод, что идентификатор платежного документа не обязателен в силу закона (если не согласны – напишите в комментариях). Для объективности нужно сказать, что Минстрой тут иного мнения (странно было бы другое) и в письме от 21 июня 2018 г. № 27125-ОГ/04 указал, что Приказ №43/пр обязателен и в конце дописали про свой «пьяный угар». Про людей, которые стесняются своих же писем сложно сказать что-то хорошее, поэтому промолчим.

Вернемся к моему примеру… Если есть 2 квитанции без идентификаторов ГИС ЖКХ, без печати и подписи, то являются они первичными документами, которые имеют хоть какую-то юридическую силу?

Идем еще дальше и уходим из сферы ЖКХ обратно в бухгалтерский учёт, в котором квитанция может быть признана первичным документом при соблюдении двух условий:

1. квитанция подтверждает факт хозяйственной жизни, то есть «сделку, событие, операцию, которые оказывают или способны оказать влияние на финансовое положение экономического субъекта, финансовый результат его деятельности и (или) движение денежных средств» (п.8 ст.3 Закона о бухучёте);

2. квитанция содержит реквизиты, перечисленные в п. 2 ст. 9 Закона о бухучёте.

Немного отступлю в сторону, так как то, что написано выше, позволяет обойтись во взаимоотношениях с собственниками помещений – юридическими лицами вместо отдельных счетов и актов выполненных работ (спорный документ, так как начисления никогда не совпадают с объемом оказанных услуг) обычной квитанцией, на которую можно поставить печать и подпись. Вывод о том, что в таких ситуациях достаточно квитанции, сделан в Письме Минфина России от 29.07.2010 N 03-03-06/1/494).

Что мы имеем в итоге?

Квитанция, на которой нет печати и подписи – хрень, распечатанная на компьютере, а не первичный учетный документ. Докажите мне обратное…

Я вам таких за день кучу напечатаю – оплачивать будете?

С уважением, Юрий Кочетков

← Все вопросы ← Все вопросы Сбербанка России

Как получить подтверждение о переводе денежных средств на карту Сбербанка?

30.08.2016, 21:53
Степан (Москва)

Добрый день! Такая ситуация, жена уехала с ребёнком на лето к родным и меня попросила оплатить летние месяцы детского сада ребёнка переводом средств на карту сбербанка по номеру телефона. Я перевёл 5 августа 2016года и отправил жене скрин подтверждающий перевод средств. Она поблагодарила и благополучно об этом забыла,даже не спросила подтверждения у воспитателя. 30 августа 2016 года воспитатель отрицает получение денежных средств. То что это ее карта-это точно. Как правильно поступить в данной ситуации? Она — мошенник?

Можно ли получить карту в Сбербанке без регистрации?

02.03.2018, 22:51 — Анна, Санкт-Петербург

Анна, при обращении в отделение банка любому лицу необходимо пройти идентификацию (согласно российскому законодательству)….

Почему при переводе средств между картами Сбербанка были списаны проценты?

27.02.2018, 16:37 — Виктория, Черкесск

Виктория, если обе карты выпущены одним территориальным подразделением Сбербанка, то взимание комиссии за перевод средств…

Можно ли в Сбербанке получить кредит пенсионеру?

27.02.2018, 11:50 — Марина, Уфа

Марина, в Сбербанке для пенсионеров предусмотрена выдача кредита по специальным программам. Так, например, есть возможность…

Будет ли считаться перевод по оплате услуг ЖКХ с кредитной карты Сбербанка как снятие наличных?

23.02.2018, 23:04 — Анатолий, Раменское

Анатолий, насколько я понимаю, Ваш вопрос заключается в том, будет ли на такую операцию распространяться действие льготного…

Как получить карту Сбербанка без регистрации?

23.02.2018, 14:44 — Татьяна, Горловка

Татьяна, в соответствии с российским законодательством, в том числе и с учетом его изменений, произведенных в 2018…

Можно ли с кредитной карты Сбербанка переводить деньги во вклад?

15.02.2018, 23:15 — Владимир, Москва

Владимир, с кредитной карты Сбербанка Вы не можете переводить средства на другие счета, вклады, карты, т.к. эти операции…

Подтверждение оплаты услуг ЖКХ по Интернету

В Жилищном кодексе РФ достаточно подробно регламентируются вопросы, связанные с осуществлением платы за жилые помещения и коммунальные услуги.

В соответствии со ст. 153 ЖК РФ обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает:

• у нанимателя жилого помещения по договору социального найма с момента заключения такого договора;
• у арендатора жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда с момента заключения соответствующего договора аренды;
• у нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда с момента заключения такого договора;
• у члена жилищного кооператива с момента предоставления жилого помещения жилищным кооперативом;
• у собственника жилого помещения с момента возникновения права собственности на жилое помещение;
• у лица, принявшего от застройщика (лица, обеспечивающего строительство многоквартирного дома) после выдачи ему разрешения на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию помещения в данном доме по передаточному акту или иному документу о передаче, с момента такой передачи;
• у застройщика (лица, обеспечивающего строительство многоквартирного дома) в отношении помещений в данном доме, не переданных иным лицам по передаточному акту или иному документу о передаче, с момента выдачи ему разрешения на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию.

Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги на основании ст. 155 ЖК РФ осуществляется ежемесячно до 10-го числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания товарищества собственников жилья и жилищно-строительного кооператива либо решением общего собрания товарищества или кооператива.

Таким образом, вы выбираете удобный для себя способ оплаты. Доказательством являются выписки с расчетных или банковских счетов.

Организация не обязана подтверждать получение от вас денежных средств.

Денежный документ удостоверяющий внесение средств

Почему правильный 2-й ответ, а не 1-й? Документом, подтверждающим внесение денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе, является: 1 платежное поручение, подтверждающее перечисление денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе, с отметкой банка, или заверенная банком копия этого платежного поручения; 2 платежное поручение, подтверждающее перечисление денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе, или копия этого платежного поручения. —————

В соответствии с п. 5 части 2 ст. 51 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ документом, подтверждающим внесение обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе, являются платежное поручение, подтверждающее перечисление денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе с отметкой банка, или заверенная банком копия этого платежного поручения.

Барышев Алексей Владимирович , 12:09 20 августа 2018, 1804

ОтвечаетБорисов Дмитрий Юрьевич

Начальник юридического отдела, доцент кафедры 17:25 20 августа 2018

Установите со­от­вет­ствие между ха­рак­те­ри­сти­ка­ми и ви­да­ми цен­ных бумаг: к каж­дой позиции, дан­ной в пер­вом столбце, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столбца.

ХАРАКТЕРИСТИКА

ВИД ЦЕН­НЫХ БУМАГ

А) цен­ная бумага, за­креп­ля­ю­щая право её дер­жа­те­ля на по­лу­че­ние от эми­тен­та в преду­смот­рен­ный ею срок но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти и за­фик­си­ро­ван­но­го в ней про­цен­та от этой сто­и­мо­сти или иму­ще­ствен­но­го эквивалента

Б) цен­ная бумага, в ко­то­рой со­дер­жит­ся рас­по­ря­же­ние пла­тель­щи­ка сво­е­му банку упла­тить по­лу­ча­те­лю ука­зан­ную в ней сумму денег в те­че­ние срока ее действия.

В) дер­жа­тель этой цен­ной бу­ма­ги имеет право на часть имущества, оста­ю­ще­го­ся после лик­ви­да­ции предприятия.

Г) де­неж­ный документ, удо­сто­ве­ря­ю­щий вне­се­ние средств на опре­де­лен­ное время, име­ю­щие обыч­но фик­си­ро­ван­ную став­ку процента

Д) цен­ная бумага, из суммы но­ми­на­лов ко­то­рой скла­ды­ва­ет­ся устав­ный ка­пи­тал ком­мер­че­ской организации

3) сбе­ре­га­тель­ный сертификат

4) чек

Запишите в ответ цифры, рас­по­ло­жив их в порядке, со­от­вет­ству­ю­щем буквам:

А) цен­ная бу­ма­га, за­креп­ля­ю­щая право её дер­жа­те­ля на по­лу­че­ние от эми­тен­та в преду­смот­рен­ный ею срок но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти и за­фик­си­ро­ван­но­го в ней про­цен­та от этой сто­и­мо­сти или иму­ще­ствен­но­го эк­ви­ва­лен­та — облигация.

Б) цен­ная бу­ма­га, в ко­то­рой со­дер­жит­ся рас­по­ря­же­ние пла­тель­щи­ка сво­е­му банку упла­тить по­лу­ча­те­лю ука­зан­ную в ней сумму денег в те­че­ние срока ее дей­ствия — чек.

В) дер­жа­тель этой цен­ной бу­ма­ги имеет право на часть иму­ще­ства, оста­ю­ще­го­ся после лик­ви­да­ции пред­при­я­тия — акция.

Г) де­неж­ный до­ку­мент, удо­сто­ве­ря­ю­щий вне­се­ние средств на опре­де­лен­ное время, име­ю­щие обыч­но фик­си­ро­ван­ную став­ку про­цен­та — сберегательный сертификат.

Д) цен­ная бу­ма­га, из суммы но­ми­на­лов ко­то­рой скла­ды­ва­ет­ся устав­ный ка­пи­тал ком­мер­че­ской ор­га­ни­за­ции — акция.

Когда мы открываем в банке вклад, то подписываем договор и остальные бумаги по тем формам, что выдает нам банковский работник. И тут все в рамках закона.

Ведь договор банковского вклада относится к договорам присоединения, условия которого одна сторона — банк — определяет в неких стандартных формах, а другая сторона — гражданин-вкладчик — может принять эти условия, только присоединившись к предложенному договору в цело

Читать дальше: Надбавка к пенсии на иждивенцев пенсионерам мвд

Таким образом, вкладчик, как правило, лишен возможности влиять как на содержание самого договора, так и на состав остальных подписываемых им документов. Ему остается лишь с ними согласиться и уповать на честность и добропорядочность банка, которому он доверяет свои накопления.

Поэтому вкладчик в отношениях с банками является экономически слабой стороной, которая нуждается в особой защите своих прав. Такую позицию Конституционный суд высказал еще в Но видимо, некоторые судьи о ней позабыли.

Иначе как объяснить то, что многие российские вкладчики, попав в крайне неприятную, а главное — вопиюще несправедливую ситуацию, не нашли поддержки в судах и были вынуждены в итоге дойти до КС РФ? Все они столкнулись с одной проблемой — банки, где они хранили свои деньги, отказались им их возвращать под предлогом того, что имеющиеся у граждан договоры банковского вклада считаются незаключенными или ничтожными.

Однако давайте обо всем по порядку.

Аргументация банков

Одним людям отказ вернуть их вклады обосновывался так:

• со стороны банка договоры были подписаны лицом (между прочим, директором дополнительного офиса крупного банка), не имеющим на это полномочий;
• сами договоры не соответствовали типовой форме, утвержденной банком;
• выданные вкладчикам приходно-кассовые ордера (ПКО) не соответствовали той форме, которая утверждена
• суммы, указанные в договорах, в кассу банка не поступали, а приходники по бухгалтерскому учету не проводились.

Все это, по мнению банка, свидетельствует о том, что реального внесения денег во вклады не было, а значит, договоры нельзя считать заключенными. Сами по себе договоры банковского вклада факт внесения денег удостоверять не могу

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, которые предусмотрены для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборот

На самом деле эти люди стали жертвами мошенницы, которая под предлогом VIP-обслуживания вкладчиков в своем директорском кабинете оформляла им липовые бумаги, лично принимала у них деньги, а потом просто забирала их себе. К слову сказать, от ее действий на юге России пострадало около 200 человек, общий ущерб составил почти 390 млн руб.

Банк от всего открестился, сказав, что сотрудница действовала в своих интересах, ее доверенность на тот момент уже истекла, банк ничего не знал, заключение спорных договоров не одобрял, поэтому возвращать вкладчикам ничего не должен. И что самое, на наш взгляд, поразительное, почти все судебные инстанции его поддержали, согласившись со всеми перечисленными аргументами. При этом отдельные суды приводили совсем уж странные доводы, наприме

• «. не проверил полномочия . на прием денежных средств (из обстановки такое полномочие явствовать не может), и тем самым принял на себя риски, связанные с ненадлежащим исполнением обязательств по передаче денег . следствием чего явилось отсутствие. обязательства . по их возврату»;
• «. не представлено доказательств, подтверждающих, что договор банковского вклада был заключен им с банком в лице . находящейся при исполнении своих трудовых обязанностей».

Читать дальше: Как правильно уволиться после декретного отпуска

Тех обстоятельств, что договоры банковского вклада заключались в помещении банка, от его имени, его доверенным лицом, что на всех имеющихся у вкладчиков документах стоит печать банка, что некоторым вкладчикам выдавались деньги в качестве процентов по вкладу, суды будто не замечали.

У других граждан вклады зависли в обанкротившемся банке.

И конкурсный управляющий отказался включать их в список кредиторов, поскольку на руках у каждого из них был лишь договор, по условиям которого он является «документом, удостоверяющим прием вклада, и основанием для исполнения банком принятых на себя обязательств». При этом, как и в первом случае, внесенные деньги по бухучету банка не проходили.

Здесь суд тоже указал, что факт внесения вклада не может удостоверяться одним только договором, оформленным в виде единого документа, подписанного сторонами, при отсутствии других доказательств фактической передачи банку суммы вклада.

В рассматриваемом случае не соблюдена письменная форма договора банковского вклада, а значит, договор ничтоже Тот факт, что одной из причин отзыва у банка лицензии были многочисленные нарушения правил ведения бухучета, суд во внимание не приня

Некоторые из пострадавших вкладчиков обратились в Конституционный суд. Они посчитали, что норма Гражданского кодекса о форме договора банковского вклада нарушает их права, поскольку позволяет не признавать такой договор документом, удостоверяющим внесение денег во вклад, если:

• к договору приложены иные выданные банком подтверждающие документы;
• такие документы не приложены, но в договоре есть условие, что факт приема вклада банком удостоверяется самим договором.

Доводы в защиту вкладчиков

КС РФ указал, что эта норма вполне соответствует Конституции, но призвал суды не подходить формально к таким делам и детально анализировать все фактические обстоятельства. Кроме того, КС постановил пересмотреть судебные дела всех обратившихся заявителей с учетом озвученной им позици которая заключается в следующем.

1. Право собственности охраняется законо Поэтому государство обязано обеспечить охрану и безналичных денег, существующих в виде записи на банковских счетах вкладчико Кроме того, сбережения населения, хранящиеся в банках, являются устойчивым источником ресурсной базы, необходимой для инвестиций и долгосрочного кредитовани

2. Из норм ГК РФ следует, что перечень документов, которые могут удостоверять факт заключения договора банковского вклада, — не исчерпывающий. Внесение денег на счет банка гражданином-вкладчиком может доказываться любыми документами, выданными ему банко

Несмотря на то что хранить в банке свои деньги — дело по нынешним временам рискованное, объем банковских вкладов населения, по данным ЦБ, только растет

3. В отличие от гражданина-вкладчика, незнакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, банк является профессионалом в своей сфере деятельности, требующей специальных познаний.

А у вкладчика отсутствует реальная возможность настаивать на изменении формы заключаемого договора, на наборе необходимых для этого документов, на проверке полномочий лица, действующего от имени банка, и т. д.

На него возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий, то есть заключить договор в здании банка, передать деньги работникам банка, получить подтверждающий документ.

Поэтому в рассмотренных делах вкладчики, учитывая обстановку заключения договоров, имели все основания считать, что полученные ими в банке документы удостоверяют факт внесения вклад

Читать дальше: Акт приема передачи найма жилого помещения образец

4. Именно банк занимается как составлением проекта договора, так и оформлением принятия денег от гражданина во вклад.

Поэтому неблагоприятные последствия, возникшие того, что не были соблюдены требования к форме договора и процедуре его заключения, должен нести банк.

В том числе и тогда, когда договор заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе, если не опровергнуты разумность и добросовестность действий вкладчика при заключении договора и передаче денег.

Ведь это банк создал условия для неправомерного поведения своего работника и не контролировал должным образом его действия, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельност

Заявление о недействительности договора банковского вклада не имеет правового значения, если банк, ссылающийся на недействительность сделки, действовал недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание вкладчикам думать, что сделка действительн Например, когда работники банка принимали у вкладчиков дополнительные денежные суммы для внесения во вклад (со ссылкой на подписанный договор) и выдавали деньги в качестве процентов по вклад

Таким образом, судам ничего не мешает при рассмотрении конкретных дел признавать требования к форме договора банковского вклада соблюденными, а договор — заключенным, если будет установлено, что:

• прием от гражданина денег во вклад подтверждается документами (ПКО, самим договором и т. д.), выданными ему банком, то есть лицом, которое, исходя из обстановки заключения договора, воспринималось гражданином как действующее от имени банка;
• в тексте этих документов отражен факт внесения соответствующих денег;
• поведение гражданина являлось разумным и добросовестным.

Важность этого Постановления КС трудно переоценить. Ведь количество вкладчиков, столкнувшихся с проблемой возврата своих вкладов схожих причин, исчисляется десятками тысяч. Теперь у многих из них появилась надежда вернуть через суд свои накопления, если с того момента, как банк отказался вернуть деньги, не прошло 3 года, то есть не истек общеустановленный срок давност

А те, кто уже безуспешно судился по аналогичному поводу, однако вынесенные решения еще не вступили в законную силу, могут рассчитывать на пересмотр своих дел по новым обстоятельства

Откуда «мешок с деньгами»: как доказать легальный источник доходов

Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств».

Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма.

В последнее десятилетие эта борьба набрала значительные обороты, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства. Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств.

С июля 2019 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения.

Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов).

Также в банках вводится риск-ориентированная проверка всех ваших операций (которые касаются не только открытия счетов, но и осуществления текущих операций).

Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания. Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств.

Происхождение средств для граждан СНГ

Что это значит и почему гражданам СНГ важно побеспокоится о подтверждении происхождения своих доходов?

Еще до недавнего времени, для граждан СНГ редко стоял вопрос открытия счета в иностранных банках. Законодательная база, унаследованная от СССР, значительно усложняла процесс, поскольку содержала множество ограничений по работе с иностранными банками, а низкое благосостояние большинства граждан делало обращение в европейские банки нецелесообразным.

Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках. По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег.

В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния. Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание.

Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов.

Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги).

Более того, во всём мире (и страны СНГ не исключение) вводят лимиты на операции с наличными, что еще больше усложняет использование денег из заветного «чемодана».

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам.

Будут ли спрашивать о происхождении средств в странах СНГ?

Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах.

Почему так происходит? С сентября 2019 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств.

Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей.

Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка № 42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов.

Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков!

Когда спрашивают о происхождении средств?

Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства. И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку.

Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты.

И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам.

Что может быть источником и как подтвердить происхождение средств?

К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д. Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.

Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах.

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет.

Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.

Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки.

Цена может быть высока — от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование.

Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Читайте больше на нашем сайте: https://sb-sb.com