Что такое интернет банкинг?

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Статья информирует о популярном направлении развития системы банковского обслуживания клиентов.

• Основные услуги онлайн-банкинга
• Преимущества электронного банкинга для клиентов и для банков
• Методы обеспечения безопасности

Приятного чтения!

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов. Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка. Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами. Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций. К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
3. Депозитов и начисления процентных платежей.
4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Преимущества онлайн-банкинга для финансовых учреждений и клиентов

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время. Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне. Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

• Банковское обслуживание в режиме 24/7.
• Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
• Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
• Привлекательные с точки зрения цен услуги.
• Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
• Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
• Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
• Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
• Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
• Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

• Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
• Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
• Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
• Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
• Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
• Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
• Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
• Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
• Создание дополнительного источника для приема платежей.

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов. Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов. В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Что относится к банковской тайне —

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции. Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении. Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку. Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставка
от 7.2%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

На весь срок без залога и поручителей

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 3 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без поручителей
и справок
о доходах

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Интернет-банк

Интернет-банк – это комплекс современных технологических решений, позволяющих клиентам дистанционно управлять своими банковскими счетами через интернет. Он избавляет от необходимости посещения банка для совершения транзакций, получения выписок и иной информации.

Как работает интернет-банк

Возможны два формата предоставления услуги: через браузер на компьютере или с помощью специального моибльного программного обеспечения.

Первый вариант обычно предоставляется частным лицам и называется «тонкий клиент». Все необходимые действия совершаются непосредственно на сайте банка с помощью обычного браузера. Это снимает зависимость от конкретной операционной системы и позволяет работать не только с персонального компьютера, но также с планшета, смартфона или иного мобильного устройства. Идентификация пользователей осуществляется по логину/паролю, часто с дополнительным подтверждением через СМС, также требуется подтверждение каждой совершаемой транзакции.

Юридическим лицам обычно предлагают работать в режиме «толстого клиента», что подразумевает необходимость установки на компьютер пользователя соответствующего программного обеспечения. В данном случае подготовка платежей и прочие необходимые операции выполняются на компьютере клиента, после чего эта информация в зашифрованном виде передается на исполнение в банк.

Функциональные возможности

Перечень функций, опций и режимов работы зависит от конкретного банка. В большинстве случаев к ним относятся:

• оплата услуг и товаров (мобильная связь, покупки в онлайн-магазинах, интернет, коммунальные платежи, погашение штрафов);
• получение выписок по счетам, включая просмотр информации об остатках и движении денежных средств за указанные интервалы времени;
• оформление заявок на получение банковских карточек, а также на депозиты и кредиты;
• переводы средств со счета на счет или с карты на карту;
• конвертирование денежных средств.

Банки постоянно работают над совершенствованием возможностей системы, добавляя новые услуги и предоставляя расширенные сервисы.

Преимущества

Технология намного упрощает процессы банковского обслуживания клиентов и имеет следующие преимущества:

• возможность совершать транзакции, получать информацию, выполнять иные действия по своим счетам/картам из любого места, где есть интернет;
• отсутствие необходимости тратить время на личное посещение банка;
• сниженные тарифы на многие банковские операции, поскольку клиент не пользуется услугами операциониста, а совершает их самостоятельно.

Часть банков практикую выдачу кредитов через интернет-банк. В этом случае клиенту нужно лишь оформить онлайн-заявку, указав паспортные и другие необходимые данные. В случае одобрения деньги переведут на карту или доставят курьером, что позволяет получить финансирование в короткий срок и не выходя из дома.

Недостатки

Проблемы с использованием сервиса обычно обусловлены невнимательностью и неосторожностью пользователей, в частности – ошибками при формировании платежей, а также несоблюдением правил безопасности, в результате чего данные для доступа к счету попадают к злоумышленникам.

Следует учитывать, что пользоваться системой можно только при наличии доступа в интернет. Если воспользоваться интернетом невозможно, для совершения операций и выполнения иных действий по счету придется лично обратиться в банк.

Банкинг

Банкинг

(Banking)

Интернет-банкинг

— Безопасность интернет-банкинга

SMS-банкинг

Арт-банкинг

Мобильный банкинг (Дистанционное банковское обслуживание)

— Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

— Финансовое регулирование

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это общее название технологий ДБО, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.

Как правило, услуги Интернет-банкинга включают:

Выписки по счетам

Предоставление информация по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)

Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.

Внутренние переводы на счета банка

Переводы на счета в других банках

Конвертация средств

Оплата услуг

Безопасность интернет-банкинга

Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы злоумышленнику возможности получить доступ над нашими финансами). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).

SMS-банкинг

SMS-банкинг (англ. SMS Banking) — одно из определений технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по счетам предоставляется в любое время и с использованием номера мобильного телефонного аппарата клиента, предварительно зарегистрированного в банке. Для выполнения операций используется SMS, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения на мобильный телефонный аппарат (в частности JAVA приложения).

Как правило, услуги SMS-банкинга включают:

Подтверждение выполненных операций, которые привели к изменению доступного остатка по счету (списание или зачисление средств, блокировка суммы);

Запрос информации про состояние счета (доступный остаток, баланс, кредитный лимит, заблокированная сумма);

Запрос информации про последние операции по счету;

Временная блокирование платёжной карты;

Разблокирование платёжной карты;

Временное увеличение лимитов по использованию платёжной карты;

Напоминание про окончание срока действия карты;

Напоминание про обязательные платежи (например, погашение задолженности по кредиту).

Арт-банкинг

Арт-банкинг (англ. Art-banking) — финансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство. Новая услуга, появившаяся на финансовых рынках мира в конце 20-го, начале 21-го века.

Большинство крупных западных кредитных организаций выделяет внутри своих подразделений, ориентированных на работу с VIP-клиентами с портфелями от 500 тыс. евро, отделы art advisory. Пионерами арт-банкинга, то есть финансово-консультационного сопровождения инвестиций в произведения искусства, по ту сторону границы в конце 80-х годов XX века стали швейцарский UBS, немецкий Deutsche bank и американский Citibank. В Российской Федерации такую услугу уже несколько лет предлагают департаменты private banking крупнейших кредитных организаций, среди которых Газпромбанк, банк Москвы, УралСиб, Дойче банк и Импэксбанк.

Менеджеры арт-банкинга (как правило, специалисты с художественным и экономическим образованием) дают рекомендации клиентам, в какие именно произведения искусства им выгоднее вложить деньги, чтобы в будущем при желании их можно было бы хорошо продать (частные коллекции часто выкупаются государственными музеями). Кроме этого, клиенту обеспечивается правильная оценка и экспертиза произведений искусства, помощь в составлении коллекций (картины могут стоить гораздо дороже, если их продавать как коллекцию), реставрации и хранении работ.

Специалисты организации Art market Research утверждают, что за последние 30 лет наиболее выгодным размещением капитала стали вложения в западно-европейскую живопись и скульптуру — при инвестициях в высшую ценовую категорию профит может составить 10-15% годовых в валюте. Раритетные художественные и исторические фотографии приносят около 9,3% годовых. Из китайского фарфора можно «извлечь» 6,7% годовых.

Мобильный банкинг (Дистанционное банковское обслуживание)

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, telephone set banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

1. Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юр. лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в Российской Федерации. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

1.1 Банк-Клиент (толстый клиент)

Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется Dial-Up соединение через модем или прямое соединение с Интернетом.

1.2 Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking)

Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на сайте банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) хранятся на сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций (Выписка On-Line).

2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)

Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:

Информация об остатках на счетах;

Информация о суммах поступлений в пользу клиента;

ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;

ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;

ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;

ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).

С использованием кнопочного телефонного аппарата (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).

Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking)

3. Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания

Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в Российской Федерации. Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:

ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка.

ДБО с использованием платежных терминалов;

ДБО с использованием информационных киосков.

Финансовое регулирование

Услуги по ДБО регулируются следующими положениями центробанка России:

Положение от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»

Положение от 03.10. 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».

Положения от 09.10.2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (п. 2.8 «компания работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов»);

Положения от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть российского ЦБ»;

Положения от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между российским ЦБ, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами российского центрального банка при осуществлении расчетов через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации».

Временное положение от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями»

Кроме того, необходимо учитывать требования:

Федерального закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»;

Стандарта Центрального банка Российской Федерации (Банк России) СТО БР ИББС-1.0-2006 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы России;

Письма Центробанка России от 03.04.2004 № 16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и компании web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет»

Письма Центробанка Российского Федерации от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»

Письма Центробанка РФ от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по фирмы управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»

Письма российского ЦБ от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при оспользовании систем интернет-банкинга»

Услуги по ДБО регулируются следующими положениями национального банка Украины:

Инструкция от 21.01.2004 № 22 про безналичные платежи на Украине в национальной валюте, Глава 11.

В настоящее время банковский сектор подвержен большой конкуренции. Каждое кредитное учреждение прикладывает максимальные усилия для привлечения новых клиентов и удержания старых. Для этого используются лояльные условия банковских продуктов, снижение процентных ставок, а также оптимизация и удобство обслуживание. Для обеспечения последнего была разработана онлайн система интернет-банкинг. Она делает работу с банковскими услугами максимально удобной и быстрой. В данной статье поговорим о том, что такое интернет-банкинг, какие он имеет особенности, а также как к нему подключиться.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.

В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.

Особенности интернет-банкинга.

Несомненно, удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.

За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг идет как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако, большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.

В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:

1. Создание валютных счетов.

2. Проверка баланса.

3. Управление картой:

• Пополнение;
• Перевыпуск;
• Блокировка;
• Смена ПИН-кода.

4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.

5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.

6. Осуществление переводов.

• С карты на карту;
• Физическим лицам;
• Юридическим лицам;

7. Осуществление платежей различного рода:

• Оплата мобильной связи, интернета, домашнего телефона и телевидения;
• Квитанции ЖКХ;
• Оплата государственных услуг;
• Пополнение электронных кошельков;
• Погашение кредитов;
• Оплата штрафов;
• Оплата транспорта и путешествий;
• Покупки в интернет магазинах;
• Оплата счетов;
• И другие.

8. Создание шаблонов.

9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.

10. Заказ справок и выписок онлайн.

11. Смена тарифов банковского обслуживания.

Стоит отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный компьютер.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

1. Логин и пароль для авторизации.
2. Интернет подключение.
3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайс с поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
4. Мобильный телефон, привязанный к карте или открытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого он является.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученного СМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать им пользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинет предельно проста.

Насколько безопасен интернет-банкинг?

В свою очередь, онлайн сервис устроен таким образом, что вся информация хранится в базах данных банка, а все вычислительные процессы происходят на его серверах. Клиенту же через веб-интерфейс или мобильное приложение предоставляется итоговая информация. А также, посылать ряд команд через функциональные кнопки. Как следствие, основная степень защиты обеспечивается силами самого банка и является крайне надежной.

Тем не менее, вероятны случаи утечки информации и потери аккаунта и денежных средств. Как правило, это происходит по вине самого клиента. Поэтому в первую очередь о соблюдении мер безопасности следует думать ему.

Повышенное внимание и следование простым правилам при пользовании банковскими продуктами может исключить возникновение негативных последствий.

Для этого необходимо:

• Использовать лицензионное программное обеспечения, программы защиты от вирусов и официальные приложения.
• Использовать сложные пароли на вход в сервисы.
• Для доступа к интернет-банкингу использовать только официальные сайты банков.
• Проверять наличие защищенного соединения при подключении к сайту https.
• Не разглашать персональные данные, логин и пароль, даже сотрудникам банка.
• Игнорировать звонки, СМС, электронные письма с просьбой код подтверждения, пароль и другую конфиденциальную информацию, а также не переходить по ссылкам из писем.
• Привязанный к счету или карте телефон должен быть оформлен на самого клиента, а не на третьих лиц, родственников, а также знакомых.
• Не пользоваться общественными сетями для доступа в личный кабинет. Например, в кафе, торговом центре, метро и т.д.
• В случае утери или кражи пластиковой карты или мобильного телефона незамедлительно информировать об этом банк.
• При платежах через интернет пользоваться только проверенными сервисами и платежными системами.

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

• Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
• Бесплатное предоставление услуги;
• Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
• Экономия времени;
• Наличие всего необходимого функционала;
• Высокая степень защиты.

Положительная репутация в поисковых системах без помех от недоброжелателей возможна с Семантикой! Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд». Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Интернет-банкинг — это интерфейс управления банковским счетом, когда нет нужды идти в банк для совершения операций: оплаты счета, снятия наличных, переводов и т. д.

Больше видео на нашем канале — изучайте интернет-маркетинг с SEMANTICA

Что такое интернет-банкинг на простом примере? Это бухгалтер, который не ест, не спит, доступен круглосуточно. Бизнесмен может в любое время суток спросить, сколько осталось денег, дать команду оплатить счет и т.п.

К карте банка привязан свой расчетный счет, поэтому посредством данной системы можно также управлять своим карточным счетом. Подключиться к интернет-банку можно в офисе или через банкомат.

Два вида программ для интернет банкинга

• Тонкий клиент (для всех клиентов) — на ПК или мобильном устройстве бизнесмена страницы интернет-банкинга открываются интернет-браузером. Работа происходит через сайт банка. Операции подтверждаются через СМС.
• Толстый клиент (обычно для юридических лиц) — на устройство пользователя устанавливается специальное ПО (банк-клиент), отображающее информацию, передающее зашифрованные команды пользователя в банк.

Подтверждение операций производится через ЭЦП (цифровую подпись), специальный ключ на флэш-накопителе.

Работа “Тонкого клиента” на примере Сбербанка

Рассмотрим работу “Тонкого клиента” на примере СБ РФ.

Заходим на сайт банка и вводим логин и пароль.

Все действия необходимо подтверждать кодами, которые приходят на привязанный телефонный номер. Подтверждаем вход вводом кода из
СМС-сообщения.

В меню можно работать со счетами, платежами, кредитами, а также открывать вклады, новые счета, создавать шаблоны постоянных платежей и т.п.

Внизу страницы предлагается помощь сотрудников банка при возникновении вопросов.

Переводы можно осуществлять по реквизитам в любые банки, а также предусмотрен список шаблонных платежей типа оплаты ЖКХ, налогов, штрафов и т.п.

Тарифы в интернет-банке обычно, ниже, чем в банковском отделении, так как клиент сам является для себя операционистом.

Правила безопасности при работе с интернет-банкингом

К сожалению, бывают случаи, когда через Интернет вашим счетом может управлять мошенник. Для того чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо быть очень внимательными.

• Устанавливайте на своем устройстве лицензированные антивирусы и дополнительные средства защиты.
• Защищайте мобильное устройство надежным паролем.
• На мобильных устройствах устанавливайте только официальные приложения банков.
• Не устанавливайте приложения, которые имеют доступ к адресной книге и СМС.
• Не “перепрошивайте” телефон (к примеру, джейлбрейком). Бросится заводская защита.
• Отключите в iPhone голосовое управление Siri при заблокированном экране.
• Не вводите пароли отмены операций. Их запрашивают мошенники.
• Работа с интернет-банком всегда происходит через соединение https. Проверяйте также, не перебрасывает ли вас на сторонний сайт.
• Одноразовые коды приходят в СМС только с официального короткого номера банка.
• Если вдруг вам звонит сотрудник банка — то все ваши данные ему известны, он ничего у вас не запрашивает.
• Не переходите по ссылкам, пришедшим на e-mail, даже если они пришли с почтового адреса банка.
• Храните в секрете логин, пароль, код на оборотной стороне банковской карты, срок ее действия.
• Не сообщайте коды, приходящие в СМС никому, даже людям, которые представились банковскими сотрудниками.
• Не привязывайте чужие телефонные номера к банковской карте.
• При утере банковской карты или телефона сообщите об этом в банк ее немедленно.
• Оплачивайте покупки в интернете только посредством проверенных сервисов.
• В идеале — работайте на отдельном ПК, который используется исключительно для работы с банковскими операциями.